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為有效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量提升，泗洪農(nóng)商行從細(xì)節(jié)處入手，規(guī)范管理，優(yōu)化流程，進(jìn)一步厘清信貸營(yíng)銷和管理思路。

搭建三臺(tái)架構(gòu)，明晰流程職責(zé)。改變傳統(tǒng)的“AB崗”雙人管貸模式，積極搭建三臺(tái)信貸架構(gòu)，堅(jiān)持以客戶為中心，強(qiáng)化“營(yíng)銷”和“控險(xiǎn)”兩大管理，持續(xù)推進(jìn)信貸管理“專業(yè)化、流程化、可持續(xù)化”建設(shè)。在管理模式上，城區(qū)和農(nóng)村分別成立了公司、小微、個(gè)私（農(nóng)戶）信貸服務(wù)部，并成立相應(yīng)的授信中心；在職責(zé)定位上，前臺(tái)負(fù)責(zé)信貸產(chǎn)品營(yíng)銷和陽光授信，中臺(tái)負(fù)責(zé)受理用信和簽約，后臺(tái)負(fù)責(zé)貸后管理和不良資產(chǎn)處置，將信貸流程分段設(shè)置，各管一段，形成了通力合作、各司其職、相互制約的信貸管理格局，有效推動(dòng)了信貸營(yíng)銷的專業(yè)化、授信風(fēng)險(xiǎn)管理的集中化和貸后管理的規(guī)范化。

開展授信檢驗(yàn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)低數(shù)。定期開展授信檢驗(yàn)工作，制定了《授信檢驗(yàn)實(shí)施方案》和《實(shí)施細(xì)則》，明確了檢驗(yàn)方式、渠道、責(zé)任，提前做好動(dòng)員、培訓(xùn)和宣傳，成立了貸款授信檢驗(yàn)中心，通過現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)和非現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)相結(jié)合，了解授信對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)狀況，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，并根據(jù)授信檢驗(yàn)結(jié)果分別對(duì)存量貸款及時(shí)采取授信調(diào)增、維持、調(diào)減、取消等授信服務(wù)。目前已開展4輪授信檢驗(yàn)工作，累計(jì)檢驗(yàn)戶數(shù)達(dá)3220戶、35.62億元，對(duì)130戶資產(chǎn)減少的貸款客戶調(diào)減授信1960萬元，對(duì)128戶資產(chǎn)增加、經(jīng)營(yíng)正常、還款能力強(qiáng)的客戶調(diào)增授信1520萬元。

嚴(yán)格開展認(rèn)定，理清問題責(zé)任。本著兩個(gè)“必須”開展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作，一是必須于次月對(duì)當(dāng)月新形成的逾期貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，二是必須對(duì)準(zhǔn)核銷貸款筆筆開展責(zé)任認(rèn)定。該行成立了不良貸款責(zé)任認(rèn)定中心，出臺(tái)了《新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，對(duì)不良貸款責(zé)任認(rèn)定的組織管理、認(rèn)定流程及責(zé)任落實(shí)進(jìn)行要求和規(guī)范，并制定了《不良貸款責(zé)任認(rèn)定復(fù)議制度》，責(zé)任人對(duì)責(zé)任認(rèn)定結(jié)果有異議的即可申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)責(zé)任認(rèn)定后的貸款，綜合采取免責(zé)、賠償、部分賠償、經(jīng)濟(jì)處罰等手段進(jìn)行責(zé)任追究，同時(shí)對(duì)責(zé)任人繼續(xù)落實(shí)清收責(zé)任，由專門部門跟進(jìn)考核，從而進(jìn)一步強(qiáng)化了責(zé)任落實(shí)的嚴(yán)肅性。（王 鑫）