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近年來(lái)，濱海農(nóng)商銀行高度重視內(nèi)控管理，按照《監(jiān)事會(huì)工作指引》要求，把內(nèi)控管理作為監(jiān)事會(huì)履職監(jiān)督的重要內(nèi)容，今年第四季度，先后邀請(qǐng)鹽城、大豐、射陽(yáng)和泗洪等4家農(nóng)商行共17名專業(yè)人員，根據(jù)內(nèi)控評(píng)價(jià)需要及檢查人員專業(yè)特長(zhǎng)，成立5個(gè)檢查評(píng)價(jià)小組，對(duì)本行柜面業(yè)務(wù)、信貸運(yùn)營(yíng)、績(jī)效管理、網(wǎng)絡(luò)金融和案件防控等方面從制度的覆蓋面、有效性和執(zhí)行力層面進(jìn)行抽查評(píng)價(jià)，主動(dòng)揭短，穿透監(jiān)管。

檢查評(píng)價(jià)小組的評(píng)價(jià)樣本選擇遵循“統(tǒng)一選擇抽檢單位、統(tǒng)一選擇檢查區(qū)間”的原則，抽檢對(duì)象為縣城、鎮(zhèn)區(qū)支行、直屬部門及機(jī)關(guān)部室，采取非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)分析與現(xiàn)場(chǎng)抽樣檢查相結(jié)合、內(nèi)查與外訪相聯(lián)動(dòng)、定性分析與定量考評(píng)相統(tǒng)一的方法。抽檢評(píng)價(jià)以能夠滿足客觀全面反映被評(píng)價(jià)對(duì)象內(nèi)部控制真實(shí)狀況為目標(biāo)。測(cè)試選樣取決于被評(píng)價(jià)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)類型、業(yè)務(wù)頻次、重要程度等。在進(jìn)行抽樣的基礎(chǔ)上，充分利用職業(yè)判斷，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)大小和重要程度等因素進(jìn)行調(diào)整，使抽查的樣本能夠反映總體情況。

各檢查評(píng)價(jià)小組能夠?qū)嵤虑笫恰⒖陀^公正地形成有質(zhì)量的內(nèi)控評(píng)價(jià)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示和內(nèi)控管理建議書。本次檢查共發(fā)現(xiàn)各類問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)96個(gè)，主要表現(xiàn)在：一是部分制度尚不完善，有的制度、流程不能覆蓋現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，不能充分防范風(fēng)險(xiǎn)。二是業(yè)務(wù)辦理還不夠合規(guī)，重點(diǎn)是查詢、凍結(jié)、扣劃、授權(quán)、沖正等特殊業(yè)務(wù)，貸款的“三查”制度執(zhí)行及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的有效性、處置的及時(shí)性不足。三是相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)，后臺(tái)部門的職責(zé)設(shè)計(jì)不夠合理，金融市場(chǎng)監(jiān)督人員有的無(wú)從業(yè)經(jīng)歷。特約商戶準(zhǔn)入條件、自助設(shè)備管理還不夠規(guī)范。四是績(jī)效管理職能設(shè)計(jì)需要調(diào)整，績(jī)效考核的經(jīng)辦、復(fù)核、兌現(xiàn)在同一部門，職能未有效分離。五是案件防控管理存有盲區(qū)，一崗雙責(zé)、六項(xiàng)機(jī)制落地及員工異常行為管理仍有不足之處。

針對(duì)內(nèi)控檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，該行實(shí)行靶向監(jiān)督，逐項(xiàng)建立問(wèn)題臺(tái)賬，專題召開督辦會(huì)，所有問(wèn)題逐一分析梳理，按輕重緩急，認(rèn)真制定計(jì)劃，逐項(xiàng)銷號(hào)勾對(duì)，限期整改到位。堅(jiān)持不把問(wèn)題整改到位不罷休，對(duì)于一些重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓。落實(shí)整改措施，明確責(zé)任人，抓緊整改落實(shí)，能整改的立即整改。對(duì)一時(shí)難以達(dá)到整改要求的，采取切實(shí)有效的補(bǔ)救措施，堵塞漏洞，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于人為的操作問(wèn)題，敢于動(dòng)真碰硬，加大違規(guī)處罰，已對(duì)43人次進(jìn)行違規(guī)積分116分，罰款5.7萬(wàn)元，有21人受到警告以上處分，其中有1人被解除勞動(dòng)合同。

（樊紅民）