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今年以來，贛榆農(nóng)商行緊緊圍繞人民銀行及省聯(lián)社反洗錢工作要求，從科技賦能、合規(guī)引領、強化宣傳等三方面入手，積極強化“偽現(xiàn)金”交易管理，筑牢反洗錢防線。

科技賦能，上線監(jiān)測模型。開發(fā)上線“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)測模型，實現(xiàn)交易特征化、特征指標化、指標模型化，在海量數(shù)據(jù)中精確鎖定疑似數(shù)據(jù)。模型實現(xiàn)T+1日預警，預警的數(shù)據(jù)每日下發(fā)網(wǎng)點核實反饋，早發(fā)現(xiàn)早干預，對確屬異常的交易，加強客戶盡職調(diào)查及交易目的審查，不能排除洗錢嫌疑的，按規(guī)定上報可疑交易報告。定期召集網(wǎng)點一線業(yè)務人員、科技骨干、反洗錢專員針對模型預警有效性及優(yōu)化規(guī)則開展集中討論，持續(xù)優(yōu)化更新模型，以便更有效地識別“偽現(xiàn)金”交易。

合規(guī)引領，規(guī)范業(yè)務操作。加強員工業(yè)務學習，確保業(yè)務經(jīng)辦人員熟練掌握“偽現(xiàn)金”交易特征和處理流程要點，培養(yǎng)員工養(yǎng)成能轉賬不取現(xiàn)的操作習慣，打破老舊存取現(xiàn)金業(yè)務流程，力爭從源頭避免“偽現(xiàn)金”交易的操作。加強業(yè)務監(jiān)督，不定期調(diào)閱業(yè)務監(jiān)控與定期督導檢查，規(guī)范網(wǎng)點“偽現(xiàn)金”業(yè)務操作。加強內(nèi)部問責，督促網(wǎng)點嚴格按照操作流程辦理現(xiàn)金業(yè)務，拒絕為客戶辦理沒有實際現(xiàn)金收付的異?！皞维F(xiàn)金”交易。

強化宣傳，普及金融知識。通過微信公眾號及抖音號定期推送反洗錢知識小講堂及典型案例，加大對客戶的宣傳力度，引導客戶遠離洗錢活動。柜面人員對于客戶主動提出“偽現(xiàn)金”交易的，統(tǒng)一使用“偽現(xiàn)金”交易引導話術，向客戶詳細說明“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)管要求，積極引導客戶通過轉賬方式辦理相關業(yè)務，減少不必要的大額現(xiàn)金存取。特色化開展“偽現(xiàn)金”專題宣傳活動，在人流量較大的社區(qū)、廣場等設置宣傳點，發(fā)放宣傳折頁，向社會公眾普及“偽現(xiàn)金”交易知識。（徐秀玲）