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受宏觀經(jīng)濟持續(xù)下行影響，市場環(huán)境復雜多變，全國各地不斷出現(xiàn)銀行員工為追求利益鋌而走險，不惜以身試法從事包括為客戶民間借貸提供中介服務(wù)、違規(guī)參與民間資金往來、甚至參與民間借貸活動等情況。為杜絕此類風險隱患，建湖農(nóng)商行多措并舉，規(guī)范員工從業(yè)行為。

落實責任，強化員工行為管控。案防工作的關(guān)鍵是管好人, 為此,該行實行“分級、分片”包干責任制，確保員工行為管控到位。一是全覆蓋構(gòu)建員工行為規(guī)范組織體系。將員工行為規(guī)范納入案件防控治理范疇，明確員工日常行為管理牽頭部門；總行分管業(yè)務(wù)條線領(lǐng)導實行一崗雙職，對分管業(yè)務(wù)條線員工行為規(guī)范負責，并簽訂責任書；基層各單位（部門）負責人就本單位（部門）員工行為管控向分管領(lǐng)導作出保證；全體員工按照《崗位責任說明書》實行自律，逐人向組織作出書面承諾。二是嚴要求強化員工日常行為管控責任落實。行長為全行員工日常行為管控工作第一責任人，監(jiān)事長為全行員工日常行為管控監(jiān)督第一責任人，班子其他成員對所分管業(yè)務(wù)條線員工日常行為管控負領(lǐng)導責任，機關(guān)各部門對所管理的業(yè)務(wù)條線員工日常行為管控負管理責任。實行安全和案件防控工作“一票否決制”，凡因為員工行為失范導致發(fā)生案件的，單位管理人員必須從重處理，同時嚴格落實“上追兩級”、“雙線問責”、“一案四問責”等責任條款。

內(nèi)外結(jié)合，強化員工行為監(jiān)督。對內(nèi)，實行盡職免責。與員工簽訂《個人銀行結(jié)算賬戶監(jiān)測協(xié)議書》、貫徹執(zhí)行“三十條禁令”和“十個一律”承諾書，員工之間簽訂《案防聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議書》。發(fā)生案件的單位，如員工事前通過各種方式檢舉違規(guī)、揭示風險，予以免責，不承擔連帶責任，引導員工主動互相監(jiān)督。對外，向客戶公開宣傳員工守則、員工行為禁令，積極爭取廣大客戶和社會公眾參與監(jiān)督，特別針對員工禁止行為三十條，建立員工異常行為舉報獎勵制度，向全社會敞開渠道，利用微信、網(wǎng)站等新型載體，鼓勵社會公眾參與；同時組織員工家屬一起學習三十條禁令、十個一律，與所有員工家屬簽訂責任狀，將員工工資收入與其家屬手機進行短信捆綁，充分發(fā)揮員工家屬對員工八小時以外行為的監(jiān)督管控。

多管齊下，強化員工賬戶管理。一是認真清理員工結(jié)算賬戶。對已開立的賬戶，每個員工原則上最多可保留2個結(jié)算賬戶，對其他需要保留的賬戶，員工本人必須提供合理的開戶用途，經(jīng)單位、部門負責人審核后，報總行運營管理部及分管行長審批后方能保留。二是統(tǒng)一員工賬戶開戶管理。對于員工申請開設(shè)新賬戶，必須經(jīng)開戶單位會計主管審核、行長審批后，報總行監(jiān)督及對賬中心備案后方能開立。三是規(guī)范員工賬戶操作管理。規(guī)定所有員工不得利用本人結(jié)算賬戶為客戶辦理匯兌、代客戶過渡吸儲資金、周轉(zhuǎn)貸款等與客戶有關(guān)的違法違規(guī)交易。嚴禁利用本人或本人控制的賬戶歸集或過渡客戶資金，堅決杜絕非員工本人資金存入員工本人賬戶現(xiàn)象發(fā)生。四是建立個人銀行結(jié)算賬戶報告制度，強化員工賬戶預警管理。落實總行監(jiān)督及對賬中心對全行員工結(jié)算賬戶進行集中管理，通過定期調(diào)閱、打印交易記錄，特別對交易頻繁、金額大等情況進行風險甄別與分析，及時作出預警和提示，對預警中發(fā)現(xiàn)的重大問題，及時向總行領(lǐng)導報告。（歐建峰）