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今年以來，盱眙農(nóng)商行抓住案防關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，采取精準(zhǔn)施策，確保案防工作提升到新高度。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的精準(zhǔn)性。一是主動(dòng)策應(yīng)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的宏觀政策實(shí)施，堅(jiān)持“有保有壓”的信貸政策，對(duì)園區(qū)企業(yè)進(jìn)行分類排隊(duì)，全面調(diào)查摸底，掌握實(shí)情，超前防范風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化柜員和授權(quán)人員的合規(guī)操作，嚴(yán)格執(zhí)行“八個(gè)嚴(yán)禁”規(guī)定。強(qiáng)化庫存現(xiàn)金、柜員尾箱現(xiàn)金限額管理，并加大查庫頻率，運(yùn)營管理部要采取對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員尾箱現(xiàn)金進(jìn)行突擊檢查。三是強(qiáng)化賬戶核對(duì)，堅(jiān)持“雙線核對(duì)”原則，對(duì)賬戶余額、發(fā)生額同步核對(duì)，確保余額、發(fā)生額內(nèi)外核對(duì)相符。強(qiáng)化對(duì)賬與核算崗位的有效分離和內(nèi)部牽制，實(shí)行集中發(fā)出，逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行追蹤管理。四是加強(qiáng)聯(lián)行業(yè)務(wù)管理。加大對(duì)印、押、證分管檢查力度和記賬、復(fù)核、制單、送票、對(duì)賬、會(huì)計(jì)主管以及事后監(jiān)督各崗位人員履職檢查力度，確保崗位制約制度落地。同時(shí)，要加大對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)、開銷戶、重要空白憑證、印章、預(yù)留印鑒等事后監(jiān)督力度。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性。一是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)管理。該行把有效遏制不良貸款快速上升作為當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作的首要任務(wù)，積極探索不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式，加強(qiáng)與有關(guān)資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)合作，加大不良貸款核銷力度，拓展市場化、多元化、綜合化處置不良貸款的途徑。同時(shí)，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控力度。嚴(yán)防關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款、擔(dān)保圈企業(yè)貸款、循環(huán)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決落實(shí)“慎三禁五”要求，防止過度授信、多頭授信，避免企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)連鎖反應(yīng)，防止信用風(fēng)險(xiǎn)傳播放大。二是嚴(yán)防交叉金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于交叉類金融產(chǎn)品，嚴(yán)格實(shí)施交易對(duì)手管理、交易產(chǎn)品管理和集中度管理，財(cái)富管理中心要實(shí)行全行統(tǒng)一集中管理交易產(chǎn)品名單制制度，并建立產(chǎn)品“負(fù)面清單”，明確并公布不得投資購買產(chǎn)品類型目錄，禁止購買非持牌金融機(jī)構(gòu)公開發(fā)行的融資產(chǎn)品，并對(duì)同一企業(yè)發(fā)行的金融產(chǎn)品實(shí)行購買限額集中度管理。三是加強(qiáng)其他重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)開展壓力測試，完善應(yīng)急預(yù)案，創(chuàng)新負(fù)債工具，調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)要始終保持高壓態(tài)勢，鞏固擴(kuò)大“兩加強(qiáng)兩遏制”活動(dòng)成果，建立長效機(jī)制，注重合規(guī)文化培育，強(qiáng)化職業(yè)操守教育，努力把案件防范變成自覺行動(dòng)。對(duì)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)提升科技風(fēng)險(xiǎn)治理能力、關(guān)鍵技術(shù)和防護(hù)水平，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和運(yùn)作的安全性。對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、控制和報(bào)告等一整套處理機(jī)制，努力將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的敏感性。一是嚴(yán)格社會(huì)融資管理。該行在日常信貸授信等融資活動(dòng)中，加強(qiáng)對(duì)包括小貸公司、融資擔(dān)保公司等各類社會(huì)融資性公司一律按照一般工商企業(yè)對(duì)待，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是規(guī)范同業(yè)合作。嚴(yán)禁將非持牌金融機(jī)構(gòu)列為同業(yè)合作交易對(duì)手。三是嚴(yán)防非法集資風(fēng)險(xiǎn)。要做好對(duì)涉嫌非法集資資金的監(jiān)測工作，按照看回報(bào)率、看范圍、看資金流向的“三看”原則，切實(shí)做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索的監(jiān)測、識(shí)別和報(bào)告工作。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行查詢凍結(jié)有關(guān)工作規(guī)定，在合法、合規(guī)的前提下，積極配合司法部門切實(shí)提高相關(guān)工作的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。嚴(yán)禁本行員工參與非法集資，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，并進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（鄧凡瑜 孫曉蕓）