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近年來，鹽城農(nóng)商銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控為根本，積極履行反洗錢義務(wù)，提高社會(huì)公眾的反洗錢和反恐怖融資意識(shí)，及時(shí)上報(bào)有效洗錢線索，不斷提升打擊洗錢和恐怖融資犯罪質(zhì)效。2020年起，該行在鹽城市人行開展的“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)”“打擊騙取出口退稅和虛開增值稅發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)”“掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)”三項(xiàng)聯(lián)合行動(dòng)中榮獲“先進(jìn)單位”，榮獲市人行“反洗錢抖音大賽二等獎(jiǎng)”和“線上反洗錢知識(shí)答題第二名”。

強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，壓實(shí)主體責(zé)任。根據(jù)監(jiān)管要求，該行將反洗錢和反恐怖融資納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將合規(guī)管理要求嵌入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)。同時(shí)將反洗錢納入公司章程，建立“三會(huì)一層”工作機(jī)制，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長室、業(yè)務(wù)部門和內(nèi)審合規(guī)部門在反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，明確對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理監(jiān)督檢查職責(zé)，確保壓力層層傳導(dǎo)，進(jìn)一步壓實(shí)了反洗錢工作主體責(zé)任。

強(qiáng)化內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑防范體系。一方面對(duì)內(nèi)做好各業(yè)務(wù)條線和各營業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查考核等工作。主動(dòng)對(duì)接公司金融事業(yè)部、消費(fèi)金融事業(yè)部等各條線部門，確定聯(lián)系人機(jī)制，并將反洗錢各項(xiàng)規(guī)定與業(yè)務(wù)指標(biāo)同布置、同落實(shí)，在全行上下真正形成齊抓共管的工作常態(tài)，保證了反洗錢工作的無縫對(duì)接。近三年累計(jì)開展反洗錢和反恐怖融資專項(xiàng)培訓(xùn)17場(chǎng)、1362人次，業(yè)務(wù)覆蓋面100%。另一方面做好與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的溝通交流，特別是對(duì)可疑案例的聯(lián)合研判甄別工作，為該行的可疑案例甄別指明了方向，為落實(shí)反洗錢監(jiān)管要求夯實(shí)了基礎(chǔ)。近年來，該行積極開展“進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村組、進(jìn)街道，掃樓、掃街”的“五進(jìn)兩掃”特色宣傳活動(dòng)，將金融知識(shí)搬到車間工廠和田間地頭，打通金融宣傳最后一公里。

強(qiáng)化源頭管理，提升風(fēng)控水平?？蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢和恐怖融資工作的基礎(chǔ)和源頭。為落實(shí)“了解你的客戶”規(guī)定，該行加強(qiáng)自助開卡、批量開卡、異地客戶開戶和非身份證開戶的審核與跟蹤管理，保證留存客戶信息資料的完整性、真實(shí)性、有效性。同時(shí)依托國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，查詢企業(yè)信息的真實(shí)性，股東和受益人信息，有效甄別違法失信企業(yè)。

強(qiáng)化監(jiān)測(cè)分析，提高研判能力。該行重視可疑交易的監(jiān)測(cè)分析工作，將業(yè)務(wù)專業(yè)、責(zé)任心強(qiáng)的人員安排到甄別與分析崗，確保專人專崗。遇到疑難可疑交易，積極向人民銀行鹽城市中心支行匯報(bào)，由人民銀行鹽城市中心支行牽頭聯(lián)合公安、稅務(wù)進(jìn)行研判，藉此提高可疑監(jiān)測(cè)人員的專業(yè)研判能力及報(bào)送的可疑交易報(bào)告質(zhì)量。近年來，該行有效識(shí)別防堵了多起可疑客戶，并向人行報(bào)送了有價(jià)值的洗錢線索，受到當(dāng)?shù)厝诵械谋碚谩?/span>

強(qiáng)化履職檢查，嚴(yán)肅問責(zé)追究。該行每年都要開展反洗錢工作現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查的對(duì)象主要是轄區(qū)內(nèi)各支行、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作履職情況，包括崗位設(shè)置、日常履職等。通過不定期地開展客戶信息維護(hù)情況、反洗錢工作平臺(tái)及時(shí)率等檢查，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，督促其及時(shí)準(zhǔn)確履職，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改措施進(jìn)行整改，對(duì)問題責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)追究并全行發(fā)文通報(bào)和經(jīng)濟(jì)處罰。

在今后的工作中，鹽城農(nóng)商銀行將持續(xù)以高度的責(zé)任感和使命感，苦練內(nèi)功，筑牢防線，提升全員反洗錢意識(shí)，加強(qiáng)可疑賬戶的盡職調(diào)查，強(qiáng)化可疑交易的甄別研判措施，為鹽城經(jīng)濟(jì)金融健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

(趙亞平 曾禎)