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自2014年8月在全省農(nóng)信系統(tǒng)率先發(fā)行2億元同業(yè)存單以來，海門農(nóng)商行在實(shí)際運(yùn)作中不斷健全發(fā)行管理、利率定價(jià)和資金運(yùn)作機(jī)制，推進(jìn)了同業(yè)存單業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。至2015年10月末，海門農(nóng)商行已發(fā)行同業(yè)存單7期共22億元。

健全發(fā)行管理機(jī)制。制定《海門農(nóng)商銀行同業(yè)存單操作規(guī)程》，明確業(yè)務(wù)發(fā)展思路、管理職責(zé)和運(yùn)作流程。一方面，將同業(yè)存單業(yè)務(wù)作為主動(dòng)負(fù)債和流動(dòng)性管理的重要手段，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)在年初擬定全年發(fā)行計(jì)劃；金融市場部負(fù)責(zé)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、市場環(huán)境的變化趨勢確定每年同業(yè)存單的發(fā)行時(shí)間、期限、金額范圍；分管副行長、總行行長、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)在各自權(quán)限范圍內(nèi)負(fù)責(zé)審批。另一方面，堅(jiān)持流程管理思路，將發(fā)行流程分為發(fā)行計(jì)劃、發(fā)行審查、發(fā)行審批、存單發(fā)行、清算交割、財(cái)務(wù)核算等6個(gè)階段，標(biāo)明崗位職責(zé)，列出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，畫清運(yùn)轉(zhuǎn)流程圖，確保環(huán)環(huán)相扣，事事有人管。

健全利率定價(jià)機(jī)制。從市場環(huán)境、行內(nèi)實(shí)際、同業(yè)水平等多個(gè)維度對同業(yè)存單的發(fā)行利率進(jìn)行科學(xué)測算、綜合設(shè)定，全方位提升差異化、科學(xué)化利率定價(jià)水平。一方面，堅(jiān)持歷史經(jīng)驗(yàn)和同業(yè)現(xiàn)狀相結(jié)合。在利率定價(jià)時(shí)，采用樣本平均法，抽取歷年來同期限的Shibor值，進(jìn)行加權(quán)平均，得出參考利率，同時(shí)主動(dòng)學(xué)習(xí)和研究其他已發(fā)行同業(yè)存單機(jī)構(gòu)的定價(jià)方法，參考其相同期限同業(yè)存單發(fā)行利率。另一方面，堅(jiān)持負(fù)債成本與使用效益相結(jié)合。在發(fā)行同業(yè)存單前，首先確定資金使用方向和生息預(yù)期，在保證一定的利潤空間的前提下，科學(xué)確定融資成本，做到以收定支、以效益定成本，確保同業(yè)存單業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，由長期從事同業(yè)融資的交易員根據(jù)市場情況，測算出合理的主體信用利差，折算進(jìn)發(fā)行利率中，適當(dāng)拉高利率，增強(qiáng)發(fā)行競爭力。

健全資金運(yùn)作機(jī)制。從用途、核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等維度，全方位強(qiáng)化資金運(yùn)作的規(guī)范化管理。一方面，建立健全“項(xiàng)目制”管理模式，每期同業(yè)存單發(fā)行募得資金均實(shí)行?？顚?、封閉運(yùn)作、獨(dú)立核算。對用于補(bǔ)充本行流動(dòng)性缺口的，實(shí)行有償使用，具體利率參考同期限FTP內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。

另一方面，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。為了有效規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，除了用于補(bǔ)充流動(dòng)性缺口外，募集資金絕大部分用于購買具有較高流動(dòng)性和安全性的同業(yè)市場資產(chǎn)，并合理配置資產(chǎn)期限，推進(jìn)同業(yè)存單業(yè)務(wù)健康、良性、可持續(xù)發(fā)展。（孫富勝）