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在新常態(tài)下，金湖農(nóng)商行努力克服“不良難降、效益難增”的難題，通過開展“不良貸款攻堅戰(zhàn)”競賽活動，在“各個擊破，逐一化解”思路的引導下，采取多種清降措施，向不良貸款出實招，取得較為顯著的效果。

班子掛帥清收，“一戶一策”化解。一是對公司業(yè)務部企業(yè)貸款逐一進行風險摸底排查，對未發(fā)現(xiàn)風險隱患的貸款實行“解包還原”管理，由企業(yè)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的支行接手就近管理，便于增加貸款管理頻次，及時落實風險防控措施。二是排出106戶重點不良和風險貸款企業(yè)名單，按照班子成員每人1戶、信貸條線部門各25戶的任務進行分配，不斷跟進和協(xié)調(diào)各方面力量，采取“一戶一策，逐一化解”的措施落實清降。三是從營業(yè)部逾期貸款中剝離行總部協(xié)調(diào)處理的貸款和責任人協(xié)助清收的貸款，實行名單制管理，建立管理臺賬，在激發(fā)營業(yè)部營銷活力的同時，實現(xiàn)總額逐步壓縮、結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化和風險逐步降低。通過“一戶一策”，已清收處置不良及風險類貸款6031.5萬元。

落實風險責任，強化專職清收。一是加強對員工及親屬所借貸款不良形態(tài)的責任認定，對員工及親屬貸款、原全責貸款開展專項清收活動，由人力資源部和監(jiān)察室約談牽涉人員，簽訂清收償還協(xié)議和清收責任狀，制訂清收償還計劃，已清收責任人不良貸款132.7萬元,其中9個人的全責貸款被全部收回。二是從基層支行抽調(diào)四名工作經(jīng)驗豐富的職工組建清收大隊，強化人員分工，實行分片定點包干，有目標、有計劃的開展專職清收不良貸款工作，提高工作效率。三是各支行明確一名信貸人員，與清收大隊保持對接，掛鉤部門加強督查指導。加大債務人、擔保人的還貸壓力，督促主動配合清收不良貸款。

借助外力作用，營造清收聲勢。一是及時向縣政府、銀監(jiān)分局匯報行業(yè)風險貸款情況，加大與相關(guān)部門協(xié)調(diào)力度，梳理招商引資企業(yè)不良貸款名單，利用新引進的企業(yè)對破產(chǎn)企業(yè)“騰籠換鳥”、行業(yè)貸款集中處置等方式，強化政府聯(lián)合處置力度，處置不良貸款1.53億元。二是對地理位置優(yōu)越，產(chǎn)品市場前景較好的企業(yè)，啟動引導處置程序，拓寬市場渠道，主動幫助尋求買主，通過三方協(xié)議，實行債務重組，化解不良貸款。三是在農(nóng)村信用體系建設過程中，積極爭取鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府協(xié)助，借力村組干部幫助催收、做政策宣講和感化工作，并對村組干部協(xié)助清收的不良貸款給予適當獎勵。四是借助輿論，通過公示、公告、廣播進行催收化解。選取特定的對象，加大公示催收頻率與范圍，在學校、醫(yī)院、村居、小區(qū)公告欄張貼不良貸款催收公告，利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣播電視臺播放催收信息，借助社會輿論清收逾期貸款。

節(jié)段拉網(wǎng)“搶收”，引入科技支撐。一是逢清明、中秋和春節(jié)等重要傳統(tǒng)節(jié)日，與法院聯(lián)合開展集中拉網(wǎng)式清收活動，對不良貸款借款人和擔保人中平時“不在家、不露面、不配合”的“三不”人員采取強制措施，共收回128筆，收回貸款本金1748萬元、利息55.88萬元。二是上線不良貸款管理系統(tǒng)和運營管理系統(tǒng)，將核銷、表外欠息、表內(nèi)欠息等各種形態(tài)的不良貸款借款人和擔保人逐筆錄入系統(tǒng)，對接核心業(yè)務系統(tǒng)，監(jiān)控相關(guān)人員在本行的存款賬戶信息，填補人工監(jiān)測缺陷，為及時采取保全措施提供幫助。系統(tǒng)上線半年來，已幫助清收不良貸款近200萬元。（吳仁凱）