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（此文刊登于 2013年 1月 14日 《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》）

2013年是江蘇紫金農(nóng)商行實(shí)施3年發(fā)展規(guī)劃的第三年，全行的轉(zhuǎn)型發(fā)展已走到了最為關(guān)鍵的時(shí)刻。

雖然在轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中伴隨著陣痛，但不轉(zhuǎn)型或者慢轉(zhuǎn)型都沒(méi)有出路。紫金農(nóng)商行董事長(zhǎng)黃維平近日在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“最困難的時(shí)期即將過(guò)去，相比之下，今年的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)預(yù)期會(huì)略好，但總體并不樂(lè)觀。對(duì)于農(nóng)商行而言，要充分認(rèn)識(shí)到國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性，整個(gè)銀行業(yè)既面臨短期風(fēng)險(xiǎn)暴露的問(wèn)題，又面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的挑戰(zhàn)?！?span lang="EN-US">

路線體系一樣不能少

認(rèn)準(zhǔn)一條道路，突出一個(gè)主線，構(gòu)建一套體系，努力實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展新突破  

采訪中記者了解到，南京地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體比較平穩(wěn)，發(fā)展態(tài)勢(shì)穩(wěn)中趨好，發(fā)展質(zhì)量逐步提升，轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快。在此環(huán)境下，紫金農(nóng)商行去年圍繞全年目標(biāo)任務(wù)，在積極穩(wěn)妥推進(jìn)改革的同時(shí)不斷加快轉(zhuǎn)型步伐。黃維平認(rèn)為，利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速形成的倒逼機(jī)制，高資本消耗的傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式不可持續(xù)。“我們必須統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，自覺(jué)認(rèn)清形勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展新突破。”

他要求全行上下切實(shí)增強(qiáng)憂(yōu)患、風(fēng)險(xiǎn)和前瞻意識(shí)，進(jìn)一步凝聚共識(shí)，主動(dòng)作為，確保業(yè)務(wù)發(fā)展全年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)高于”目標(biāo)，即發(fā)展增幅高于全省系統(tǒng)內(nèi)平均發(fā)展水平、高于區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)平均發(fā)展水平和高于區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

既然“不進(jìn)則退、慢進(jìn)也是退”，那么就要有所作為。黃維平告訴記者，自去年以來(lái)，紫金農(nóng)商行一直圍繞著“認(rèn)準(zhǔn)一條道路，突出一個(gè)主線，構(gòu)建一套體系”的目標(biāo)來(lái)開(kāi)展工作。

道路拓展于人之腳下，因而走現(xiàn)代商業(yè)銀行之路同樣需要先行者。對(duì)于紫金農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，它源于農(nóng)信社又高于農(nóng)信社，既要保持和鞏固根植地方、機(jī)制靈活、運(yùn)營(yíng)高效等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，又要通過(guò)引進(jìn)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理，建立全新的架構(gòu)體系、激勵(lì)約束體系，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

這其中，他們把優(yōu)化組織架構(gòu)、推進(jìn)體制改革放在了首位。按照“扁平化、集中化、垂直化、專(zhuān)業(yè)化”要求進(jìn)一步優(yōu)化組織架構(gòu)，在現(xiàn)有“總行—一級(jí)支行—二級(jí)支行”框架內(nèi)，原有4家一級(jí)支行分拆為9家一級(jí)支行，縮小管理半徑，實(shí)施差異化授權(quán)，逐步發(fā)揮經(jīng)營(yíng)機(jī)制活、決策鏈條短、服務(wù)效率高優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)一級(jí)支行由管理經(jīng)營(yíng)型向經(jīng)營(yíng)管理型轉(zhuǎn)變。同時(shí)調(diào)整總行職能部門(mén)，梳理工作職責(zé)，逐步建立前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)職能完善、中臺(tái)管理控制嚴(yán)密、后臺(tái)支持保障有力的運(yùn)行架構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)總行機(jī)關(guān)由管理服務(wù)型向服務(wù)管理型轉(zhuǎn)變。

黃維平說(shuō)，突出發(fā)展轉(zhuǎn)型主線才能全力夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展根基?！耙允袌?chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)。”紫金農(nóng)商行一方面以聚力戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等“五個(gè)聚力”來(lái)進(jìn)行詮釋?zhuān)硪环矫鎰t通過(guò)價(jià)值理念、業(yè)務(wù)客戶(hù)、發(fā)展模式、網(wǎng)點(diǎn)渠道、客戶(hù)管理、營(yíng)銷(xiāo)模式、服務(wù)方式等“七大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”，全力推動(dòng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

