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今年以來(lái)，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行以深化“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“內(nèi)控流程優(yōu)化年”以及推動(dòng)案件專項(xiàng)整治工作為抓手，加強(qiáng)審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，著力構(gòu)建“不能違、不敢違、不愿違”的案防長(zhǎng)效機(jī)制。

一、著力構(gòu)筑“不能違”的約束機(jī)制

多方保障合規(guī)履職。設(shè)立律師事務(wù)中心，提升專業(yè)保障。招聘2名專業(yè)律師，應(yīng)對(duì)疑難案件的法務(wù)訴訟工作，以及對(duì)合同、協(xié)議提供法務(wù)咨詢，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，出具法律風(fēng)險(xiǎn)提示。配強(qiáng)專兼職合規(guī)員，提升人員保障。該行現(xiàn)有專職合規(guī)員7名，占全行員工數(shù)的1.3%，高于省聯(lián)社要求0.3個(gè)百分點(diǎn)，兼職合規(guī)管理員56名，其中主管以上占比達(dá)98.2%，比上年提高8.8個(gè)百分點(diǎn)。提高合規(guī)考核權(quán)重，提升履職保障。在部室和支行的目標(biāo)責(zé)任狀考核中，合規(guī)管理考核權(quán)重提高至16.67%，并對(duì)各支行和條線負(fù)責(zé)人，不定期進(jìn)行履職情況考評(píng)，對(duì)因失職瀆職、管理混亂而引發(fā)案件的，一律免職。

精準(zhǔn)監(jiān)督異常行為。采用“線下+線上”“人控+機(jī)控”相結(jié)合的方式，對(duì)全行所有員工做到“五個(gè)必查”，即經(jīng)商辦企業(yè)必查、個(gè)人征信必查、司法訴訟必查、異常消費(fèi)必查、異常交易必查。一方面，加強(qiáng)與公安、法院、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、行政審批局等單位的溝通協(xié)調(diào)，通過(guò)協(xié)同查詢查復(fù)方式，全面掌握員工及近親屬經(jīng)商辦企業(yè)、失信被執(zhí)行、涉訴、違法等信息，篩查異常行為和可疑人員名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督。另一方面，利用審計(jì)系統(tǒng)設(shè)置模型監(jiān)測(cè)員工與非銀金融機(jī)構(gòu)或客戶資金往來(lái)、大額頻繁交易等行為，定期采集疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行排查核實(shí)，提高員工異常行為監(jiān)督效率。

二、著力構(gòu)筑“不敢違”的懲戒機(jī)制

健全規(guī)章制度。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社最新規(guī)定和要求，重新修訂《江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行涉刑案件管理辦法》《江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)行為記分管理辦法》《江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》《江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行誠(chéng)信舉報(bào)管理制度》等，規(guī)范員工行為，提高違規(guī)成本。另外，針對(duì)業(yè)務(wù)流程、管理方式的調(diào)整變化，以及不斷推出的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，及時(shí)制定和完善規(guī)章制度，將風(fēng)險(xiǎn)管控措施及要求嵌入業(yè)務(wù)全流程之中。

高懸問(wèn)責(zé)利劍。堅(jiān)持“嚴(yán)管就是厚愛(ài)”原則，不斷加大違規(guī)違紀(jì)行為懲處力度，形成震懾效應(yīng)。對(duì)觸及紅線、底線問(wèn)題以及屢查屢犯的，從嚴(yán)從重頂格處理；對(duì)重大違規(guī)實(shí)行“一問(wèn)四責(zé)”，絕不手軟；對(duì)涉嫌違法犯罪的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。此外，秉持“小過(guò)不戒則大過(guò)必生”理念，注重日常監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，凡有章不循、違規(guī)操作的，發(fā)現(xiàn)一件查處一件，及時(shí)解決萌芽問(wèn)題。堅(jiān)持抓早抓小“治未病”，對(duì)有苗頭性、傾向性問(wèn)題人員及時(shí)開(kāi)展約談提醒，防止小問(wèn)題變成“大隱患”。

三、著力構(gòu)筑“不愿違”的自律機(jī)制

豐富警示教育手段。組織員工前往工廠車間參觀，通過(guò)收入、工作環(huán)境等對(duì)比，使廣大員工珍惜現(xiàn)有職業(yè)、榮譽(yù)和形象，提高職業(yè)道德和素養(yǎng)。組織開(kāi)展警示教育大會(huì)、觀看警示教育片、典型案例學(xué)習(xí)等活動(dòng)8次，利用身邊事教育身邊人，并做到案防工作逢會(huì)必講、逢會(huì)必督，讓員工充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)案件防范的重要性和必要性。另外，該行還通過(guò)打造省級(jí)廉政示范點(diǎn)、上好廉潔教育課、開(kāi)展干部親屬座談會(huì)、做實(shí)員工家訪，引導(dǎo)干部員工知敬畏、存戒懼、守底線。

深化合規(guī)結(jié)果運(yùn)用。建立全員合規(guī)檔案，記錄員工行為指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)、獎(jiǎng)懲信息等，對(duì)員工合規(guī)從業(yè)、合規(guī)履職情況進(jìn)行全方位評(píng)價(jià)。在員工評(píng)優(yōu)評(píng)先、崗位調(diào)整、職務(wù)晉升前，結(jié)合合規(guī)檔案和合規(guī)案防考試成績(jī)，前置合規(guī)考評(píng)，實(shí)行一票否決制，引導(dǎo)員工珍視合規(guī)記錄，依法經(jīng)營(yíng)，合規(guī)操作。2022年該行先后開(kāi)展“85”團(tuán)成員、客戶經(jīng)理、主管、行長(zhǎng)助理等人才或崗位選拔，20余人次因合規(guī)考評(píng)不過(guò)關(guān)被取消選拔資格。

（鄭麗娟）