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邳州是全國三大大蒜主產(chǎn)區(qū)之一，是全國最大的優(yōu)質(zhì)大蒜生產(chǎn)基地，大蒜種植已有2000多年歷史，“邳州大蒜”被認(rèn)定為國家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品。2022年，邳州大蒜種植面積近61.2萬畝，約占邳州耕地面積的三分之一，畝產(chǎn)約1270公斤，年產(chǎn)量逾77萬噸。每年蒜季，邳州大蒜產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員近20萬人，形成了集種植、深加工、儲運物流、貿(mào)易、研發(fā)、信息中介、市場服務(wù)等為一體的成熟產(chǎn)業(yè)鏈條，大蒜市場平均年交易額超50億元。

一直以來，大蒜市場的收購交易以現(xiàn)金交易為主，尤其大蒜收獲季節(jié)，產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金需求量急劇上升，大額現(xiàn)金交易增加調(diào)撥、交付等環(huán)節(jié)成本的同時，容易引發(fā)差錯、假幣等風(fēng)險。邳州農(nóng)商銀行積極探索農(nóng)村數(shù)字支付新路徑，以大蒜農(nóng)產(chǎn)品收購等特色涉農(nóng)支付場景建設(shè)為抓手，不斷拓展農(nóng)村數(shù)字支付產(chǎn)品普及應(yīng)用，豐富農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈解決方案，助力地區(qū)鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新助農(nóng)支付服務(wù)，探索蒜產(chǎn)業(yè)結(jié)算新模式

現(xiàn)金交易取現(xiàn)難、清點難、保管難問題以及現(xiàn)金支付中訂單統(tǒng)計難、追蹤難的問題持續(xù)困擾著蒜農(nóng)、蒜商等各類蒜業(yè)經(jīng)營主體，為蒜業(yè)良性發(fā)展帶來一定阻力。圍繞蒜業(yè)支付結(jié)算環(huán)節(jié)的痛點，該行堅持需求和問題導(dǎo)向，在人民銀行邳州市支行的指導(dǎo)下，自今年3月份開始，同銀聯(lián)商務(wù)開展“福農(nóng)通”業(yè)務(wù)合作，以大蒜產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)召徶黧w為突破口試點推廣“福農(nóng)通”業(yè)務(wù)，積極推行大蒜收購數(shù)字支付工作。

針對邳州大蒜收購商戶規(guī)模較小、季節(jié)性和時效性強(qiáng)、蒜農(nóng)多且分散等特點，該行充分開展多維度調(diào)研分析，明確“福農(nóng)通”數(shù)字支付產(chǎn)品階段性推廣目標(biāo)、主體責(zé)任和具體落實措施。一是優(yōu)化產(chǎn)品場景，以“充值+付款”為基礎(chǔ)，擴(kuò)展至充值、付款、額度查詢、交易查詢等多個環(huán)節(jié)，解決了以往需要輸入用戶姓名、身份證號、金額限制等業(yè)務(wù)難點。二是服務(wù)提質(zhì)增效，為解決蒜農(nóng)現(xiàn)場綁卡、賣蒜帶卡等不便之處，該行將手機(jī)號碼支付等新支付工具拓展到產(chǎn)品支付功能中，實現(xiàn)了“一碼支付、無需帶卡”，大幅提升了交易支付環(huán)節(jié)的便利度。三是堅持讓利于民，該行免費為大蒜收購企業(yè)提供“福農(nóng)通”機(jī)具的同時與銀聯(lián)共同承擔(dān)了商戶的支付手續(xù)費，最大限度降低了大蒜收購商的交易成本，真正做到了“支付為民”。

保障資金交易安全，提升支付結(jié)算效率

該行“福農(nóng)通”數(shù)字支付產(chǎn)品的推廣，重塑了大蒜收購支付結(jié)算流程，解決了大蒜收購環(huán)節(jié)的主要痛點、難點。商戶通過一次刷卡可同時完成賣方收款和買方付款兩個動作，使大蒜收購交易更加流暢、便捷。相較于傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算，免去了清點及找零的環(huán)節(jié)，大幅縮短了農(nóng)戶排隊賣蒜時間，提升了產(chǎn)業(yè)收購效率。同時，大蒜收購方不僅能在機(jī)具上查詢到每一筆交易的金額明細(xì)及交易卡號信息，還可依托數(shù)字管理平臺，為大蒜收購企業(yè)提供高效數(shù)據(jù)支撐，確保每一筆大蒜收購交易有跡可循，賬目清晰完整。

該行自推廣“福農(nóng)通”移動支付產(chǎn)品以來，豐富了大蒜收購環(huán)節(jié)的非現(xiàn)金交易渠道，蒜業(yè)現(xiàn)金支取量較去年明顯降低，對支持大蒜產(chǎn)業(yè)升級起到了重要作用。2022年5月至8月期間，該行蒜區(qū)支行現(xiàn)金使用量較同期減少了約6億元，為蒜業(yè)經(jīng)營主體提供便利的同時，也有效避免了該行大額現(xiàn)金頻繁出入庫的風(fēng)險，蒜季柜面現(xiàn)金儲備的巨大壓力得到有效緩解。

有效助力增戶擴(kuò)面，實現(xiàn)多方發(fā)展共贏

該行充分尊重市場規(guī)律、因勢利導(dǎo)，以政府、銀行、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶等多方共贏為宗旨，著力提升農(nóng)村數(shù)字支付發(fā)展的內(nèi)生動力，積極發(fā)揮普惠金融的服務(wù)效能。一是發(fā)揮支付引流作用。通過農(nóng)村數(shù)字支付的推廣應(yīng)用，不僅解決了大額現(xiàn)金交易引發(fā)的系列問題，也發(fā)揮了支付的數(shù)據(jù)“交匯口”功能，助力該行精準(zhǔn)了解各類蒜業(yè)經(jīng)營主體的真實需求，為“首貸戶”拓展、電子銀行產(chǎn)品覆蓋等起到了良好的引流作用。二是有效縮小數(shù)字鴻溝。中老年蒜農(nóng)群體通過“福農(nóng)通”等支付產(chǎn)品，加深了對數(shù)字支付安全、便捷、高效的感受，實現(xiàn)了從不愿用、不敢用，到敢用、主動用、幫助別人用的轉(zhuǎn)變，農(nóng)村數(shù)字支付的廣度得到進(jìn)一步深化。三是促進(jìn)多方共贏發(fā)展。該行以推廣數(shù)字支付為紐帶，積極踐行社會責(zé)任，進(jìn)一步提升農(nóng)區(qū)居民享受現(xiàn)代金融服務(wù)的獲得感，有效減少假幣風(fēng)險、免除客戶往返銀行等繁瑣環(huán)節(jié)，為金融助力農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興做出了具體實踐價值的有益嘗試。

至2022年9月末，該行已拓展福農(nóng)通商戶42戶，累計發(fā)生交易20408筆，金額達(dá)7.71億元，獲得了企業(yè)及農(nóng)戶的廣泛好評。數(shù)字支付產(chǎn)品的推廣在提升品牌形象的同時，也成為該行深耕農(nóng)村市場的一把利器。該行將繼續(xù)充分利用新型支付工具，積極探索農(nóng)村支付場景建設(shè)，多措并舉、創(chuàng)新發(fā)展，為助力地區(qū)鄉(xiāng)村振興事業(yè)持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

（辦公室）