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近年來，興化農(nóng)商銀行董事會不斷強化合規(guī)案防工作指導(dǎo)，圍繞提升員工合規(guī)意識、優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)流程、加大違規(guī)查處力度、健全案防長效機制、提高整改標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)效，聚焦發(fā)力，精準(zhǔn)施策，營造“知合規(guī)、講合規(guī)、做合規(guī)”良好合規(guī)文化氛圍，織緊織密風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)，筑牢合規(guī)經(jīng)營底線。

一、堅持“以案促規(guī)”，提升全員合規(guī)意識

一是開展案例警示教育。開展以省聯(lián)社和銀保監(jiān)部門公布的處罰案例為主要內(nèi)容的常態(tài)化教育活動，“以案學(xué)法、以案促規(guī)”，用鮮活、生動的案例警醒、警示全行員工，進一步提升合規(guī)守法意識。二是開展“每日一學(xué)”活動。以新制定的或修訂的規(guī)章制度和《民法典》金融知識為主要內(nèi)容強化每日學(xué)習(xí)；編寫《廉行讀本》口袋書，涵蓋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》《員工行為“十嚴(yán)禁”》《銀行業(yè)從業(yè)人員行為“十四項嚴(yán)禁”》《員工遵守禁令承諾書》及相關(guān)案防合規(guī)案例等方面內(nèi)容，通過口袋書的發(fā)放讓員工及家屬及時知曉該行的禁令。三是開展合規(guī)知識巡講競賽。以全行劃分的五個片區(qū)為主陣地，安排專人至片區(qū)開展合規(guī)知識專題巡講。以《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)合規(guī)考試題庫（2021年修訂版）》為主要內(nèi)容，按條線組織知識競賽，評選合規(guī)知識競賽先進個人。

二、堅持“實效導(dǎo)向”，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)流程

一是開展制度流程梳理。按照每兩年對制度流程進行一次后評價的要求，組織各條線對制度流程進行全面梳理，推動各業(yè)務(wù)部門將最優(yōu)化的業(yè)務(wù)與管理流程嵌入系統(tǒng)，實現(xiàn)“流程固化、控制強化、效果顯化”，解決合規(guī)與業(yè)務(wù)管理“兩張皮”的問題。二是建立制度“瘦身”機制。隨著管理模式的變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，以及監(jiān)管部門新的要求，部分規(guī)章制度已不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營管理的需要。為進一步提升管理效能，要求各部門在制度修訂過程中堅持戰(zhàn)略導(dǎo)向性、合規(guī)性、實用性和適應(yīng)性的原則，對原有的制度進行“回頭看”，對原有的546個制度，廢止了11個、修訂了92個。三是建立優(yōu)化采集機制。圍繞“內(nèi)部流程便于員工使用、外部流程注重客戶體驗”的原則，以滿足客戶需求為中心，廣泛收集客戶投訴意見、全行員工尤其是一線操作人員的優(yōu)化建議，及時清理冗余、重復(fù)、無效的業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)和操作步驟。同時，落實優(yōu)秀建議獎勵機制，強化員工主體意識。

三、堅持“重點固防”，加大違規(guī)查處力度

一是全面修訂積分制度。對原有的《員工違規(guī)行為積分管理辦法》進行全面的修訂與完善，實行一般違規(guī)問題輕經(jīng)濟處罰，較大違規(guī)問題實行經(jīng)濟處罰與違規(guī)積分并重，重大違規(guī)問題移交紀(jì)律處理。二是更新重點機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)授信、風(fēng)險、合規(guī)、審計、運營等部門年度監(jiān)測、檢查結(jié)果，確定重點機構(gòu)定性與定量標(biāo)準(zhǔn)，排出異常機構(gòu)與人員，決定后期檢查的重點業(yè)務(wù)、重點機構(gòu)，增加合規(guī)檢查的針對性和計劃性。三是開展合規(guī)大檢查活動。對信貸、運營、電子銀行、員工行為等事項開展合規(guī)大檢查，對一些重點崗位、重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)等屢查屢犯的風(fēng)險問題逐一擊破。加強對違規(guī)問題情況研究分析，提出管理建議，為迎接2023年泰州銀保監(jiān)分局“五年一輪回”的全面檢查打好基礎(chǔ)。四是落實獎懲并舉機制。以主動合規(guī)為目標(biāo)，約束干事的人守規(guī)矩，鼓勵合規(guī)的人多干事。開展合規(guī)個人、合規(guī)機構(gòu)評比活動，重點獎勵工作業(yè)績、合規(guī)履職“雙突出”的個人和機構(gòu)。

