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場景金融建設(shè)是銀行服務(wù)的一次變革，是數(shù)字轉(zhuǎn)型的有效載體，也是未來發(fā)展的重要方向。黨的十八大以來，黨中央、國務(wù)院對發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)作出一系列重要決策部署，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼出臺指導(dǎo)意見，為金融行業(yè)推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明了方向、理清了思路。

新的時(shí)代要求下，金融行業(yè)積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，立足自身發(fā)展，主動(dòng)求變求新，全力建設(shè)金融場景。作為地方農(nóng)村金融市場的主體，大豐農(nóng)商銀行立足三農(nóng)和小微，充分發(fā)揮自身稟賦，在金融場景建設(shè)上積極探索，通過以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備為載體，將服務(wù)嵌套在商品交易、餐飲旅游、務(wù)工經(jīng)商、婚喪嫁娶等不同的場景中，與客戶的吃穿住行和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)無縫對接。

堅(jiān)持“場景為王” 搭建“社區(qū)+金融”場景模式

為實(shí)現(xiàn)對特定客群的深度經(jīng)營和價(jià)值轉(zhuǎn)化，大豐農(nóng)商銀行在網(wǎng)格化營銷的基礎(chǔ)上，通過整合商圈支付渠道，推進(jìn)支付結(jié)算體系和會員體系深度融合，并將積分使用、星級折扣、會員優(yōu)惠等權(quán)益切入現(xiàn)有客戶社群，建立屬于農(nóng)商行自己的私域客群，使服務(wù)進(jìn)入社群，讓金融服務(wù)變得更直接，加快從“產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)、客戶”到“客戶、場景、產(chǎn)品”的成功迭代。

圓鼎市民廣場作為大豐區(qū)政府為民辦實(shí)事工程，是集商場、超市、餐飲、健身、早教等業(yè)態(tài)為一體的綜合性商業(yè)廣場，也是大豐農(nóng)商銀行社區(qū)金融體系的重要組成。該行在建設(shè)圓鼎市場廣場場景中，發(fā)行圓鼎主題借記卡，以主題卡+會員管理平臺為載體構(gòu)建 “社區(qū)+金融”系統(tǒng)平臺，包括會員運(yùn)營、權(quán)益、等級提升、營銷活動(dòng)及支付清算等多功能模塊。同時(shí)，將積分嵌入收銀支付系統(tǒng)，設(shè)置不同等級客戶的會員權(quán)益，為客戶提供更多的優(yōu)惠折扣。截至2022年末，圓鼎廣場共入駐12個(gè)商戶，每日持續(xù)獲客約3000戶，交易85.77筆，交易金額9882.55萬元。

圓鼎市民廣場的建設(shè)，為周邊社區(qū)居民提供高品質(zhì)的生活場景的同時(shí)，逐步打造一個(gè)為大豐農(nóng)商銀行客戶服務(wù)的特色生態(tài)圈。如今，在大豐圓鼎市民廣場，不論是進(jìn)行大筆消費(fèi)還是買一棵青菜，消費(fèi)者只要使用大豐農(nóng)商銀行的卡進(jìn)行支付，根據(jù)借記卡持卡人的星級不同，能享受到相應(yīng)的折扣。一位市民笑著說，“除了超市，商場里有健身房、飯店、足浴、咖啡店、早教中心、體育中心等，能滿足基本的衣食住行娛等需求，用大豐農(nóng)商銀行的卡，越消費(fèi)折扣越大，劃算極了?！?/span>

  聚焦“八大智慧” 打造“生活+金融”應(yīng)用生態(tài)圈

對金融產(chǎn)品多樣性、綜合性和個(gè)性化需求與日俱增，“了解你的客戶”“了解你的客戶業(yè)務(wù)”成了客戶服務(wù)最大的“痛點(diǎn)”?！鞍舜笾腔邸本褪谴筘S農(nóng)商銀行以社?？檩d體，聚焦客戶社保、醫(yī)療、稅務(wù)、財(cái)政、校園、交通、旅游、廠區(qū)等領(lǐng)域，通過“場景”建設(shè)滿足客戶城市生活中的各個(gè)領(lǐng)域。

封閉場景類上，打造“智慧校園”項(xiàng)目，通過社?？ù叟c在線支付方式，將校園數(shù)據(jù)、人員信息、教學(xué)管理、學(xué)校聯(lián)動(dòng)、后勤管理、學(xué)生行為等要素緊密結(jié)合，提供代繳學(xué)費(fèi)、就餐支付等服務(wù)，學(xué)費(fèi)收繳覆蓋率超95%，另外，對“陽光定食”消費(fèi)終端進(jìn)行升級，新增人臉識別消費(fèi)功能，實(shí)現(xiàn)該行支付渠道覆蓋全區(qū)80多所學(xué)校、5000多名教職工，深度建立與學(xué)校、師生、家長的合作關(guān)系。

