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（此文刊登于新華日報 11月 7日 B8版）

開辦海域使用權抵押貸款，是實施江蘇沿海開發(fā)的需要，是積極支持合理開發(fā)利用海域資源的一種有效手段，可以有效解決海域使用業(yè)主融資難問題，開辟沿海開發(fā)多元化融資新渠道，對推進江蘇沿海產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到重要作用。近年來，如東農(nóng)商行作為一家面向“三農(nóng)”、服務地方經(jīng)濟發(fā)展的中小金融機構，依托資源優(yōu)勢，積極探索海域使用權抵押貸款業(yè)務，為當?shù)剞r(nóng)民增收、沿海小微企業(yè)發(fā)展提供了資金保障，實現(xiàn)了社會、生態(tài)、經(jīng)濟效益的“三贏”。

如東海岸線全長 106公里 ，海域總面積約6000平方公里，淺海灘涂達100萬畝，海域面積是陸地面積的3倍。但在實行海域使用權抵押前，用海人守著大海“寶藏”卻只能望海興嘆，開發(fā)項目常為資金發(fā)愁。自江蘇沿海開發(fā)上升為國家戰(zhàn)略后，沿海各市縣新一輪發(fā)展步伐加快，但不可回避的是普遍“缺錢”。

如東農(nóng)商行積極探索金融創(chuàng)新，創(chuàng)造性地實現(xiàn)了海域使用權作為融資擔保物。在2009年首次嘗試以海域使用權作為抵押物，完成了300萬元的貸款投放。自發(fā)放海域使用權抵押貸款以來，該行累計發(fā)放金額達2610萬元。目前對南通龍臻灘涂開發(fā)有限公司發(fā)放600萬元，余額375萬元，期限5年，用途為圍填海；對如東裕豐林農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司發(fā)放1500萬元，余額1100萬元，期限6年，用途為海洋養(yǎng)殖。

根據(jù)人民銀行、海洋漁業(yè)局出臺的《如東縣海域使用權抵押貸款管理辦法的指導意見》，如東農(nóng)商行結合自身實際對該業(yè)務流程進行了具體完善，明確貸款抵押率不超過50%的比例，在支行提出申請、總行審批前實地調(diào)查，確認海域使用權真實性、合法性及使用權的歸屬。該行對海域使用權抵押價值的認定主要靠土地評估機構評估，在評估方法上參照房地產(chǎn)和國有資產(chǎn)的評估方法，結合實際租金收入來綜合確定實際借款金額。

海域使用權的發(fā)證機關從國家海洋局到省、市、縣局都有，因為發(fā)證機關不同，加上沒有實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的信息聯(lián)網(wǎng)，如果不在原發(fā)證機關登記，很容易產(chǎn)生重復抵押的問題，如東農(nóng)商行到原發(fā)證機關進行登記，抵押登記完成后，建立風險預警機制，密切關注海域使用及其配套設施管理情況，建立漁業(yè)局、村委會和基層支行“三位一體”的監(jiān)控網(wǎng)絡，從而有效防范海域使用權抵押貸款業(yè)務風險。

由于受信貸政策的限制，一些海域使用業(yè)主因海域抵押問題面臨融資難題，嚴重制約了企業(yè)發(fā)展的規(guī)模化、科學化和高效化，豐富的海域資源一直處于低成本、低效益的發(fā)展狀況。海域使用權抵押貸款，對解決小微企業(yè)融資難問題產(chǎn)生積極的推動作用，開辟沿海開發(fā)多元化融資的新渠道。

南通龍臻灘涂開發(fā)有限公司實行的是“公司+租賃養(yǎng)殖戶”的經(jīng)營管理模式，目前已經(jīng)與101戶養(yǎng)殖戶簽訂了租賃養(yǎng)殖合同。所借貸款主要用于該公司修建養(yǎng)殖進、排水河道，改造高效生態(tài)養(yǎng)殖梭子蟹、小白蝦池塘2500畝，基本解決了生態(tài)養(yǎng)殖基地過去存在的道路不通暢、進水困難、電路布局不合理、生態(tài)養(yǎng)殖池塘缺氧等問題，養(yǎng)殖基地的抗災能力明顯增強。截至目前，農(nóng)商行通過發(fā)放海域使用權抵押貸款，助力企業(yè)解決安置剩余勞動力1000余人，海水養(yǎng)殖項目的平均畝產(chǎn)值也由過去的3000元上升至7500元，最高可達12500元。池塘平均年租金由350元/畝上升至2000元/畝，最高可達2500元/畝，同時帶動了承租戶共同致富。

如東農(nóng)商行通過用海企業(yè)介入，對其上游水產(chǎn)飼料供應商、下游水產(chǎn)加工企業(yè)進行授信，從而帶動水產(chǎn)飼料—海水養(yǎng)殖—水產(chǎn)加工—冷鏈物流—貿(mào)易流通這條產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，形成了新的經(jīng)濟增長點。截至9月末，該行已支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)43戶，貸款余額達16000萬元；支持農(nóng)戶593戶，貸款余額4600萬元。

發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖模式，推廣了純天然海水的養(yǎng)殖利用，不僅有助于解決當?shù)剞r(nóng)村能源問題，而且還可以起到改良土壤的作用，為今后復墾做好了準備，對促進當?shù)厣鷳B(tài)農(nóng)業(yè)建設具有積極意義。

如東農(nóng)商行通過海域使用權抵押貸款的探索與實踐，對該項貸款從貸前審批、價值評估、抵押登記、貸款發(fā)放到貸后管理的具體操作流程和要求都設定了統(tǒng)一標準，為以后開展此項業(yè)務奠定實踐基礎。

海域物權價值評估機制相對薄弱，海域使用權價值難以確定。海域跟陸地不一樣，位置不同的海域使用權的價值千差萬別。用非專業(yè)的第三方評估，海域的真正價值有可能不能真正完全體現(xiàn)或出現(xiàn)偏差。建議由政府部門牽頭，從海域使用權特征、管理等角度，建立適當?shù)?、專業(yè)性的屬于海域使用權特質(zhì)的評估機構，來取得海域使用權價值方面的中立或者是公證的價格認可機制。

建議政府部門建立健全一套海域招標、拍賣、掛牌制度，建立一個信息全面、交易方便的二級市場，進一步完善交易流傳市場，規(guī)范交易抵押登記行為，為銀行實現(xiàn)債權提供有力保障。

海域使用權抵押貸款有其特有的風險，如法律風險顯著、海域養(yǎng)殖自然風險大等。一旦出現(xiàn)風險，發(fā)生貸款還不了的問題時，建立海域使用權抵押貸款風險管控平臺就顯得尤為重要。建議銀監(jiān)部門聯(lián)合當?shù)卣?、海洋漁業(yè)主管部門、保險行業(yè)等商定一個綜合性辦法，來引導銀行機構加大信貸投入，使銀行信貸風險能夠得到有效控制。

沿海開發(fā)是一項重大工程，建議完善有關流程，落實相應的操作制度、規(guī)范操作流程。加強對海域使用權登記數(shù)據(jù)庫管理，建立電子臺賬，完善登記的信息化處理。在條件成熟的基礎上，建立“屬地登記、全國聯(lián)網(wǎng)”的海域使用權抵押登記系統(tǒng)。(如東農(nóng)商行董事長 曹桂斌)