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（此文刊登于《金融時(shí)報(bào)》 2014年 12月 2日 第頭版頭條）

編者按 搞好農(nóng)村扶貧開發(fā)，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會(huì)的重要內(nèi)容，是我國(guó)一項(xiàng)基本國(guó)策和長(zhǎng)期歷史任務(wù)。近年來，江蘇睢寧農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家扶貧工作的政策措施，堅(jiān)持以小額扶貧貸款為主要手段，以政府、農(nóng)商銀行、貧困農(nóng)戶互惠共贏為目標(biāo)，走出了一條資金扶持、服務(wù)突破、創(chuàng)新推進(jìn)三位一體的金融扶貧開發(fā)新路。

睢寧縣位于江蘇徐州市東部，是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，總面積1773平方公里，下轄16個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。全縣137萬人口中，有100萬人在農(nóng)村；轄內(nèi)有76個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村，占到了全縣行政村總數(shù)的19.1%；建檔立卡低收入農(nóng)戶6.6萬戶、21.78萬人，占到了全縣總?cè)丝诘?span lang="EN-US">16.3%。這部分群眾既是增收脫貧的重點(diǎn)，又是工作開展的難點(diǎn)。睢寧農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)趙國(guó)才則表示，作為地方性的金融機(jī)構(gòu)，本著履行社會(huì)責(zé)任的宗旨，把助推睢寧縣扶貧攻堅(jiān)作為一項(xiàng)神圣而光榮的使命，認(rèn)真踐行著對(duì)廣大農(nóng)戶的鄭重承諾。

精心造血扶貧

鞏開廠，是慶安鎮(zhèn)龍集村的一名殘疾人，但其身殘志不殘，為了干出點(diǎn)事業(yè)，他潛心經(jīng)營(yíng)五金工具制造研究，成立了徐州鍇瑞五金工具有限公司。公司坐落于寧江工業(yè)園外環(huán)路，占地26畝，廠房面積 6000平方米 ，公司資產(chǎn)總值800余萬元。今年年初，公司在為研發(fā)新產(chǎn)品、開拓外貿(mào)市場(chǎng)缺少資金而發(fā)愁時(shí)，得知睢寧農(nóng)商行會(huì)同睢寧縣殘聯(lián)、睢寧縣財(cái)政局，共同開發(fā)了“殘疾人扶貧貼息貸款”，聽到這個(gè)消息后，鞏開廠異常興奮，當(dāng)天就到農(nóng)商行咨詢貸款辦理的相關(guān)事宜。根據(jù)調(diào)查的情況，睢寧農(nóng)商行為其授信辦理了100萬元的殘疾人扶貧貼息貸款。目前，在鞏開廠的帶領(lǐng)下，徐州鍇瑞五金工具有限公司發(fā)展越來越好，吸納了社會(huì)人員31人，其中殘疾人11人，獲得了社會(huì)的好評(píng)。

據(jù)了解，該縣轄內(nèi)有殘疾人8.56萬人，占全縣總?cè)丝诘?span lang="EN-US">6.4%。殘疾人作為一個(gè)弱勢(shì)群體，受身體原因的影響，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)勞作能力喪失，僅依靠微薄的財(cái)政補(bǔ)貼，他們難以獲得正常的生活條件。為了滿足日常的生活需求，一部分殘疾人有了自主創(chuàng)業(yè)、脫貧致富的想法，但是他們大多缺少創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金，而出于身體原因，他們又往往難以獲得銀行的貸款資金。在此背景下，睢寧縣推出“殘疾人扶貧貼息貸款”，每年單列1000萬元信貸計(jì)劃用于支持城鄉(xiāng)殘疾人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，農(nóng)戶單戶最高可貸款10萬元，幫助其增加收入、脫貧致富。該貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，并實(shí)行財(cái)政全額貼息。該貸款品種在推行不到一年時(shí)間里，就已經(jīng)投放83戶，金額965萬元。

同樣，在小額扶貧貸款的發(fā)放上，睢寧農(nóng)商行堅(jiān)持“放得出、收得回、有效益”的原則，保證扶貧貸款的發(fā)放與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，確保小額信貸扶貧工作的健康穩(wěn)步發(fā)展。自小額扶貧貸款開辦以來，截至2014年9月末，睢寧農(nóng)商行已累計(jì)發(fā)放小額扶貧貸款59439筆，金額4.24億元，完成年度任務(wù)的154.65%，受益農(nóng)戶高達(dá)5504戶次。

為鼓勵(lì)和扶持城鄉(xiāng)婦女自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，睢寧農(nóng)商行以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)作為擴(kuò)大就業(yè)的一個(gè)重要措施，全力推進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。截至9月末，睢寧農(nóng)商行發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款307筆，金額2153萬元。

營(yíng)造便利扶貧

農(nóng)戶脫貧致富，發(fā)展產(chǎn)業(yè)啟動(dòng)資金不足是關(guān)鍵難題。于是，睢寧農(nóng)商行針對(duì)貧困農(nóng)戶資金不足問題，不斷加大小額扶貧貸款資金投放，解決他們的啟動(dòng)資金困擾。邱集鎮(zhèn)鮑樓村高洪之，原是一個(gè)在外地為人打工的普通農(nóng)民工，因從外地自學(xué)了養(yǎng)殖技術(shù)，回來后想在門前的空地上養(yǎng)豬，但是苦于自有資金不足，到睢寧農(nóng)商行申請(qǐng)了1萬元扶貧貸款作為啟動(dòng)資金，經(jīng)過兩年的艱苦創(chuàng)業(yè)，目前養(yǎng)殖事業(yè)“小有起色”，共養(yǎng)豬20余頭，家庭年收入可以達(dá)到近3萬元，已逐步擺脫貧困，走上致富路。

