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隨著經濟社會活動的飛速發(fā)展，互聯網金融的快速興起，面對外部市場競爭的壓力和銀行內部強監(jiān)管的要求，商業(yè)銀行的數字化轉型迫在眉睫。數字化轉型的本質是生產力、生產關系的重構，對商業(yè)銀行來說就是推陳出新，通過5G、大數據、云計算等數字技術運用完成金融服務的線上化、場景化、去同質化，實現智能合約、智能決策、智能風控全流程管理，打造精細化管理的特色銀行。數字化轉型對商業(yè)銀行提質增效，不斷增強核心競爭力有著非比尋常的意義，對商業(yè)銀行反洗錢工作的質效提升同樣具有不可磨滅的作用。

一、通過開展數據整合，深入數據挖掘，不斷提高反洗錢數據質量。數據是反洗錢情報的載體，也是反洗錢工作的對象，數據質量的優(yōu)劣，直接影響了商業(yè)銀行反洗錢工作的有效性。數字化時代“數據為王”，數據治理和數據整合是數字化轉型的基礎工作，也是落實商業(yè)銀行反洗錢工作的基本要求。利用大數據和云計算技術，通過數據抽取、數據清洗、數據標準化、數據同步、數據質量管理幾個步驟，完成數據治理，實現數據整合，不斷強化數據的真實性、準確性、完整性和邏輯性，最終實現反洗錢數據質量大提升。

數據整合好比建筑地基，要想萬丈高樓平地起，地基一定要扎實。打牢了基礎，接下來就是通過數據挖掘蓋起反洗錢工作的“高樓大廈”了。早先的商業(yè)銀行反洗錢數據分析多是對碎片化數據的分析，例如獨立的客戶、單客戶一定時間內的賬戶交易等，給反洗錢工作人員帶來了很高的研判難度。采用分類技術、聚類技術、鏈路分析技術，通過數據整合后的數據挖掘，建立完整的“數據大廈”，為反洗錢工作人員提供全面可靠的風險等級分類和客戶資金流向，大大減輕了反洗錢工作人員的工作壓力。

二、通過引入智能風控，強化風險識別，持續(xù)提升反洗錢風險控制能力。風險控制是貫穿商業(yè)銀行內部管理的生命線，也是商業(yè)銀行反洗錢工作的主要努力方向。智能風控作為商業(yè)銀行數字化轉型的重要舉措之一，也是建立健全反洗錢風險監(jiān)測、風險識別、風險控制全流程管控的必要手段。通過人工智能和大數據的深度學習和智能反饋，不斷優(yōu)化算法，進行數據建模，構建反洗錢智能風險管理體系，突破人工驗證審核的傳統工作方式，以智能風險監(jiān)測和風險識別作為主要風險控制手段，解放反洗錢人力物力，不斷提高反洗錢風險控制能力。

與傳統的反洗錢風控手段相比，智能風控以模型策略代替人工，不但大大減輕了工作人員的壓力，更重要是提升了風險控制的時效性和準確性。一是通過風險監(jiān)測系統實現實時監(jiān)測、實時識別和實時控制，及時防范反洗錢風險；二是通過高度的數據關聯和大量的數據分析，實現精準的風險識別和風險控制；三是減少了人工識別風險的工作，降低了對反洗錢工作人員的能力要求，解決了反洗錢隊伍建設薄弱的問題。

三、通過建立智能評價，完善事后評價，充分實現反洗錢智能跟蹤。反洗錢工作規(guī)則不斷更新迭代，需要不斷探索，久久為功，這與數字化轉型異曲同工。因此，通過數字化轉型建立智能評價系統，建立完善的反洗錢事后評價體系，實現反洗錢智能評價和智能跟蹤，能夠為反洗錢工作的迭代升級和優(yōu)化更新提供可靠的數據支撐，是完成反洗錢自評估工作的重要舉措之一。

反洗錢智能評價不但是對反洗錢工作質量的檢驗，也是對反洗錢工作人員的人工處理的再次校驗，通過數據檢查和數據核對，對人工報送信息進行二次復核，對反洗錢風險控制進行再次補充，最終不斷提升商業(yè)銀行反洗錢工作質量，提高商業(yè)銀行反洗錢工作人員工作水平。

強化金融科技驅動，落實商業(yè)銀行數字化轉型，完成數據整合，引入智能風控，建立智能評價，從數字化角度全面提升商業(yè)銀行反洗錢能力是一項需要長期奮斗的工作。只有通過不斷學習，不斷探索，練好數字化本領，用好數字化技術，最終才能實現反洗錢技術的數字化，使商業(yè)銀行反洗錢水平達到一個全新的高度。

（張磊）