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為防范不法貸款中介風(fēng)險，維護(hù)正常金融秩序，保護(hù)消費者合法金融權(quán)益，大豐農(nóng)商銀行扎實開展不法貸款中介專項治理行動，加強內(nèi)外聯(lián)動，切實筑牢不法貸款中介風(fēng)險防線。

落實工作部署，明確職責(zé)分工。大豐農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹上級工作部署，高度重視，認(rèn)真組織，成立以董事長為組長的不法貸款中介專項排查領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排各項工作，明確各部門排查分工。圍繞摸清風(fēng)險底數(shù)，鞏固信貸資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)，采用前臺部門自查、交叉復(fù)查、相關(guān)部門排查相結(jié)合的方式, 力爭“排查得早、發(fā)現(xiàn)得了、控制得住、解決得好”。

深入開展排查，加強風(fēng)險防控。嚴(yán)格按照方案要求，分步組織排查，嚴(yán)格采用現(xiàn)場走訪、電話回訪、交叉檢查等排查方式，加大排查不法中介涉及貸款情況，重點關(guān)注多筆貸款流入同一賬戶、貸款資金回流至借款人賬戶、貸款資金流入證券投資及房產(chǎn)領(lǐng)域、將貸款資金取現(xiàn)等，確保排查“橫向到邊、縱向到底”。

優(yōu)化預(yù)警模型，加強系統(tǒng)優(yōu)化。依托風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺等系統(tǒng)，通過對貸款用途的分析和研究，建立預(yù)警模型，設(shè)立指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及早落實風(fēng)險化解措施，并將預(yù)警的處置落實等做為貸后管理的重點項目。同時，繼續(xù)加強系統(tǒng)開發(fā)和優(yōu)化，用新思維、新方式、新模式優(yōu)化核保的方式，特別是對貸款用途的合法性、合規(guī)性進(jìn)行有效的控制，并且能夠在審查、審批環(huán)節(jié)有效地識別貸款用途的真實性。

加強警示教育，筑牢思想防線。加大員工教育監(jiān)督力度，深入開展遠(yuǎn)離不法貸款中介警示教育，通過召開警示教育大會、觀看“遠(yuǎn)離不法中介”警示教育片等方式，進(jìn)一步提升員工紅線意識。同時，根據(jù)工作部署，組織全行所有干部員工簽訂《遠(yuǎn)離不法貸款中介承諾書》，通過流程銀行線上簽訂功能，上傳承諾書掃描件、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人監(jiān)簽拍照合影，共簽訂承諾書近600余份。

勇?lián)鐣?zé)任，開展教育宣傳。一方面，通過微信公眾號、互聯(lián)網(wǎng)渠道公示本行開展不法貸款中介專項治理行動的通知，并向社會征集相關(guān)線索。同時，通過自建申貸小程序置頂顯示、語音播報等方式向客戶提示未與任何不法貸款中介合作，告知廣大客戶提高警惕、謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。另一方面，不斷完善線下教育，通過網(wǎng)點LED滾動屏幕、電視大屏、商圈集中宣傳等方式，向廣大社會群眾講解普及金融知識，幫助金融消費者有效識別不法貸款中介、有效防范貸款中介風(fēng)險。

整治不法貸款中介是一項長期而艱巨的任務(wù)，下一步，大豐農(nóng)商銀行將持續(xù)開展不法貸款中介治理活動，堅持以客戶為中心，不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，強化客戶觸達(dá)，提高辦貸效率，全面增強金融服務(wù)能力；切實規(guī)范員工行為管理，深入整治不法貸款中介亂象，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為，營造安全健康和諧的金融環(huán)境。（卞吉偉）