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句容農(nóng)商行積極應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢，開展清降往年不良貸款活動和上年瑕疵貸款、控制新增不良貸款和瑕疵貸款的“雙清雙控”活動，落實清降和控制任務(wù)，確保全年信貸資產(chǎn)質(zhì)量有效提升。

有效梳理，明確清控目標(biāo)。以2014末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，組織全行對存量貸款逐筆進(jìn)行摸底排查，準(zhǔn)確掌握信貸資產(chǎn)形態(tài)，摸清不良貸款及瑕疵貸款底數(shù)，明確競賽活動清控目標(biāo)，并分解至每旬、每月，建立執(zhí)行進(jìn)度表。制訂百分制的競賽考核辦法，按照清降目標(biāo)和控制目標(biāo)雙項考核，并對目標(biāo)完成前10名和后10名的給予獎懲，有效提高全員重視程度，將清控工作貫穿全年始終。

多管齊下，提高清收實效。一是一戶一策。根據(jù)每戶不良貸款制訂有針對性的清降措施，靈活采用各種措施，加大對重點、難點大額不良貸款處置化解的攻堅力度，提高不良貸款清收成效。二是認(rèn)定責(zé)任。逐筆排查不良和瑕疵貸款的形成原因和管理責(zé)任，對責(zé)任人進(jìn)行準(zhǔn)確認(rèn)定，將雙清雙控競賽目標(biāo)根據(jù)責(zé)任情況分解到戶、到人，提高清收工作成效。三是訴訟清收。查實每筆不良貸款的訴訟與保全期限、借款人及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營和資產(chǎn)狀況等，積極與法院勾通協(xié)調(diào)，推動符合條件案件的執(zhí)行，加強對訴訟未結(jié)貸款的清收力度。四是抓好盤活。對清收困難的不良貸款，積極采取盤活措施，及時與借款人、擔(dān)保人或其他第三人開展橫向、縱向聯(lián)系，在確保擔(dān)保措施有效性的前提下，采取有效措施，充分落實債權(quán)。

強化管理，控制當(dāng)年新增。一是優(yōu)化結(jié)構(gòu)。按照“增、持、減、退”分類管理，堅持“做小做散”原則，及時識別潛在風(fēng)險，優(yōu)化授信方案，制定防控措施，加強后兩類客戶的退出管理，持續(xù)優(yōu)化存量貸款結(jié)構(gòu)，防止不良資產(chǎn)“前清后冒”。二是加強信貸基礎(chǔ)工作管理。加強貸款“三查”制度的執(zhí)行力度，集中人力做好貸前盡職調(diào)查，堅持“雙人四眼”原則，防控客戶經(jīng)理單獨調(diào)查失職風(fēng)險。同時做實授信實施后檢查工作，完善授信業(yè)務(wù)風(fēng)險變化情況監(jiān)測機制，提高風(fēng)險預(yù)警水平。三是加強行業(yè)風(fēng)險控制。加強對重點領(lǐng)域、重點行業(yè)貸款的監(jiān)測與風(fēng)險管控力度，轉(zhuǎn)變貸款風(fēng)險管理中過渡依賴抵押、擔(dān)保等第二還款來源的觀念，把客戶第一還款來源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險管理的首要條件。（高津 江克鋒）