四、堅持“網(wǎng)格管理”，健全案防長效機制

一是織牢案防管理網(wǎng)格。按照“全行成網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格中有人、責(zé)任到人、措施到位”的要求，明確案防責(zé)任網(wǎng)，將員工行為管理職責(zé)、管理內(nèi)容、管理過程以網(wǎng)格化的方式加以明確。按照“屬地管理”原則，織密包括內(nèi)退、勞務(wù)派遣、外包人員在內(nèi)的全員案防責(zé)任網(wǎng)，以案防責(zé)任書的形式明確各層級人員案防管理責(zé)任。二是做透異常行為監(jiān)測。圍繞信貸管理、電子銀行、柜面業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)、公司治理等重點領(lǐng)域，做好日常排查、飛行檢查、重點抽查，及時摸排風(fēng)險隱患。持續(xù)開展員工他行賬戶流水排查工作，查找風(fēng)險遺漏點，利用科技手段對員工涉訴、失信被執(zhí)行、征信異常等情況進行監(jiān)控。通過流程管控、生物識別等方式對員工相關(guān)交易數(shù)據(jù)進行有效監(jiān)測。三是完善員工合規(guī)檔案。進一步健全員工合規(guī)檔案信息，涵蓋員工家庭成員身份信息、工作簡歷、經(jīng)商辦企業(yè)信息、征信、投訴、涉訴、經(jīng)濟處罰、紀(jì)律處理等內(nèi)容，將員工合規(guī)檔案信息在交流、培養(yǎng)、晉升中充分運用體現(xiàn)。下一步還將完善補充員工業(yè)務(wù)經(jīng)辦信息，如不良貸款信息、業(yè)務(wù)差錯率等。四是構(gòu)建案防長效機制。不斷優(yōu)化系統(tǒng)攔截、流程管控、生物識別等防范措施，充分發(fā)揮正面引導(dǎo)與負(fù)面警示的教化功能，形成“正面有規(guī)范、反面有禁止、違規(guī)有處理、合規(guī)有獎勵”的“四位一體”案防長效機制。

五、堅持“動態(tài)清零”，提高合規(guī)整改質(zhì)效

一是夯實檢查工作基礎(chǔ)。建立健全檢查工作方法，規(guī)范基本流程，總結(jié)歸納各類檢查方案、流程、工作重點和工作方法，建立檢查“方案庫”，統(tǒng)一同類同質(zhì)問題表述和事實認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二是實施整改閉環(huán)管理。將檢查發(fā)現(xiàn)問題納入到合規(guī)案防管理系統(tǒng)中，跟蹤整改過程和結(jié)果，從整改通知書下發(fā)到整改工作完成形成閉環(huán)管理。三是加大屢查屢犯整改。在全行公開屢查屢犯問題識別標(biāo)準(zhǔn)，公布上年屢查屢犯問題領(lǐng)域，對檢查發(fā)現(xiàn)的屬于屢查屢犯問題的，整改率必須達到100%，實現(xiàn)動態(tài)清零，且必須要分析問題產(chǎn)生的原因，從根源上進行整改，以絕后患。四是完善違規(guī)問責(zé)機制。將違規(guī)問責(zé)實施情況納入各支行、各條線管理部門績效考核范圍，設(shè)置違規(guī)問責(zé)評價指標(biāo)。同時，引導(dǎo)支行、部門和個人充分發(fā)揮合規(guī)內(nèi)生動力，對主動自查發(fā)現(xiàn)并及時糾正問題的，可減輕或不予處罰。對屢查屢犯、玩忽職守、整改不力的，從嚴(yán)從重頂格處理。

（嵇紅霞、徐俊美）