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（此文刊登于金融時報 2013年 11月 9日 04版）

農(nóng)商行在借款合同中約定爭議解決的方式,普遍選擇訴訟,往往忽略了對仲裁方式的運用。其實,仲裁相對于訴訟亦有其優(yōu)點,合理運用將有利于不良貸款的處置。

“仲裁”是指根據(jù)當事人之間的協(xié)議,由雙方指定的仲裁機構(gòu)以第三者的身份,對雙方發(fā)生的爭議,在事實上作出認定,在權(quán)利義務(wù)上依法作出“裁決”的一種法律制度。無論以裁決、判決或裁定結(jié)案,其生效的法律文書均具有同等法律效力。

一是仲裁方式可以充分尊重當事人意思自治。我國《仲裁法》第四條規(guī)定,“當事人采用仲裁方式解決糾紛,應(yīng)當雙方自愿,達成仲裁協(xié)議?！钡诙鍡l規(guī)定,“仲裁委員會受理仲裁申請后,應(yīng)當在仲裁規(guī)則規(guī)定的期限內(nèi),將仲裁規(guī)則和仲裁員名冊送達申請人,并將仲裁申請書副本和仲裁規(guī)則、仲裁員名冊送達被申請人?！钡谌粭l規(guī)定,“當事人約定由三名仲裁員組成仲裁庭的,應(yīng)當各自選定或者各自委托仲裁委員會主任指定一名仲裁員,第三名仲裁員由當事人共同選定或者共同委托仲裁委員會主任指定。第三名仲裁員是首席仲裁員。當事人約定由一名仲裁員成立仲裁庭的,應(yīng)當由當事人共同選定或者共同委托仲裁委員會主任指定仲裁員?！币簿褪钦f,通過仲裁解決爭議,當事人可以自愿選擇仲裁機構(gòu)、仲裁員,甚至可以選擇仲裁程序等,當事人有更大的自主權(quán),更加方便。

二是仲裁方式與判決一樣具有法律效力。我國《仲裁法》第六十二條規(guī)定,“當事人應(yīng)當履行裁決。一方當事人不履行的,另一方當事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請執(zhí)行。受申請的人民法院應(yīng)當執(zhí)行?！笨梢?span lang="EN-US">,仲裁裁決和法院判決一樣,同樣具有法律約束力,當事人必須嚴格履行。經(jīng)濟糾紛在仲裁庭主持下通過調(diào)解解決的,所制作的調(diào)解書與裁決書具有同等法律效力。

三是仲裁方式不公開,有利于保守商業(yè)秘密?！吨俨梅ā返谌艞l規(guī)定,仲裁應(yīng)當開庭進行。當事人協(xié)議不開庭的,仲裁庭可以根據(jù)仲裁申請書、答辯書以及其他材料作出裁決。第四十條規(guī)定,“仲裁不公開進行。”這些規(guī)定確保了仲裁方式可以保護當事人的商業(yè)秘密、縮小影響范圍。

四是一裁終局,避免喪失處置時機。仲裁裁決一旦作出,就發(fā)生法律效力,并且當事人對仲裁裁決不服,是不可以就同一糾紛再向仲裁委員會申請仲裁或向法院起訴,仲裁也沒有二審、再審等程序。如果選擇仲裁,可以避免因?qū)Ψ疆斒氯松显V延誤不良貸款處置時機。

五是仲裁方式期限短、費用低,利于貸款處置。相對于訴訟的簡易程序3個月,普通程序6個月而言,仲裁在不良貸款處置時間上具有優(yōu)勢。比如,如皋地區(qū)仲裁簡易程序期限為兩個月,普通程序4個月。對于大額貸款而言,訴訟成本往往偏高,仲裁一般來說費用相對低。

雖然仲裁方式有不少優(yōu)點,但當事人需要注意的是,《仲裁法》第十六條規(guī)定,仲裁協(xié)議包括合同中訂立的仲裁條款和以其他書面方式在糾紛發(fā)生前或者糾紛發(fā)生后達成的請求仲裁的協(xié)議。仲裁協(xié)議應(yīng)當具有下列內(nèi)容:(一)請求仲裁的意思表示;(二)仲裁事項;(三)選定的仲裁委員會。第十七條規(guī)定,有下列情形之一的,仲裁協(xié)議無效:(一)約定的仲裁事項超出法律規(guī)定的仲裁范圍的;(二)無民事行為能力人或者限制民事行為能力人訂立的仲裁協(xié)議;(三)一方采取脅迫手段,迫使對方訂立仲裁協(xié)議的。第十八條規(guī)定,仲裁協(xié)議對仲裁事項或者仲裁委員會沒有約定或者約定不明確的,當事人可以補充協(xié)議;達不成補充協(xié)議的,仲裁協(xié)議無效。

基于以上所述,金融機構(gòu)在借款合同中可以這樣約定:爭議解決方式由當事人在合同約定從下列兩種方式中選擇一種:(一)因履行本合同發(fā)生的爭議,由當事人協(xié)商解決,協(xié)商不成的,提交某仲裁委員會仲裁;(二)因履行本合同發(fā)生的爭議,由當事人協(xié)商解決,協(xié)商不成的,依法向人民法院起訴。如果選擇仲裁方式,應(yīng)當載明具體的仲裁機構(gòu)名稱。需要注意的是,縣(市)地區(qū)一般沒有仲裁委員會,如約定仲裁機構(gòu)名稱為“某某縣仲裁委員會”,則會被認定為約定無效。（如皋農(nóng)行行副行長 張和敏）