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今年以來(lái)，面對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)壓力及信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控的嚴(yán)峻形勢(shì)，高郵農(nóng)商行以做實(shí)信貸基礎(chǔ)工作為抓手，夯實(shí)信貸“三查”工作，切實(shí)強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

嚴(yán)把“制度配套關(guān)”，突出管理“規(guī)范化”。一是以商務(wù)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目為契機(jī)，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范化操作為準(zhǔn)繩，結(jié)合省聯(lián)社、銀監(jiān)及行業(yè)“新規(guī)”，持續(xù)優(yōu)化信貸管理制度與操作流程，修訂《信貸管理基本制度》，確保合規(guī)性要求覆蓋信貸業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)、部門和人員，全面提升信貸規(guī)章制度和流程執(zhí)行效能。二是以“從客戶為中心”，加大農(nóng)戶貸款投放力度，結(jié)合當(dāng)前農(nóng)戶需求，對(duì)《農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》進(jìn)行修訂，進(jìn)一步放寬資信狀況較好的聯(lián)保小組戶數(shù)要求、聯(lián)保最高限額、授信及用信期限，不斷提升服務(wù)支農(nóng)惠農(nóng)水平。三是不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品并完善配套制度，結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)需求，相繼出臺(tái)信易貸、車驛貸、二手房貸等消費(fèi)信貸產(chǎn)品管理辦法，明確信貸流程，推進(jìn)信貸制度系統(tǒng)化、規(guī)范化。

嚴(yán)把“審查準(zhǔn)入關(guān)”，前置風(fēng)險(xiǎn)“早預(yù)防”。一是做實(shí)貸前調(diào)查關(guān)，修訂貸款“三查”實(shí)施細(xì)則，規(guī)范貸款“三查”格式文本，設(shè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗，負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)苗頭的及時(shí)預(yù)警，強(qiáng)化事前對(duì)客戶資料的甄別。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)抵押品的管理，做好抵押物租賃風(fēng)險(xiǎn)防范工作，有效防范抵押物惡意租賃導(dǎo)致的處置難問題。二是積極倡導(dǎo)綠色信貸理念，加大對(duì)產(chǎn)能過剩等行業(yè)的退出力度，堅(jiān)持額小分散原則,提高信貸覆蓋面和普惠面，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量。三是積極貫徹落實(shí)“雙錄”要求，做好個(gè)人貸款錄音錄像工作，對(duì)符合“雙錄”要求的業(yè)務(wù)，對(duì)借款人身份、金額、期限、用途、借款及擔(dān)保意愿及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的提示過程進(jìn)行“雙錄”，厘清相關(guān)責(zé)任，確保真實(shí)性。

嚴(yán)把“督辦執(zhí)行關(guān)”，破解制度“兩張皮”。始終將督辦檢查作為落實(shí)信貸基礎(chǔ)管理的“試金石”，突出重點(diǎn)，定期開展專項(xiàng)檢查，努力破解制度執(zhí)行“兩張皮”現(xiàn)象。一是結(jié)合信貸治理改革，組織開展信貸檔案管理情況檢查活動(dòng)，對(duì)前期信貸檔案移交保管情況進(jìn)行重點(diǎn)專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步明確支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理管理職責(zé)。二是擬定本年度專項(xiàng)檢查計(jì)劃，按季開展授信業(yè)務(wù)專項(xiàng)排查活動(dòng)，包括個(gè)人貸款面談面簽、信貸合同文本填寫、貸款支付管理、貸后檢查管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、信貸檔案規(guī)范管理、擔(dān)保措施落實(shí)等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行警示處罰，督促客戶經(jīng)理將日常基礎(chǔ)工作落到實(shí)處。三是強(qiáng)化客戶經(jīng)理考核，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升客戶經(jīng)理履職能力，實(shí)行每月客戶經(jīng)理月度例會(huì)制，對(duì)上級(jí)重要文件、貸款調(diào)查過程中的經(jīng)驗(yàn)做法、問題進(jìn)行交流溝通，并定期開展客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，營(yíng)造學(xué)習(xí)型氛圍，提升學(xué)習(xí)主動(dòng)性。（錢慧 楊杰）