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今年以來，高郵農(nóng)商行緊緊圍繞“清前堵后控風(fēng)險(xiǎn)”的工作方針，增強(qiáng)主動管控信貸風(fēng)險(xiǎn)能力，加大不良貸款的清收力度，截至六月末，通過收回、接收、代償、核銷等手段，累計(jì)處置不良貸款1.98億元，不良貸款占比較年初下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

有方法、有督察，群策群力出臺清降方案。一是成立了不良資產(chǎn)清降工作小組，由清降小組根據(jù)實(shí)際情況制定了為期半年的不良貸款清降控制方案，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、分類處置、序時(shí)靠前的清收原則，對各支行和客戶經(jīng)理下達(dá)了全年及首季度競賽不良貸款清降任務(wù)。在OA中實(shí)時(shí)發(fā)布每周不良貸款清降情況；在月度經(jīng)營會上通報(bào)清降進(jìn)度，請工作突出的支行負(fù)責(zé)人在會上介紹方法，分享經(jīng)驗(yàn)，分析不足，共同提高。二是加強(qiáng)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)與應(yīng)用。由總行出臺并更新了《訴訟案件管理辦法》、《抵債資產(chǎn)管理辦法》，并協(xié)調(diào)定期或不定期舉辦相關(guān)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)；在OA系統(tǒng)及時(shí)發(fā)布《如何防范關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易的信貸風(fēng)險(xiǎn)》、《已出租房產(chǎn)設(shè)定抵押風(fēng)險(xiǎn)》、《借新還舊注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)》等風(fēng)險(xiǎn)提示信息，供相關(guān)工作人員參考。三是進(jìn)一步制訂完善《不良貸款問責(zé)管理辦法》、《違規(guī)下崗清收辦法》等管理辦法，對調(diào)查認(rèn)定過程中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)及不盡職行為的，區(qū)分不同性質(zhì)，嚴(yán)格按違規(guī)責(zé)任追究管理辦法進(jìn)行問責(zé)追究，做到該下崗的下崗，該賠償?shù)馁r償，該罰款的罰款。

早處置、早盤活，加強(qiáng)不良貸款清降處置。一是對現(xiàn)有不良貸款（包括瑕疵貸款），有擔(dān)保單位的，督促責(zé)任人盡快落實(shí)擔(dān)保單位代償，已落實(shí)代償?shù)馁J款，確保代償盡快到位；對有充足抵押物的及符合條件追償?shù)南冗M(jìn)行核銷。二是根據(jù)不良貸款逐戶落實(shí)處置方案。需要起訴的在起訴前對客戶和擔(dān)保人的資產(chǎn)進(jìn)行查實(shí)，做好訴前保全工作；與執(zhí)行局對接溝通，狠抓執(zhí)行強(qiáng)化跟蹤后續(xù)的執(zhí)行情況，確保每件案件都能有執(zhí)行、收得回，截至6月末，現(xiàn)金共收回2422萬元。三是多種渠道盤活抵債資產(chǎn)。對有抵押物的，能協(xié)調(diào)解決的通過協(xié)調(diào)方式接收抵債資產(chǎn)，對于依法獲得的抵債資產(chǎn)，除了通過傳統(tǒng)的渠道進(jìn)行拍賣、出售變現(xiàn)以外，還通過淘寶網(wǎng)司法拍賣頻道等網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行處理，提高抵債不良資產(chǎn)處理效率，截至六月末，以資抵債金額為6100萬元。

早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)，強(qiáng)化管控守住經(jīng)營底線。一是由總行信貸部門牽頭，對目前存量50萬元及以上信貸客戶類別進(jìn)行劃分，結(jié)合客戶經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)變化情況，將相關(guān)客戶劃分為支持類、維持類、壓縮類、退出類，對劃分為壓縮類和退出類的信貸客戶針對性地制訂出序時(shí)清降處置方案和時(shí)間表，有效加強(qiáng)信貸客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的識別與管控。二是由總行對2015年全年出現(xiàn)的信貸客戶停息情況進(jìn)行逐一排查，并實(shí)時(shí)發(fā)布今年以來每月正常、關(guān)注類欠息貸款明細(xì)，對于發(fā)生過停息或利息逾期的貸款敦促客戶經(jīng)理逐戶重新調(diào)查貸款使用和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，評估其目前貸款償還能力，對于生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)出現(xiàn)問題的責(zé)令及時(shí)上報(bào)并拿出可行的處置方案。三是加強(qiáng)對三農(nóng)小微的支持，通過“增戶擴(kuò)面”增加“分母”規(guī)模，稀釋不良貸款。開發(fā)了有針對性的新產(chǎn)品如“信易貸”、“手機(jī)貸”、“電商貸”、“農(nóng)機(jī)貸”等產(chǎn)品，配合“陽光信貸”工程建設(shè)，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，提升細(xì)分市場覆蓋率，達(dá)到減少不良貸款占比、提升經(jīng)營效益的目的。（馮志強(qiáng)）