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（此文刊載于2018年4月12日《金融時(shí)報(bào)》11版）

江南農(nóng)村商業(yè)銀行自成立以來(lái)，秉承“服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)中小企業(yè)，助推城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟(jì)”的使命，精耕細(xì)作，砥礪前行，一躍成為區(qū)域內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、服務(wù)層面最廣、支農(nóng)力度最大的地方金融機(jī)構(gòu)，存款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居常州市銀行類同業(yè)機(jī)構(gòu)、江蘇省農(nóng)信系統(tǒng)第一。

“十九大報(bào)告明確把發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)放到農(nóng)村，加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興的金融支持，引導(dǎo)社會(huì)資本共同參與鄉(xiāng)村振興。為貫徹落實(shí)十九大精神，我們江南農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮‘因農(nóng)而生’的天然優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持支農(nóng)不動(dòng)搖，扎好農(nóng)村的根，展現(xiàn)了新時(shí)代農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全力支持鄉(xiāng)村振興的良好形象?！苯眨督鹑跁r(shí)報(bào)》記者在江蘇常州采訪，江南農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)陸向陽(yáng)如是說(shuō)。

據(jù)了解，江南農(nóng)村商業(yè)銀行自成立以來(lái)，秉承“服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)中小企業(yè)，助推城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟(jì)”的使命，精耕細(xì)作，砥礪前行，一躍成為區(qū)域內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、服務(wù)層面最廣、支農(nóng)力度最大的地方金融機(jī)構(gòu)，存款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居常州市銀行類同業(yè)機(jī)構(gòu)、江蘇省農(nóng)信系統(tǒng)第一。

讓金融服務(wù)的觸角伸向田間地頭

陸向陽(yáng)坦言：“我們要做農(nóng)民的銀行，通過(guò)實(shí)在的惠民金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)農(nóng)民的幸福感；我們著力培育一批優(yōu)秀的小微企業(yè)，努力讓金融服務(wù)的觸角伸向田間地頭?！?/span>

據(jù)其介紹，為解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的問(wèn)題，2012年5月，該行全面啟動(dòng)“金融服務(wù)進(jìn)村入社”工程，通過(guò)在鄉(xiāng)村、社區(qū)的小超市、小商店設(shè)置金融服務(wù)“便民點(diǎn)”，在該行“便民通”金融機(jī)具上開(kāi)通銀行卡（折）小額取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬支付、余額查詢等功能，把銀行服務(wù)延伸到農(nóng)村，緩解農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置不足、金融服務(wù)薄弱的難題，特別是解決了農(nóng)村地區(qū)居民養(yǎng)老金、涉農(nóng)補(bǔ)貼等的支取。2013年，該行進(jìn)一步提出“便民點(diǎn)自然村全覆蓋”的目標(biāo)，截至2013年底，累計(jì)開(kāi)通了2426個(gè)便民點(diǎn)，完全實(shí)現(xiàn)“便民點(diǎn)自然村全覆蓋”的既定目標(biāo)。2014年6月，該行根據(jù)人行南京分行關(guān)于《江蘇省農(nóng)村金融綜合服務(wù)站推廣建設(shè)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，全面啟動(dòng)了“便民點(diǎn)”升級(jí)為“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”的建設(shè)工作。截至2018年2月底，該行“便民點(diǎn)”達(dá)2008家，其中農(nóng)村金融綜合服務(wù)站443家。2017年，該行累計(jì)發(fā)生助農(nóng)取款112.06萬(wàn)筆，共計(jì)9.04億元。今年1至2月，“便民點(diǎn)”助農(nóng)取款總交易量達(dá)1.54萬(wàn)筆，共計(jì)2.78億元。

為彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算條件差的弱勢(shì)，該行不斷加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，合理布放自助設(shè)備，不斷擴(kuò)展服務(wù)渠道，提供全覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2014年5月，該行消費(fèi)類金融POS正式上線，除消費(fèi)功能外，還在金融POS中加載信用卡分期、專項(xiàng)分期、團(tuán)購(gòu)碼驗(yàn)證、電子現(xiàn)金支付等功能。同時(shí)，該行深入?yún)⑴c“移動(dòng)智慧城市”的創(chuàng)建工作，并入圍常州市智慧醫(yī)保項(xiàng)目，“智慧城市”項(xiàng)目推進(jìn)有序。目前，“智慧公交”線上支付業(yè)務(wù)量日均達(dá)到2000人次，“智慧教育”累計(jì)拓展學(xué)校類客戶157家，“智慧菜場(chǎng)”拓展130家，“智慧停車(chē)”系統(tǒng)在30余家停車(chē)場(chǎng)完成布放，實(shí)現(xiàn)了停車(chē)場(chǎng)公眾號(hào)在線繳費(fèi)功能，“智慧旅游”與兩家5A級(jí)景區(qū)建立合作關(guān)系，“智慧醫(yī)?！睂⑦B接全市社保定點(diǎn)醫(yī)院和藥店，該行成為常州人社局指定合作單位。

