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突出“預(yù)防”。一是及時梳理信貸風險預(yù)警制度，設(shè)置信貸風險等級，制定風險預(yù)警流程，完善風險管理架構(gòu)，明確相關(guān)責任到人。二是充分利用信貸風險管理系統(tǒng)、貸款監(jiān)測系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測，對各類信貸風險進行預(yù)警，對存在問題的信貸業(yè)務(wù)進行跟蹤記錄，一旦發(fā)現(xiàn)風險苗頭，立刻對相關(guān)單位或個人下發(fā)信貸業(yè)務(wù)調(diào)整通知書。同時有效利用風險預(yù)警報送系統(tǒng)，按照貸款“三提前”工作要求，提前進行催收，并與客戶約定還款時間，如貸款到期前五天仍未歸還，必須進行風險預(yù)警并實時將數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)。

著力“排查”。一是開展授信檢查。根據(jù)貸款類型及貸款額度對貸款進行首檢、季檢和年檢，首檢主要檢查貸款的用途、用信資料的真實性，季檢通過數(shù)據(jù)分析和實地走訪檢查經(jīng)營的持續(xù)性，年檢通過檢查其資產(chǎn)情況、經(jīng)營情況，確定下一年度授信額度。二是按季召開風險分析會。按季召集小微企業(yè)信貸中心和信貸風險較大的支行，對風險較大的行業(yè)或產(chǎn)品進行風險提示。三是按月對到期貸款進行排查。各營業(yè)網(wǎng)點月初對下月到期貸款逐一進行排查，初步判定按時還款的可能性，對有可能逾期的貸款進行風險預(yù)警。同時對排查出的風險貸款實行“名單制”管理，并按照“一筆一策”、“一企一策”要求，制定詳細的處置方案。

嚴格“管控”。一是強化重點行業(yè)限額管理。實時對鋼鐵、光伏、紡織、建筑等集中度較高的行業(yè)貸款以及異地經(jīng)營類等管控難度較大的貸款等進行監(jiān)測，及時出具監(jiān)測數(shù)據(jù)，按季形成監(jiān)測通報，在全轄落實應(yīng)對措施。同時對建筑類貸款占比偏高的支行和個人實行行業(yè)限貸或停貸要求。二是強化票據(jù)融資風險管控。嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門“七不準”要求，認真審核票據(jù)融資業(yè)務(wù)背景的真實性，實時監(jiān)控資金流向，堅決防范虛假票據(jù)融資。同時加強票據(jù)業(yè)務(wù)敞口擔保管理，要求擔保人在交易合同上簽字來確保交易合同的真實性。三是加強互聯(lián)互保和擔保圈管理。通過其他企業(yè)、上級主管部門、征信系統(tǒng)、擔保公司等渠道多方了解企業(yè)對外擔保、反擔保等情況，并密切關(guān)注企業(yè)主要股東與異地關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營、負債與擔保等情況，嚴防輸入型風險。四是加強擔保管理。注重客戶第一還款來源，摒棄盲目相信抵押貸款、擔保公司擔保貸款無風險的錯誤思想，對擔保公司貸款進行限額管理，要求超標的支行按年初制定的壓降目標逐月壓縮比例。同時避免同行業(yè)、近親屬、同質(zhì)化、哥們型等形式的循環(huán)擔保，切實防范擔保風險。

靈活“處置”。一是盤活一批。對一定時限后經(jīng)營情況、資產(chǎn)情況出現(xiàn)轉(zhuǎn)機的貸款，用足用好有關(guān)政策，通過強化擔保措施、壓縮貸款額度、分散貸款風險等方式盤活不良資產(chǎn)。二是清收一批。按照新的信貸架構(gòu)，將逾期貸款從各支行移交至資產(chǎn)保全中心，由資產(chǎn)保全中心組織專人開展集中清收。三是壓降一批。通過保全資產(chǎn)、協(xié)調(diào)擔保人等方式，對不良貸款進行分割處理，找準關(guān)鍵點，集中精力，排定先后，各個擊破，開展壓降工作。四是訴訟一批。對不能通過協(xié)調(diào)清收的不良貸款及時提起訴訟，對已訴訟或已執(zhí)行的貸款，做好跟蹤調(diào)查和摸底工作，及時掌握借款人的資產(chǎn)、收入變化情況，防止資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移，及時向法院提供執(zhí)行信息。五是核銷一批。充分利用最新的呆賬核銷政策，提高核銷力度，確保能核早核、應(yīng)核盡核。(周  鈺)