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“安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障”。做好案防工作是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，實現農商行高質量發(fā)展的重要保障。近年來，邳州農商銀行在省聯(lián)社合規(guī)銀行建設新三年工作規(guī)劃的指導下，結合邳州農商銀行實際，多措并舉，強化案防長效機制建設，為高質量發(fā)展筑牢根基。

扎緊案件防控制度“籬笆”。一是根據外部監(jiān)管文件進行外規(guī)內化，及時修訂《案件責任追究暫行辦法》《涉訴案件管理辦法》《案件（風險）信息報送工作辦法》等系列案防管理制度，進一步完善案件（風險事件）定義分類、信息報送、處置和問責流程。二是制定《案防工作管理辦法》，明確案件定義及其分類、案防組織架構與職責分工、業(yè)務及人員配套管理機制、案件風險排查、案件信息報送、案件處置、案防工作考核評價等。建立、健全與本行風險管理、資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案防管理體系，推進案防目標確定、風險排查、警示教育、案件查處和監(jiān)督考核等工作，有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。三是修訂《員工履職回避管理辦法》，督促員工公平公正履職，加強內部監(jiān)督，防范道德風險和操作風險，提升內控管理質效。四是建立案防工作達標考核機制，制定《兼職合規(guī)案防員任務清單》，以任務清單的形式實現案防職責的清單制管理，進一步做實做細案防日常管控事項和要求。

筑牢員工行為管理“堤壩”。一是制定《工作人員違規(guī)行為處理實施細則》《員工違規(guī)行為記分管理辦法及記分標準》《員工異常行為管理實施細則》《員工合規(guī)手冊》《員工個人賬戶管理辦法》等，使員工行為管理有章可循，有規(guī)可依。二是每年開展員工行為專項排查，組織全行員工簽訂案防責任狀、開展員工賬戶排查、提交征信報告、非法集資風險排查、員工參與民間借貸排查、經商辦企業(yè)及違規(guī)兼職情況排查、員工家訪、談心談話、客戶回訪、外部信息走訪等排查工作，與員工簽訂案防責任狀650余份，上交征信報告650余份，開展員工家訪348人次、客戶回訪328人次、員工談心談話324人次，構筑全方位、立體化監(jiān)督體系。三是緊盯“四類人”行為排查整治，建立并優(yōu)化支行行長、客戶經理、綜合柜員、大堂經理行為管理工作，通過日常排查、專項排查、突擊檢查等形式，強化關鍵崗位人員監(jiān)督。

用好案件風險排查“利刃”。每年年初，根據監(jiān)管部門及省聯(lián)社工作要求，結合邳州農商銀行案防重點領域情況，對案件風險排查總體目標、組織領導、職責分工、工作部署、主要措施等進行了規(guī)劃，并按計劃序時推進各項檢查。一是督促一道防線業(yè)務部門開展會計業(yè)務、信貸業(yè)務、電子銀行、同業(yè)業(yè)務、安全保衛(wèi)等方面案件風險排查。二是發(fā)揮合規(guī)管理部二道防線的作用，開展員工賬戶排查、全面飛行檢查、員工行為專項排查等案件風險排查。三是發(fā)揮審計部三道防線的作用，開展合規(guī)案防專項審計、信貸資金流向專項審計、資金業(yè)務專項審計等案件風險檢查。同時，利用違規(guī)問題整改銷號平臺建立了全行范圍內的問題、整改、記分、問責跟蹤臺賬，詳細記錄每個問題，以及問題整改、違規(guī)記分、經濟處罰等信息要素，保證排查發(fā)現的問題能夠整改問責到位。

敲響案防警示教育“警鐘”。一是分層級開展自上而下的合規(guī)案防警示教育會議，針對全行領導干部，開展干部合規(guī)案防專題會議，加強廣大領導干部的合規(guī)案防意識；針對黨員干部員工，開展警示教育專題黨課培訓，筑牢黨員干部員工思想防線；針對全行員工，開展全行警示教育大會，由“一把手”講合規(guī)、講案防，還邀請了市紀委監(jiān)委工作人員、外部專家等開展專題講座，提升全行員工合規(guī)案防意識。二是分崗位開展覆蓋新員工、客戶經理、綜合柜員、機關辦事員等的合規(guī)案防線下培訓，并利用云端學習平臺，每月安排一期“合規(guī)立行、穩(wěn)健載行”合規(guī)案防法務知識專題學習，使全行員工能夠利用碎片化時間開展線上學習。三是通過開辦“合規(guī)微課堂”，每日編發(fā)“合規(guī)文化一箴言”、每周發(fā)布“監(jiān)管處罰一案例”、每月撰寫“客戶投訴一案例”，并通過企業(yè)微信、協(xié)同辦公平臺等形式推送至全行所有員工，達到以案為鑒、以案促改的目的。

暢通客戶投訴舉報“渠道”。一是印制廉潔警示展板，要求分支機構在營業(yè)廳堂及信貸服務大廳的醒目位置張貼，既向客戶明示了舉報投訴通道，又對員工起到了警示威懾作用。二是拓寬客戶投訴舉報渠道，客戶可通過撥打本行40085-96008熱線電話、12378銀保監(jiān)投訴熱線、人民銀行金融消費者權益保護熱線及設置投訴舉報信箱等渠道對員工違規(guī)行為進行舉報。三是定期進行客戶回訪，總行合規(guī)部門每季度隨機選取客戶通過呼叫中心進行電話集中回訪，向客戶了解員工在業(yè)務操作中是否存在違規(guī)違紀行為。

點燃信息科技支撐“引擎”。一是強化線上持續(xù)監(jiān)測，充分運用省聯(lián)社審計系統(tǒng)及疑點數據分析系統(tǒng)等現有系統(tǒng)和科技手段，加強對員工賬戶進行持續(xù)監(jiān)測，科學獲取與收集問題線索、疑點數據，排查員工是否存在與信貸客戶資金往來、是否充當資金掮客、是否存在信貸過橋等違規(guī)行為。二是自行搭建違規(guī)問題整改銷號平臺，利用科技手段完成違規(guī)問題臺賬登記、違規(guī)問題分類、推送整改通知、責任部門整改、檢查部門審核、合規(guī)部門確認、問題銷號全流程閉環(huán)管理。三是省版合規(guī)管理系統(tǒng)上線后，充分利用省版合規(guī)管理系統(tǒng)強化合規(guī)非現場監(jiān)測和檢查整改的線上管控措施，及時獲取核心風險與員工違規(guī)數據的預警提醒，完善風險預警模塊，前移合規(guī)案防管理關口，提升合規(guī)案防精細化管理水平。

（彭超）