而構(gòu)建體系的目的，是不斷鞏固穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)安全防線?！皼](méi)有發(fā)展的風(fēng)控是最大的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有風(fēng)控的發(fā)展是禍患的發(fā)展?！闭琰S維平所言，“好銀行的標(biāo)準(zhǔn)，除了有出色的指標(biāo)，更核心、更關(guān)鍵的是要有科學(xué)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，夯實(shí)基礎(chǔ)管理，完善內(nèi)控體系，奠定合規(guī)之基，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。”

業(yè)內(nèi)人士向記者表示，通過(guò)建立完善績(jī)效考核體系、構(gòu)建全面預(yù)算管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的做法，紫金農(nóng)商行的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制已順利激活。

逐步告別“磚頭銀行”

轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念  將電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)創(chuàng)新作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略導(dǎo)向

談到關(guān)于推進(jìn)農(nóng)商行商務(wù)轉(zhuǎn)型的問(wèn)題，黃維平有著獨(dú)到的見(jiàn)解。他認(rèn)為，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)制度，打造現(xiàn)代商業(yè)銀行是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的目標(biāo)和方向?，F(xiàn)代商業(yè)銀行本質(zhì)上屬于知識(shí)、技術(shù)、資本密集型現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)是虛擬網(wǎng)點(diǎn)將逐步取代傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)，即“磚頭銀行”向“網(wǎng)絡(luò)銀行”、“移動(dòng)銀行”發(fā)展的趨勢(shì)愈加明顯，技術(shù)脫媒（指在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)的快速發(fā)展下，銀行的支付結(jié)算功能被一些非金融機(jī)構(gòu)介入，迫使銀行讓出一部分支付平臺(tái)功能）將給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)模式帶來(lái)前所未有的沖擊。

“未來(lái)的商業(yè)模式將會(huì)是消費(fèi)者驅(qū)動(dòng)，由傳統(tǒng)的B 2C 、C 2C 模式逐步向C2B模式轉(zhuǎn)型，‘定制化’模式將成為主流，它要求的是個(gè)性化、多品種、高效率。”黃維平因此提出，農(nóng)商行要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，以客戶(hù)為中心，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、重組業(yè)務(wù)流程、落實(shí)工作舉措，將電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)創(chuàng)新作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略導(dǎo)向。

農(nóng)商行如何適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展形勢(shì)十分關(guān)鍵。黃維平建議，加大銀行科技信息方面投入，不斷通過(guò)金融創(chuàng)新服務(wù)搭建線上線下一體化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，將銀行線上業(yè)務(wù)與客戶(hù)線下消費(fèi)以及實(shí)體商戶(hù)三者緊密結(jié)合，借助數(shù)據(jù)庫(kù)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)充分挖掘客戶(hù)需求，向客戶(hù)提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

其次為開(kāi)拓創(chuàng)新在線支付業(yè)務(wù)。包括突破在線支付業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，創(chuàng)新支付手段，建立網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、手機(jī)移動(dòng)支付等?！巴瑫r(shí)也要注重拓展旅游、購(gòu)物等日常消費(fèi)領(lǐng)域，企業(yè)資金往來(lái)等支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域，還有國(guó)際結(jié)算、中介業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、資本投資、中小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”

另外由于在線支付植根于電子商務(wù)之上，黃維平認(rèn)為可以探索從最前端的電子商務(wù)開(kāi)始擴(kuò)展在線支付業(yè)務(wù)，通過(guò)與特許商戶(hù)合作，建設(shè)農(nóng)商行自己的網(wǎng)上商城平臺(tái)，并通過(guò)幫助提升特許商戶(hù)的銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)量和在線支付業(yè)務(wù)量的雙重增加。同時(shí)還可以開(kāi)展對(duì)特許商戶(hù)的貸款業(yè)務(wù)，扶持有發(fā)展前景的特許商戶(hù)快速成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資，全方位開(kāi)拓電子商務(wù)市場(chǎng)。

“今年是紫金農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展繼續(xù)深化的一年，我們將為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展‘三個(gè)高于’目標(biāo)不斷深化改革，持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展?！秉S維平進(jìn)一步向記者表示。

農(nóng)村金融時(shí)報(bào)記者  錢(qián)玉華  談劍平

特約記者  黃憶寒