打造村民自己的綠水青山

能效信貸作為銀行支持用能單位、鄉(xiāng)村居民提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式，是綠色信貸的重點(diǎn)領(lǐng)域。該行在助力新能源融資上，緊貼市場(chǎng)，設(shè)計(jì)針對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的“綠能融”“綠電貸”產(chǎn)品。

首先是綠色入企，率先推出“綠能融”?！熬G能融”是江南農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色信貸號(hào)召，近年著力推廣的創(chuàng)新型特色金融產(chǎn)品，主要面對(duì)的是節(jié)能技改、電能消耗較大的企事業(yè)單位。常州欣恒科發(fā)電子有限公司是“綠能融”產(chǎn)品的首位受益者，其利用自有廠房屋頂，通過(guò)江南農(nóng)村商業(yè)銀行融資建造了0.2MW容量的分布式光伏電站，總投資約140萬(wàn)元，所發(fā)電力采取自發(fā)自用、余電上網(wǎng)的用能方式，預(yù)計(jì)該分布式光伏電站每月可發(fā)電29000度左右，基本可滿足企業(yè)自用需求。欣恒科發(fā)向該行申請(qǐng)的“綠能融”特色貸款，參照電站補(bǔ)貼及售電款逐月到賬的特點(diǎn)采取按月還本付息的方式還款，大大降低了該企業(yè)的自投比例，節(jié)約了用能成本，得到了客戶的高度認(rèn)可。

其次是綠色入戶，全力推進(jìn)“綠電貸”?！熬G電貸”是該行向符合分布式光伏電站安裝條件的自然人發(fā)放的，用于支付安裝分布式光伏電站所需款項(xiàng)的人民幣貸款產(chǎn)品?！胺植际焦夥娬尽保侵咐梅稚⒌目臻g資源，采用光伏系統(tǒng)，將太陽(yáng)能直接轉(zhuǎn)化為電能的發(fā)電設(shè)施。具有“污染小、要求低、效益高、時(shí)效長(zhǎng)”的特點(diǎn)?？蛻舴秶鸀閺氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶、承包經(jīng)營(yíng)戶、微小企業(yè)業(yè)主、農(nóng)戶等自然人。截至2018年2月末，該行共發(fā)放綠電貸143筆，貸款余額642.48萬(wàn)元。

再次是信用入村，大力推進(jìn)“陽(yáng)光貸”?！瓣?yáng)光貸”是一種貸款服務(wù)模式，是將農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)信貸政策、貸前調(diào)查、操作流程、公開(kāi)承諾服務(wù)、不良貸款公示催收等全過(guò)程置于社會(huì)公眾和銀行內(nèi)部的有效監(jiān)督之下，讓客戶了解銀行辦理貸款的流程及要求，同時(shí)使銀行了解客戶信用及經(jīng)營(yíng)狀況，增強(qiáng)銀行和客戶互信的一種貸款服務(wù)方式。該行還不斷加強(qiáng)與團(tuán)委、婦聯(lián)、工會(huì)、農(nóng)委、供銷社等部門(mén)的溝通協(xié)作，持續(xù)推廣“陽(yáng)光貸”特色金融產(chǎn)品，加大“特色類貸款”的信貸投放力度。2017年，該行開(kāi)始推廣“工會(huì)創(chuàng)業(yè)貸款”，目前已對(duì)全市1230多位創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者發(fā)放工會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款1.04億元，帶動(dòng)就業(yè)職工近萬(wàn)人。

“三權(quán)”抵押?jiǎn)拘选俺了辟Y產(chǎn)

江南農(nóng)村商業(yè)銀行作為首批全國(guó)“三權(quán)”抵押貸款的試點(diǎn)銀行，本著“服務(wù)地方、支持‘三農(nóng)’”的宗旨，創(chuàng)新適應(yīng)農(nóng)民需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，積極探索“三權(quán)”抵押貸款工作，并建立專門(mén)的產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮地方支農(nóng)主力軍作用。

