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建湖農(nóng)商銀行:圍繞“三大項目” 扎實賦能轉(zhuǎn)型
更新時間:2023-11-08
建湖農(nóng)商銀行始終堅持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向,圍繞增戶擴面、信貸轉(zhuǎn)型、團隊建設(shè)三大項目,制定可操作性、可量化、可追蹤、可評估的工作方案、清單和實施計劃,建立閉環(huán)執(zhí)行、全程問效的工作機制,賦能建設(shè)取得了良好效果。
聚焦兩大方向,全面發(fā)力增戶擴面。圍繞省聯(lián)社提出的“做小客戶、做大戶數(shù)”方向,上線“點亮建湖”系統(tǒng),發(fā)揮“網(wǎng)格化”“鐵腳板”和“大數(shù)據(jù)”功能,深耕本土市場。至9月末,貸款客戶數(shù)4.47萬戶,比年初凈增4415戶,增幅10.95%,三年平均增速20.77%。一是公司貸款緊緊圍繞名單促投放。做實“行長+鎮(zhèn)長+會長”模式,總行行長被聘為縣總商會副會長,17家單位負(fù)責(zé)人被掛鉤商會聘任為副會長,已與19個商會、1個協(xié)會建立合作關(guān)系。對照優(yōu)質(zhì)企業(yè)、頭部企業(yè)、納稅企業(yè)、新招引企業(yè)四類名單,由領(lǐng)隊班子帶頭,6大三農(nóng)中心具體負(fù)責(zé),做到筆筆上手抓。優(yōu)化“金字塔”式服務(wù)模式,對企業(yè)進(jìn)行分層分類分級,通過精準(zhǔn)派單的方式,包干到每家單位、明確到每名員工。至9月末,已發(fā)放公司貸款961戶、75.19億元,全縣重點企業(yè)、規(guī)上企業(yè)、新招引竣工項目、開票銷售500萬元企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別達(dá)67.86%、69%、55%、34%。二是零售貸款牢牢抓住客群增戶數(shù)。將零售類貸款客戶,精準(zhǔn)劃分為城區(qū)、農(nóng)區(qū)兩類區(qū)域,執(zhí)行網(wǎng)格化管理服務(wù)機制,確保服務(wù)到位、投放到位。農(nóng)區(qū)以“新陽光信貸”為抓手,按照3個月覆蓋一個村目標(biāo),對縣內(nèi)農(nóng)戶、種植養(yǎng)殖大戶、經(jīng)濟合作社進(jìn)行送貸上門。至9月末,已走訪農(nóng)戶12.98萬戶;種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民經(jīng)濟合作社走訪率達(dá)100%。城區(qū)依托網(wǎng)格化管理,將街道、商圈分為33個網(wǎng)格,對網(wǎng)格內(nèi)個體工商戶、公職人員、新市民派單走訪,向企業(yè)員工推廣“薪易貸”專項產(chǎn)品。至9月末,已發(fā)放零售貸款37201戶、77.52億元,其中個體工商戶、公職人員、企業(yè)職工分別用信1245戶2.3億元、3385戶7.4億元、557戶0.52億元。
聚焦精細(xì)管理,扎實推動信貸轉(zhuǎn)型。圍繞信貸產(chǎn)品多樣化、信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)控模型自主化、集團管理規(guī)范化、貸后管理智能化、瑕疵管理精細(xì)化要求,推動信貸管理轉(zhuǎn)型升級,進(jìn)一步拓寬高質(zhì)量發(fā)展新局面。一是貼近市場豐富產(chǎn)品。遵循“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我快”開發(fā)原則,推出“富農(nóng)”“來絲”“振興”“強企”四大系列43個信貸產(chǎn)品,滿足企業(yè)和個人客群多樣化需求。二是有效提升流轉(zhuǎn)效率。建立授用信操作指引和資料清單、必須調(diào)查事項清單“1個指引、2個清單”,推動限時辦結(jié)制、工作報告制、問題溝通制3項機制落地,推行“3臺6崗”+“包干”模式,對50萬元以下個人貸款滾動式授信,將大額貸款授信時間從三天壓縮至兩天,一般貸款實現(xiàn)當(dāng)天申請當(dāng)天放貸,快節(jié)奏、高效率的工作氛圍在全行蔚然成風(fēng)。