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近年來，儀征農(nóng)商銀行全面上線運(yùn)行省版合規(guī)管理系統(tǒng)，持續(xù)深化系統(tǒng)應(yīng)用成效，充分發(fā)揮系統(tǒng)智能預(yù)警和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)功能，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、及時(shí)處置和有效防控，切實(shí)提升了全行合規(guī)管理的精細(xì)化、智能化水平，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防線。

一、自上而下“壓擔(dān)子”，織密“責(zé)任”保障網(wǎng)

一是強(qiáng)化高管督導(dǎo)，把牢核查“總開關(guān)”。構(gòu)建“基層初核—條線復(fù)核—合規(guī)復(fù)檢—高管督導(dǎo)”四級(jí)核查責(zé)任體系，分管領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)籌部署預(yù)警數(shù)據(jù)核查工作，定期登錄系統(tǒng)檢查核實(shí)進(jìn)度及質(zhì)量；協(xié)管領(lǐng)導(dǎo)動(dòng)態(tài)跟蹤核查情況，推動(dòng)預(yù)警核實(shí)工作高效落實(shí)，確保核查責(zé)任層層傳導(dǎo)、執(zhí)行到位。二是深化條線聯(lián)動(dòng)，擰緊業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)閥”。發(fā)揮條線部門專業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)開展深度分析，精準(zhǔn)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)基層機(jī)構(gòu)初核結(jié)果進(jìn)行嚴(yán)格復(fù)審。針對(duì)核查發(fā)現(xiàn)的共性問題，由條線部門牽頭制定整改方案，推動(dòng)問題根源性治理，形成“核查—整改—提升”的良性循環(huán)。三是夯實(shí)主體責(zé)任，筑牢基層“防火墻”。壓實(shí)機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)管理員和負(fù)責(zé)人“雙線核查”責(zé)任，確保每筆疑點(diǎn)數(shù)據(jù)調(diào)查真實(shí)、反饋準(zhǔn)確。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本單位核查質(zhì)量負(fù)總責(zé)，兼職合規(guī)管理員逐筆落實(shí)核查要求，并通過定期通報(bào)、退回重核、專人督導(dǎo)等方式，建立問題整改閉環(huán)，從源頭提升風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效。

二、由外到里“優(yōu)配置”，織密“資源”保障網(wǎng)

一是構(gòu)建立體核查網(wǎng)絡(luò)。在系統(tǒng)資源方面，儀征農(nóng)商銀行賦予合規(guī)管理部門多系統(tǒng)訪問權(quán)限，通過賬戶資金流向追蹤、業(yè)務(wù)操作影像回溯、原始憑證調(diào)閱核驗(yàn)等方式，構(gòu)建起立體化核查網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)異常交易進(jìn)行智能關(guān)聯(lián)分析，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索的自動(dòng)串聯(lián)，讓違規(guī)行為在科技“照妖鏡”下無所遁形。二是精挑細(xì)選專職團(tuán)隊(duì)。按照“專業(yè)互補(bǔ)、經(jīng)驗(yàn)多元”的原則，從信貸、運(yùn)營、審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)等條線精選4名業(yè)務(wù)骨干組建專職合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員平均從業(yè)年限8年以上，兼具基層實(shí)操經(jīng)驗(yàn)和中臺(tái)風(fēng)控專長，從不同角度對(duì)預(yù)警數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，為預(yù)警數(shù)據(jù)核實(shí)工作提供強(qiáng)大的智力支持。通過建立案例研討、經(jīng)驗(yàn)分享等機(jī)制，形成多類風(fēng)險(xiǎn)核查指引。三是群策群力協(xié)同會(huì)辦。打破部門壁壘，整合全行資源，組建由合規(guī)牽頭，審計(jì)、紀(jì)檢、信貸、運(yùn)營、科技等8個(gè)部門22名業(yè)務(wù)骨干組成的“1+8”跨部門預(yù)警核查專班。建立“定期會(huì)商+專項(xiàng)攻堅(jiān)”工作機(jī)制，對(duì)重大、疑難、復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)開展聯(lián)合“會(huì)診”。合規(guī)系統(tǒng)上線以來，專班累計(jì)召開研判會(huì)議15次，攻克高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警12個(gè)，形成風(fēng)險(xiǎn)防控建議28條，推動(dòng)完善制度流程5項(xiàng)。

三、從主到次“劃等級(jí)”，織密“風(fēng)險(xiǎn)”保障網(wǎng)

一是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理。將全行預(yù)警模型指標(biāo)細(xì)化為重要、一般、關(guān)注三個(gè)等級(jí)。重要類聚焦員工異常行為、大額資金異動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；一般類覆蓋信貸審批、資金流向等中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；關(guān)注類涉及日常操作規(guī)范等其他低風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。每季度根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整分類標(biāo)準(zhǔn)，2025年以來已優(yōu)化調(diào)整預(yù)警模型等級(jí)6次，確保風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)始終與業(yè)務(wù)實(shí)際相匹配。二是實(shí)施精準(zhǔn)防控策略。對(duì)重要預(yù)警實(shí)行“三個(gè)優(yōu)先”：優(yōu)先分配核查資源、優(yōu)先報(bào)送管理層、優(yōu)先跟蹤整改。對(duì)貸款資金流向、對(duì)外擔(dān)保、貸款清收等相關(guān)模型進(jìn)行全面核查，既管員工風(fēng)險(xiǎn)、又抓業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理系統(tǒng)上線以來，全行在預(yù)警監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)中共發(fā)現(xiàn)48個(gè)問題，給予225人經(jīng)濟(jì)處罰1.57萬元，違規(guī)記分63分。三是聚焦重點(diǎn)精準(zhǔn)防控。根據(jù)員工異常行為排查和員工違規(guī)行為情況，對(duì)預(yù)警涉及的員工進(jìn)行分層管控，建立專項(xiàng)管理檔案，遵循重點(diǎn)人員疑點(diǎn)數(shù)據(jù)采取非必要不下發(fā)的原則，由合規(guī)管理部牽頭開展核查，確保重點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)有效。對(duì)重點(diǎn)人員疑點(diǎn)數(shù)據(jù)建立預(yù)警臺(tái)賬，定期跟蹤復(fù)查，確保風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o遺漏。

下一步，儀征農(nóng)商銀行將進(jìn)一步優(yōu)化預(yù)警數(shù)據(jù)核查機(jī)制，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，利用AI人工智能探索核查新模式、新方法，減少人工干預(yù)，提高核查工作效率，持續(xù)提升預(yù)警核查工作水平，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。（易道海）