生活場景類上，“智慧停車”項(xiàng)目通過改造全區(qū)停車場收費(fèi)系統(tǒng)，加快ETC停車場項(xiàng)目建設(shè)，采用車牌識別收費(fèi)系統(tǒng)疊加ETC收費(fèi)模式，客戶進(jìn)入ETC停車場可享受專享折扣。提高客戶“非必要、無接觸”通行效率，優(yōu)化停車無感支付體驗(yàn)，加快“智慧旅游”建設(shè)，與當(dāng)?shù)匚穆貌块T合作，在手機(jī)銀行認(rèn)證旅游年卡，結(jié)合人臉識別，實(shí)現(xiàn)一次支付、免費(fèi)入園，極大方便城鄉(xiāng)居民出行。

政務(wù)場景類上，深入推進(jìn)“智慧醫(yī)療”，與醫(yī)院合作“銀醫(yī)通”項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)自助掛號、繳費(fèi)、查看報(bào)告單等功能，年交易45萬筆。與地方商務(wù)局合作，依托自身“豐覓生活”平臺，承擔(dān)政府消費(fèi)券代理發(fā)放職能，發(fā)放三輪消費(fèi)購物券25.62萬張、1500萬元，帶動(dòng)形成實(shí)際消費(fèi)5000多萬元。上線公益捐贈(zèng)平臺，與鹽城團(tuán)市委合作研發(fā)“鹽立方”金融公益平臺，客戶在掃碼支付時(shí)，可自主選擇參與公益捐贈(zèng)。吸引上萬人次捐款數(shù)十萬元，得到社會各界的廣泛稱贊。

  聚焦“客戶體驗(yàn)” 開啟“線上+線下”服務(wù)模式

超好的體驗(yàn)，將是未來銀行服務(wù)的“關(guān)鍵詞”。大豐農(nóng)商銀行以實(shí)現(xiàn)柜面、作業(yè)、銷售無人化為目標(biāo)，探索用智能模擬程序作業(yè)代替人工作業(yè)，以手機(jī)銀行、智能客服等方式向客戶銷售產(chǎn)品，讓客戶通過智能機(jī)具、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助操作或遠(yuǎn)程銀行辦理業(yè)務(wù)，推動(dòng)客戶體驗(yàn)，加快從過去的“讓客戶來”向“送服務(wù)去”轉(zhuǎn)變，做體驗(yàn)式銀行。

在環(huán)節(jié)上加快鏈接。整合客戶所有線上、線下資源，優(yōu)化流程，不斷降低客戶經(jīng)理等人工介入，使銀行面對客戶的對接環(huán)節(jié)最方便。將現(xiàn)有的物理網(wǎng)點(diǎn)建成“渠道交互、服務(wù)體驗(yàn)、客戶維護(hù)、產(chǎn)品營銷”的線下中心，從過去的“讓客戶到網(wǎng)點(diǎn)來”，到現(xiàn)在的“把服務(wù)送到客戶身邊去”，為客戶提供智能、快捷、貼近的直通直聯(lián)服務(wù)，提供特殊的體驗(yàn)感受，也讓客戶得到實(shí)惠。在數(shù)據(jù)上加快融合。對業(yè)內(nèi)金融數(shù)據(jù)、社會經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、民生保障數(shù)據(jù)以及信用司法數(shù)據(jù)等，進(jìn)行引進(jìn)、整合、分析與挖掘，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，依靠客戶分析、產(chǎn)品需求、授信審批、績效管理等模型來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和作業(yè)驅(qū)動(dòng)，形成“指揮中心”，將合適的產(chǎn)品、通過合適的渠道、銷售給合適的客戶，真正“讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值”。在設(shè)備上加快布放。布放涵蓋社保與金融功能的自助服務(wù)機(jī)，升級“快付通”商戶，極大地便利了廣大農(nóng)村客戶的賬戶信息查詢、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、生活繳費(fèi)等服務(wù)，整合電商、政務(wù)、民生、物流等功能，在原有“快付通”基礎(chǔ)上提供更加全面的服務(wù)，基本滿足城鄉(xiāng)居民“最后一公里”的普惠金融服務(wù)需求。同時(shí)，建設(shè)社區(qū)銀行，配備ATM機(jī)、STM機(jī)、社保查詢機(jī)、手機(jī)網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，提供24小時(shí)的金融服務(wù)、便民服務(wù)及社區(qū)服務(wù)，滿足了農(nóng)村客戶多樣化需求。

場景金融是銀行在新時(shí)代轉(zhuǎn)型升級、涅槃重生的自我修煉，構(gòu)建場景生態(tài)并非一蹴而就的一錘子買賣，也不是一朝一夕建設(shè)完成?；谶@一認(rèn)識，銀行只有堅(jiān)持科技賦能，加大科技投入，才能不斷轉(zhuǎn)換動(dòng)能，重構(gòu)場景金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)場景客戶價(jià)值的持續(xù)成長和提升，最終在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代下引領(lǐng)潮流。

（阮紹明）