三是增強系統(tǒng)支撐能力。通過建設(shè)輔助、貸后管理、資產(chǎn)保全三大系統(tǒng),構(gòu)建貸款準(zhǔn)入、評審、評級、限額、貸后及預(yù)警6大模型,創(chuàng)新大數(shù)據(jù)風(fēng)控、批量辦貸兩項功能,實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的全流程、全周期、可追蹤、可視化作業(yè)。升級新零售平臺系統(tǒng),實現(xiàn)線上辦貸、移動調(diào)查、現(xiàn)場報批3項基礎(chǔ)功能,推動200萬元以下零售貸款線上辦理。至9月末,發(fā)放線上貸款2.61萬戶,線上信貸業(yè)務(wù)占比達(dá)93%。四是完善信貸管理體系。自建合規(guī)風(fēng)險、貸后檢查2項系統(tǒng),明確23項信貸風(fēng)險指標(biāo),開發(fā)過橋還貸、借新還舊、股東變更、涉訴監(jiān)控等11項風(fēng)控模型,初步實現(xiàn)自動化貸后檢查和風(fēng)險預(yù)警。建設(shè)統(tǒng)一授信與限額體系,完成重要操作風(fēng)險指標(biāo)、數(shù)據(jù)的自動獲取,初步實現(xiàn)從人控到技控轉(zhuǎn)變。
聚焦團隊建設(shè),激活激發(fā)內(nèi)生動力。堅持施行“人才強行”戰(zhàn)略,圍繞發(fā)展大局,提高全員整體素質(zhì),提升綜合競爭能力,推動人力資源與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合,形成了各司其職、齊抓共管的人才工作良好格局。一是調(diào)整組織架構(gòu)。根據(jù)縣域整體規(guī)劃和營銷機構(gòu)區(qū)域、特點、規(guī)模等實際,成立3個重點支行、6個一級支行、16個二級支行、8個三級支行,加大業(yè)務(wù)拓展力度;放開三級支行信貸投放權(quán)限,組織架構(gòu)、網(wǎng)點功能更加適應(yīng)市場需求。二是深化用人改革。每年開展崗職梳理,組織雙聘雙選,將素質(zhì)過硬、業(yè)績突出的人員選拔到管理隊伍,將年輕有為、追求進(jìn)步的人員充實到后備隊伍。三年來,組織中層管理崗位競聘25次,新提拔中層管理人員30人。組織后備競聘35次,選拔各類后備358人次,已使用239人次。85后中層管理人員、35周歲以下客戶經(jīng)理占比分別達(dá)45.59%、37.12%。三是組建項目團隊。成立13個項目團隊,激勵全員對標(biāo)對表身邊先進(jìn)典型,學(xué)先進(jìn)、趕先進(jìn)、當(dāng)先進(jìn),激發(fā)新生代活力,全面提升員工素質(zhì),為銀行高質(zhì)量發(fā)展提供有力的智力支撐和人才保障,在全行掀起了學(xué)技能、增本領(lǐng)的熱潮。在全省運營條線人員履職測評中,通過率達(dá)95.83%,排名全省第一;在省聯(lián)社“圓鼎家園”杯業(yè)務(wù)技能比賽中,榮獲團體一等獎等8個獎項,獲獎數(shù)量、質(zhì)量均取得歷史性突破。四是強化能力提升。堅持“培訓(xùn)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,學(xué)習(xí)提高競爭能力”理念,與大豐農(nóng)商銀行聯(lián)合舉辦中高層管理人員聯(lián)學(xué)共建活動,常態(tài)化開展柜面人員、客戶經(jīng)理培訓(xùn),更新教育理念,完善培訓(xùn)體系,建設(shè)一支既適應(yīng)新形勢又保持純潔性的學(xué)習(xí)型、務(wù)實型、開創(chuàng)型隊伍。至9月末,組織集中培訓(xùn)66次、外出學(xué)習(xí)45次。同時,加強崗職體系等級認(rèn)證管理,明確員工執(zhí)業(yè)資格要求,35周歲以下員工至少取得4門從業(yè)資格證書,管理人員必須取得中級及以上職稱。(嚴(yán)弼文 許小雨 )