2016年，江南農(nóng)商銀行總行成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，三農(nóng)業(yè)務(wù)部、卡與消費(fèi)信貸事業(yè)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)推動(dòng)“三權(quán)”工作的開(kāi)展。為規(guī)范管理農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，明確貸款各要素規(guī)程，嚴(yán)格操作程序，該行于2015年3月出臺(tái)《江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法》和《江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款操作流程》。同時(shí)，該行單列信貸計(jì)劃，給予利率優(yōu)惠。此外，依據(jù)相關(guān)管理辦法及操作規(guī)程，該行推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村居民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款三大產(chǎn)品。在三大產(chǎn)品體系下，采用“三權(quán)”抵押貸款綠色通道審批機(jī)制。

該行充分結(jié)合政府相關(guān)政策，發(fā)放了全國(guó)首筆農(nóng)村居民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款、全省首筆農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市后的使用權(quán)抵押貸款，逐步形成了該行“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品體系，使“三權(quán)”抵押貸款有序、快速地發(fā)展。截至2017年12月末，該行“三權(quán)”抵押貸款余額19554.45萬(wàn)元，比2017年初增長(zhǎng)14627.45萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)296.88%。

小康路上一個(gè)都不能少

近年來(lái)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行依托地方法人經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以農(nóng)為生、助農(nóng)為本，有效發(fā)揮金融加速脫貧能效，確保小康路上一個(gè)都不能少。

務(wù)實(shí)助農(nóng)唱響“暖心品牌”。為積極助力新生代農(nóng)民工融入城市，讓金融服務(wù)變得有溫情、有溫度，該行重點(diǎn)采取兩大措施提升農(nóng)民工的幸福生活指數(shù)。一是與常州市總工會(huì)合作，連續(xù)兩年聯(lián)合舉辦農(nóng)民工系列文化活動(dòng)，自2016年6月至2017年11月，共計(jì)開(kāi)展“農(nóng)民工歌手大賽”系列活動(dòng)180余場(chǎng)，吸引近5萬(wàn)名農(nóng)民工朋友和社區(qū)居民參與及觀看，促進(jìn)了農(nóng)民工的社會(huì)融合。二是連續(xù)兩年獨(dú)家冠名中央電視臺(tái)全國(guó)農(nóng)民工春節(jié)晚會(huì)特別節(jié)目，用以歌頌農(nóng)民工自強(qiáng)不息、頑強(qiáng)拼搏、奮發(fā)向上的精神風(fēng)貌，豐富春節(jié)期間廣大農(nóng)民工的精神文化生活，展示當(dāng)代農(nóng)民工的風(fēng)采，同時(shí)積極傳達(dá)黨和政府對(duì)全國(guó)2.7億農(nóng)民工的深切關(guān)懷。2018年1月28日，由該行再次冠名的農(nóng)民工春晚在中央電視臺(tái)農(nóng)業(yè)頻道演播大廳錄制，并在春節(jié)期間播出并重播。

助農(nóng)扶貧投放央視公益廣告。為進(jìn)一步激發(fā)社會(huì)各界助農(nóng)扶貧合力，從2017年底起，該行在中央電視臺(tái)農(nóng)業(yè)頻道滾動(dòng)播出扶助貧困邊遠(yuǎn)老區(qū)的精準(zhǔn)扶貧公益廣告，目前正在播出的陜甘寧革命老區(qū)萬(wàn)畝花椒田、井岡山革命老區(qū)江西安遠(yuǎn)臍橙、陜西眉縣獼猴桃等8條公益廣告，緊扣助農(nóng)扶貧主題，展現(xiàn)該行作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)扎根基層、服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，同時(shí)也積極號(hào)召社會(huì)各界在新時(shí)代展示更大的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

金融活水澆灌老區(qū)“幸?；ā?。位于常州西部與鎮(zhèn)江西南交界處的茅山革命老區(qū)是江蘇兩個(gè)老區(qū)之一，包含溧陽(yáng)市別橋鎮(zhèn)和金壇區(qū)薛埠鎮(zhèn)等8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及174個(gè)行政村、20余萬(wàn)戶居民。該行以精準(zhǔn)扶貧小額貸款和區(qū)域扶貧貸款為主，持續(xù)加大對(duì)茅山老區(qū)的金融支持力度，促進(jìn)貧困農(nóng)民增收、貧困區(qū)域脫貧。截至2017年末，江南農(nóng)商行對(duì)區(qū)內(nèi)3981戶企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款達(dá)到21.24億元。