近年來，睢寧縣緊緊圍繞“建設(shè)滿意睢寧、建成全面小康、跨入全國(guó)百?gòu)?qiáng)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)和以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，健全政策扶持、就業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)“三位一體”的工作機(jī)制，穩(wěn)步提高農(nóng)民收入增長(zhǎng)，力爭(zhēng)5年內(nèi)農(nóng)民收入實(shí)現(xiàn)倍增，計(jì)劃到2015年全面完成脫貧任務(wù)。睢寧農(nóng)商行為配合工程推進(jìn)，每年投放扶貧貸款0.6億元,近3年累計(jì)投放1.8億元。2014年前三季度已累計(jì)投放扶貧貸款0.6億元，比去年同期多投放0.22億元，較年初增速達(dá)到54.8%，涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款、扶貧貸款增幅均居全市地方性金融機(jī)構(gòu)的首位。

在各項(xiàng)政策的有效引導(dǎo)下，睢寧農(nóng)商行不斷提高服務(wù)水平，創(chuàng)新信貸品種，實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)與銀行的同步發(fā)展。2013年，各項(xiàng)貸款增速高于全縣生產(chǎn)總值增速7.15個(gè)百分點(diǎn)。為推進(jìn)服務(wù)體系的建立，截至2014年9月末，睢寧農(nóng)商行轄內(nèi)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)37個(gè)，其中縣城服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)25個(gè)，從業(yè)人員達(dá)460名，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)金融服務(wù)區(qū)域全覆蓋。

在此基礎(chǔ)上，睢寧縣金融服務(wù)便利度不斷提升。截至2014年9月末，全行開通網(wǎng)上銀行2.15萬戶，交易筆數(shù)13.56萬筆；手機(jī)銀行開戶1.2萬戶，實(shí)現(xiàn)交易16.46萬筆；發(fā)放圓鼎借記卡36.53萬張，比年初凈增4.68萬張；存量POS機(jī)商戶達(dá)928戶，刷卡筆數(shù)26.82萬筆；ATM總量達(dá)84臺(tái)，其中存取款一體機(jī)38臺(tái)。

完善服務(wù)扶貧

為創(chuàng)新服務(wù)營(yíng)銷思路，拓展信貸投放領(lǐng)域，保證“支農(nóng)、支小、支散”信貸工作主線的有效落實(shí)，睢寧農(nóng)商行進(jìn)一步推進(jìn)信貸員“走村入戶”工作，實(shí)行“信貸員駐村”工作機(jī)制。要求每名信貸人員在所轄村域內(nèi)選擇人流量大、交通便捷的地點(diǎn)作為駐村點(diǎn)，每周最低要駐村兩天，方便廣大客戶到駐村點(diǎn)進(jìn)行貸款申請(qǐng)、金融知識(shí)咨詢。信貸人員也借助駐村的時(shí)機(jī)進(jìn)行貸后檢查、貸款催收、金融知識(shí)宣傳和轄內(nèi)客戶基本信息調(diào)查。該項(xiàng)機(jī)制提高了為農(nóng)服務(wù)的工作效率，也減輕了信貸人員經(jīng)常到戶調(diào)查的工作量，提高了銀行知名度，取得良好的服務(wù)效果。

睢寧農(nóng)商行不斷優(yōu)化內(nèi)部流程，提高金融服務(wù)效率，要求員工根據(jù)不同客戶的各類需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，建立適合客戶特點(diǎn)的操作流程和管理辦法，積極提高金融服務(wù)效率。特別是針對(duì)客戶需求多樣化和服務(wù)便捷化的特點(diǎn)，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、信用環(huán)境和經(jīng)營(yíng)管理水平，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，縮短業(yè)務(wù)審批流程，簡(jiǎn)化手續(xù)，開辟“綠色通道”，提高審批效率。

特別值得一提的是，睢寧農(nóng)商行還逐漸完善組織機(jī)構(gòu)，建立多層次服務(wù)體系。首先是對(duì)特色信貸業(yè)務(wù)集中管理，根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和商務(wù)轉(zhuǎn)型的需要，在城區(qū)設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為城區(qū)各專業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶提供服務(wù)；其次是擴(kuò)大建立離行式自助服務(wù)區(qū)，在加大圓鼎借記卡、貸記卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等結(jié)算工具的營(yíng)銷力度基礎(chǔ)上，在有條件的網(wǎng)點(diǎn)安裝多媒體查詢機(jī)、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)、存取款一體機(jī)；再次是深入推廣“村村通”工程，擴(kuò)大對(duì)全轄安裝POS機(jī)具和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放助農(nóng)取款“快付通”機(jī)具的力度，實(shí)現(xiàn)對(duì)全縣行政村助農(nóng)取款機(jī)的全覆蓋，讓廣大農(nóng)戶足不出村享受到金融服務(wù)。