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今年是我國(guó)反洗錢(qián)法頒布實(shí)施十周年，高郵農(nóng)商銀行結(jié)合上級(jí)部門(mén)工作要求，開(kāi)展“三個(gè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，圍繞“三項(xiàng)重點(diǎn)工作”，強(qiáng)化“三項(xiàng)基礎(chǔ)工作”，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)治理工作，著力提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)效，履行反洗錢(qián)社會(huì)責(zé)任。

強(qiáng)化“三項(xiàng)基礎(chǔ)工作”，提升反洗錢(qián)基礎(chǔ)工作質(zhì)量。一是強(qiáng)化反洗錢(qián)工作機(jī)制建設(shè)，成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員涵蓋各業(yè)務(wù)部門(mén)；不斷完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度和流程建設(shè)，制定出臺(tái)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)資金交易記錄保存管理辦法等八項(xiàng)制度，梳理完善了客戶(hù)身份識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等五項(xiàng)流程，進(jìn)一步規(guī)范反洗錢(qián)、大額和可疑支付監(jiān)督報(bào)告行為。二是強(qiáng)化內(nèi)部檢查監(jiān)督，定期對(duì)執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等情況開(kāi)展審計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)存在問(wèn)題及時(shí)通報(bào)、督促整改。同時(shí)將反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況納入績(jī)效考核，鼓勵(lì)全員參與反洗錢(qián)工作，提高全員對(duì)反洗錢(qián)工作的重視程度和開(kāi)展工作的積極性，確保反洗錢(qián)工作不出現(xiàn)重大違規(guī)事項(xiàng)。三是優(yōu)化反洗錢(qián)從業(yè)人員配備，合理界定各崗位履行反洗錢(qián)義務(wù)的職責(zé)分工，組建了一支97人的反洗錢(qián)人員隊(duì)伍，業(yè)務(wù)部門(mén)和網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管已全部取得反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入證。

圍繞“三項(xiàng)重點(diǎn)工作”，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)。一是圍繞反洗錢(qián)法頒布十周年，開(kāi)展一系列宣傳活動(dòng)，相繼開(kāi)展了“走鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、送清涼”、“慶國(guó)慶、寫(xiě)祝福、送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等金融知識(shí)萬(wàn)里行集中宣傳活動(dòng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)在集市擺攤、城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在居民區(qū)設(shè)點(diǎn)，拉條幅、樹(shù)站牌、立展架、散發(fā)宣傳折頁(yè)、微信公眾號(hào)發(fā)布反洗錢(qián)信息等，向農(nóng)戶(hù)和市民講解反洗錢(qián)和防電信詐騙等金融常識(shí)，發(fā)放宣傳折頁(yè)1萬(wàn)余份，解答群眾咨詢(xún)4500余人次。二是圍繞內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn)和制度執(zhí)行，提升員工反洗錢(qián)工作能力。會(huì)計(jì)月度例會(huì)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)相關(guān)制度規(guī)定，在網(wǎng)點(diǎn)由會(huì)計(jì)主管對(duì)柜員進(jìn)行制度學(xué)習(xí)和反洗錢(qián)系統(tǒng)轉(zhuǎn)培訓(xùn)，建立了反洗錢(qián)兼職人員微信群，交流工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)提高全行的反洗錢(qián)工作水平。三是圍繞系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化科技對(duì)反洗錢(qián)工作的支撐作用。運(yùn)用反洗錢(qián)系統(tǒng)，設(shè)置編輯崗、審核崗、審批崗，對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別、大額及可疑交易、案例、反洗錢(qián)白名單管理等進(jìn)行層層審核把關(guān)。優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)單位賬戶(hù)資料過(guò)期預(yù)警和開(kāi)戶(hù)資料過(guò)期辦理業(yè)務(wù)預(yù)警。上線(xiàn)了客戶(hù)電子信息系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)身份核查信息、影像信息與賬戶(hù)信息綁定，形成身份證電子檔案。

開(kāi)展“三個(gè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，突出反洗錢(qián)全面排查。一是開(kāi)展地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，組織基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)是否存在一批公司賬戶(hù)在同一時(shí)間開(kāi)立，開(kāi)立后5至6天啟用，且賬戶(hù)交易金額巨大，明顯與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不符；公司賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，進(jìn)出金額大致相等；個(gè)人賬戶(hù)集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，賬戶(hù)當(dāng)日一般不留余額；是否存在資金轉(zhuǎn)出地多為深圳、廣州等地，經(jīng)由外省市完成公轉(zhuǎn)私后再轉(zhuǎn)回等情況進(jìn)行逐一核實(shí)排查。二是開(kāi)展打擊非法集資、電信詐騙、毒品犯罪等非法洗錢(qián)犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，針對(duì)非法集資、電信詐騙、毒品犯罪的特點(diǎn)，細(xì)化排查內(nèi)容，對(duì)收款賬戶(hù)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”，中轉(zhuǎn)賬戶(hù)“快進(jìn)快出、頻繁收付”，返款賬戶(hù)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”，存在匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價(jià)格的整數(shù)倍，且交易間隔時(shí)間相對(duì)規(guī)律等情況進(jìn)行逐條排查。三是開(kāi)展打擊反恐怖融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，梳理反恐案例明細(xì)，下發(fā)可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表，對(duì)來(lái)自恐怖活動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的無(wú)業(yè)或待業(yè)客戶(hù)，重點(diǎn)核實(shí)平時(shí)交易頻率和額度不大，是否在重要節(jié)點(diǎn)如G20峰會(huì)、國(guó)慶等突然出現(xiàn)較大額匯款、轉(zhuǎn)賬等情況。

（楊杰錢(qián)慧）