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為進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升全行經(jīng)營(yíng)管理水平，近年來(lái)，民豐農(nóng)商銀行按照“梳理--規(guī)劃--建設(shè)--提高”的路徑，分類制定風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，逐步完善全年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。近年來(lái)，該行深入推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，通過(guò)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，明確所有者、決策者、經(jīng)營(yíng)者的責(zé)權(quán)利，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善法人治理架構(gòu)。建立健全有效的監(jiān)督機(jī)制，形成股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子相互監(jiān)督、相互制衡的機(jī)制。設(shè)立董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、決策的最高審議機(jī)構(gòu)，確保全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、偏好的統(tǒng)一和風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)的集中管理，制定風(fēng)險(xiǎn)管理指引及組織實(shí)施，共同促進(jìn)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和利益相關(guān)者價(jià)值的提高。

建立風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制。在對(duì)各類具體的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，該行采取從基層單位至業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門到風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)內(nèi)控管理模式。在各業(yè)務(wù)部門和支行配備兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)員，負(fù)責(zé)條線和基層一線相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、整理和傳遞，并識(shí)別和降低潛在風(fēng)險(xiǎn)因素；組織風(fēng)險(xiǎn)管理部抓好日常風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)判，提出采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程體系。根據(jù)省聯(lián)社審貸分離的指導(dǎo)意見(jiàn)，該行對(duì)信貸全流程進(jìn)行梳理整合，全面推進(jìn)“三臺(tái)分離”信貸作業(yè)模式，組建授信經(jīng)理隊(duì)伍，設(shè)立審批官和專職審批人，形成了前中后臺(tái)既有效分離又相互制衡的工作機(jī)制。按照管理下沉的理念，對(duì)全轄所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分片管理，通過(guò)全面推進(jìn)區(qū)域管理部改革，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。整體上，通過(guò)科學(xué)的流程再造前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口，使風(fēng)險(xiǎn)管理更加集約化、規(guī)范化和流程化。

完善規(guī)章制度體系。該行高度重視各類規(guī)章制度的“寫(xiě)”、“改”、“廢”、“評(píng)”、“釋”工作，不斷建立健全覆蓋全業(yè)務(wù)流程的規(guī)章制度體系。“寫(xiě)”，即將各項(xiàng)規(guī)章制度的內(nèi)容具體化、制度化，明載于手冊(cè)，明示于員工，特別注重抓好防控業(yè)務(wù)新隱患、犯罪新動(dòng)向的制度設(shè)計(jì)，杜絕管理“斷層”和風(fēng)控“盲區(qū)”。“改”，即按照“主動(dòng)合規(guī)”原則，關(guān)注“規(guī)矩”變化，保持管理的連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。“廢”，即對(duì)已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況的制度及時(shí)廢止，避免制度“打架”或者執(zhí)行錯(cuò)誤。“評(píng)”，即定期不定期開(kāi)展規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的適用性、可操作性、完整性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。“釋”，即建立制度解讀釋義機(jī)制，在各條線部門出臺(tái)相關(guān)制度辦法后，督促相關(guān)部門通過(guò)編制讀本、宣講幻燈片、問(wèn)題研討反饋等方式，全面準(zhǔn)確地解答有關(guān)條款的理解及適用問(wèn)題。

（謝國(guó)建）