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近日，2020年“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系評價結(jié)果公示，昆山農(nóng)商銀行在縣域農(nóng)商行中綜合排名第三，并已連續(xù)3年進(jìn)入縣域農(nóng)商行排名前五。而這些榮譽(yù)的獲得，得益于昆山農(nóng)商銀行始終強(qiáng)調(diào)的“穩(wěn)健、合規(guī)、長遠(yuǎn)”六字方針和制度、流程、系統(tǒng)“三位一體”的內(nèi)控管理體系。

以“制度建設(shè)”為根基，健全管控機(jī)制

近年來，昆山農(nóng)商銀行從為制度建設(shè)立規(guī)入手，出臺《內(nèi)部規(guī)章制度管理辦法》，歷經(jīng)多次修訂，逐漸形成立體化的制度體系設(shè)計、全流程的內(nèi)控制度管理機(jī)制。

建立健全立體化內(nèi)控制度體系設(shè)計。該行以《章程》為“憲法”，在縱向上形成章程政策、基本制度、管理辦法、操作規(guī)范四級，在橫向上形成公司治理、黨的建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理活動、支持保障、監(jiān)督評價6個大類21個小類，構(gòu)建立體化的內(nèi)控制度體系，為經(jīng)營管理的程序化、規(guī)范化奠定基礎(chǔ)。該行現(xiàn)行有效各項(xiàng)制度達(dá)到750余項(xiàng)。

建立健全內(nèi)控制度全流程管理機(jī)制。該行引進(jìn)“法詢智能金融法規(guī)數(shù)據(jù)庫”，方便隨時查詢和及時獲取金融監(jiān)管規(guī)則、金融監(jiān)管處罰案例等，定期分享和學(xué)習(xí)，并督促推進(jìn)“外規(guī)內(nèi)化”。每年制定《制度計劃》，跟進(jìn)制度的新增、修訂及廢止情況。從調(diào)研論證、起草與征求意見、合規(guī)審查、審批、會簽與發(fā)布等方面細(xì)化了制度制定的全流程管理要求，通過強(qiáng)化流程控制，提高內(nèi)控制度建設(shè)質(zhì)量。

定期跟進(jìn)內(nèi)控制度的后評價與清理優(yōu)化。該行內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，及時組織開展相應(yīng)內(nèi)控制度的評估和優(yōu)化。2020年，根據(jù)《民法典》及配套司法解釋陸續(xù)出臺，優(yōu)化各項(xiàng)制度24項(xiàng)；修訂《常見法律問題手冊》，提升支行解決常見法律問題能力。每年組織各部門對存量制度進(jìn)行全面清理優(yōu)化，形成現(xiàn)行有效的《制度清單》。每三年左右組織對內(nèi)控制度體系與管理機(jī)制進(jìn)行深度評估和完善，彌補(bǔ)經(jīng)營管理的空白點(diǎn)或薄弱點(diǎn)，推進(jìn)制度的及時更新、持續(xù)改進(jìn)。

以“流程再造”為目標(biāo)，強(qiáng)化防控抓手

昆山農(nóng)商銀行以客戶為中心開展流程優(yōu)化整合，以流程為基礎(chǔ)完善前中后臺相分離的組織架構(gòu)，構(gòu)建流程管理長效機(jī)制，推進(jìn)流程銀行再造。

引進(jìn)方法論，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)。該行引入“精益六西格瑪”方法論。從專業(yè)咨詢公司和國內(nèi)先進(jìn)同業(yè)引進(jìn)多名流程管理專家。每年定期開展精益六西格瑪新員工認(rèn)知培訓(xùn)、初中級培訓(xùn)，讓更多員工掌握方法論和工具，并通過“項(xiàng)目實(shí)踐”“津貼激勵”的方式，引導(dǎo)員工逐步應(yīng)用新方法、新工具。近年來開展專題培訓(xùn)21次，覆蓋391人，其中136人掌握方法論，獲得認(rèn)證。

善于做減法，強(qiáng)化流程優(yōu)化。該行秉持“內(nèi)部流程注重員工使用，外部流程注重客戶體驗(yàn)”原則，在風(fēng)險可控的前提下最大化精簡流程。通過重點(diǎn)與日常相結(jié)合的優(yōu)化機(jī)制，逐步簡化流程，減少客戶資料、縮短決策鏈，提升客戶滿意度。近年來，完成重點(diǎn)精簡項(xiàng)目40余項(xiàng)，其中，《普惠信貸業(yè)務(wù)全流程線上化》等4個項(xiàng)目獲得國家級專業(yè)技術(shù)成果獎。

再造重成效，突出重點(diǎn)領(lǐng)域。該行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以提高客戶體驗(yàn)、提高工作效率，業(yè)務(wù)受理前置、處理后移、集中核算和操作為重點(diǎn)，兼顧內(nèi)部控制與服務(wù)效率，推動跨系統(tǒng)、跨專業(yè)的業(yè)務(wù)流程梳理優(yōu)化整后，推進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度要求內(nèi)嵌至標(biāo)準(zhǔn)化、工序化、信息化、自動化流程之中。

以“系統(tǒng)管控”為方式，提升內(nèi)控質(zhì)效

昆山農(nóng)商銀行高度重視信息系統(tǒng)建設(shè)在內(nèi)控管理中的“硬約束”關(guān)鍵作用，明確產(chǎn)品推出系統(tǒng)化、風(fēng)險控制系統(tǒng)化要求。

強(qiáng)化基礎(chǔ)支撐。該行著眼于打造安全穩(wěn)定的信息系統(tǒng)運(yùn)行平臺，科學(xué)規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)體系，積極推進(jìn)新一代核心系統(tǒng)、新數(shù)據(jù)中心建設(shè)，加強(qiáng)應(yīng)急管理，完善信息科技風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)作機(jī)制，實(shí)施常態(tài)化的信息科技風(fēng)險監(jiān)測和評估，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險“二道防線”管理。

強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)。該行推進(jìn)前臺業(yè)務(wù)、中臺管理、后臺支持保障系統(tǒng)建設(shè)。明確要求制度設(shè)計的流程必須可以通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)控制和約束，流程建設(shè)與系統(tǒng)建設(shè)同步推進(jìn)、同時實(shí)施。目前，該行建成系統(tǒng)230個，以全方位的系統(tǒng)“硬約束”控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險。

強(qiáng)化管控監(jiān)控。該行將風(fēng)險防范關(guān)口前移，建設(shè)“全行級統(tǒng)一業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控平臺”，通過量化模型對風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測、報告和控制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險事前防范、事中控制、實(shí)時監(jiān)測、事后分析、重點(diǎn)回溯的一體化風(fēng)險控制能力，滿足交易監(jiān)控、反欺詐、案件防控、流程監(jiān)控、操作風(fēng)險監(jiān)控等多方面風(fēng)險管理要求。

昆山農(nóng)商銀行通過制度體現(xiàn)管理思路，通過流程落實(shí)制度要求，通過系統(tǒng)控制流程實(shí)施，逐步實(shí)現(xiàn)管理制度化、制度流程化、流程系統(tǒng)化，從而打造“三位一體”內(nèi)控體系，有效提升該行內(nèi)控管理水平，從而為高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)，把好方向，守好底線。

（郭鵬杰）