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  • 高郵農(nóng)商行:做實(shí)貸款抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理

    更新時(shí)間:2015-04-08 作者: 佚名

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近年來,高郵農(nóng)商行始終堅(jiān)持合規(guī)審慎經(jīng)營,通過加大對客戶經(jīng)理的法務(wù)法規(guī)培訓(xùn)、強(qiáng)化“三查”等信貸基礎(chǔ)性工作,規(guī)范抵押貸款操作,切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

貸前調(diào)查做實(shí)做優(yōu),防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。一是結(jié)合省聯(lián)社、銀監(jiān)部門關(guān)于抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)提示的工作要求,扎實(shí)開展抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。基層網(wǎng)點(diǎn)在辦理抵押貸款前,到相關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)核實(shí)抵押人是否欠繳稅款,對欠繳稅款情況,在其繳足稅款后再辦理抵押登記手續(xù)。二是加強(qiáng)對抵押建筑物工程款支付情況的調(diào)查,在貸前調(diào)查時(shí),明確調(diào)查人的角色分配,組織客戶經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查,重點(diǎn)查看承建人的建設(shè)工程款已付清的書面憑據(jù),在建工程的建設(shè)合同中工程造價(jià)、工程款支付方式、施工單位是否墊資等細(xì)節(jié)。測算在建工程抵押率時(shí),將陳欠工程款從抵押物價(jià)值中剔除;必要時(shí)要求施工單位做出放棄工程款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。三是針對土地使用權(quán)出讓金優(yōu)先權(quán)情況,由專人到國土局核實(shí)企業(yè)是否足額繳納出讓金,并查看企業(yè)土地轉(zhuǎn)讓繳款依據(jù),對出讓金未繳足的,不得辦理抵押登記手續(xù)。

專項(xiàng)排查存量抵押物,強(qiáng)化抵押品管理。一是定期組織開展存量抵押品專項(xiàng)排查活動(dòng),以表格的形式重點(diǎn)核實(shí)抵押權(quán)證坐落與實(shí)物坐落是否一致,有無地下室或閣樓等附屬建筑物冒充抵押房產(chǎn),已租賃抵押房產(chǎn)的承租人是否已出具承諾書,抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值是否明顯虛高等,落實(shí)雙人實(shí)地核保。二是完善抵押物管理制度,加強(qiáng)對抵押權(quán)證原件的日常管理,明確由網(wǎng)點(diǎn)主辦會(huì)計(jì)或主出納專人保管房產(chǎn)、土地等產(chǎn)權(quán)證明原件和他項(xiàng)權(quán)利證明原件,定期碰據(jù)核對,確保抵押權(quán)證完整。三是信貸合同文本由客戶經(jīng)理專人入箱(庫)保管,建立信貸檔案臺(tái)賬。每年初舉辦檔案管理培訓(xùn)班,明確檔案保管標(biāo)準(zhǔn)及流程,進(jìn)一步規(guī)范基層信貸檔案管理。

 加強(qiáng)法務(wù)合規(guī)培訓(xùn),提升依法服務(wù)水平。一是按照省聯(lián)社、銀監(jiān)部門文件要求,在第一時(shí)間向轄區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出抵押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示,并請專人講解抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)。二是每年初召開客戶經(jīng)理信貸管理工作專題會(huì)議,分管行長、職能負(fù)責(zé)人結(jié)合貸前調(diào)查及信貸管理基礎(chǔ)工作為100余名客戶經(jīng)理及信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門人員進(jìn)行問題歸納、風(fēng)險(xiǎn)提示并就如何高質(zhì)量完成調(diào)查報(bào)告進(jìn)行輔導(dǎo),強(qiáng)化員工法制意識(shí),依法依規(guī)章辦事,杜絕主觀任性憑經(jīng)驗(yàn)違規(guī)作為。三是定期舉辦法務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范專題培訓(xùn)班,對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、主辦信貸、主辦會(huì)計(jì)及客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)法律培訓(xùn),全員了解和掌握相關(guān)行業(yè)發(fā)展規(guī)律及其所涉法律,提高員工依法服務(wù)水平,避免盲目放貸或集中抽貸。(張斌 楊杰)






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