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建湖農(nóng)商銀行根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社決策部署，在推進戰(zhàn)略升級、發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時，更加重視推進合規(guī)銀行建設(shè)，更加深入開展全面風(fēng)險管理，銳意改革，務(wù)實創(chuàng)新，一路耕種，一路收獲，合規(guī)風(fēng)險工作取得了明顯成效。

一是堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)不放松，加強頂層設(shè)計。實施三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，將“實施全面風(fēng)險管理，強化合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之本”作為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的“六大支撐”之一。堅持“合規(guī)從高層做起”，實施合規(guī)風(fēng)險管理“一把手工程”，發(fā)揮黨委在合規(guī)銀行建設(shè)和全面風(fēng)險管理中的決策領(lǐng)導(dǎo)作用，不斷健全管理體系、強化組織架構(gòu)、提升理念文化、優(yōu)化制度流程、完善風(fēng)控技術(shù)，從頂層設(shè)計上夯實了穩(wěn)健發(fā)展的根本。

二是堅持內(nèi)控優(yōu)先不放松，優(yōu)化制度流程。結(jié)合案防風(fēng)控、外部監(jiān)管、戰(zhàn)略發(fā)展、流程銀行建設(shè)需要，修訂和新增內(nèi)控制度173個，并從制度的合規(guī)性、充分性、風(fēng)險性、操作性等維度，梳理評價了16個門類628個制度辦法。按照一個產(chǎn)品、一個制度、一個管理流程的要求，對存量制度重新編劃流程圖，新增和優(yōu)化內(nèi)控流程201個，建設(shè)流程圖415個，確保內(nèi)控優(yōu)先、制度先行原則落到實處，為穩(wěn)健經(jīng)營提供制度保障。

三是堅持短板提升不放松，管控操作風(fēng)險。開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“問題整改提升年”活動，完成風(fēng)險排查項目28個、案件排查項目15個，落實整改事項107個，形成存量問題、屢查屢犯問題、自查自糾三個問題庫，所有問題全部按期整改到位。以監(jiān)管制度為主線，以內(nèi)外部已發(fā)、易發(fā)的違規(guī)點、案發(fā)點、風(fēng)險點為重點，整理歸納4類操作風(fēng)險手冊，并嵌入流程銀行平臺，推動操作風(fēng)險防控措施有效落地。

四是堅持模型控制不放松，加強智能風(fēng)控。制訂風(fēng)險偏好陳述書，設(shè)定風(fēng)險限額指標(biāo)體系，并根據(jù)執(zhí)行情況動態(tài)調(diào)整。建立“三大行動”監(jiān)測臺賬，一戶一策，分類處置，推進隱性不良貸款清收、處置、入賬到位。通過信貸輔助系統(tǒng)自動逐筆識別關(guān)聯(lián)方信息和關(guān)聯(lián)交易情況，多渠道多方式嚴(yán)防關(guān)聯(lián)方違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)生。搭建合規(guī)風(fēng)險管理平臺，建立合規(guī)模型88個、風(fēng)險模型95個，合規(guī)風(fēng)險智能化監(jiān)測水平得到明顯提升。

五是堅持壓力測試不放松，強化全面風(fēng)控。按季開展流動性風(fēng)險壓力測試，加強資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)管理，確保負債業(yè)務(wù)的發(fā)展與資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相匹配。強化客戶身份識別，嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑交易監(jiān)測機制，提升員工反洗錢業(yè)務(wù)水平。加強消費者權(quán)益保護，全年發(fā)放反詐騙宣傳折頁5000份，制作宣傳短視頻5個，微信公眾號宣傳鏈接12個，開展農(nóng)民工群體反詐騙宣傳4次，金融知識普及基本做到不留死角。

六是堅持以人為本不放松，提升合規(guī)文化。建立專兼職合規(guī)風(fēng)險員履職考核和定期座談制度，舉辦合規(guī)意識及職業(yè)道德線上培訓(xùn)，參加內(nèi)控合規(guī)管理培訓(xùn)班、“我身邊的廉潔故事”主題征文，印制《合規(guī)風(fēng)險及案例警示教育手冊》，將合規(guī)風(fēng)險知識作為員工等級評定考試、員工技能大賽及各類后備競聘考試必考內(nèi)容，開展治理網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等宣傳活動，真正將合規(guī)風(fēng)險內(nèi)容融入企業(yè)文化的血脈之中。

（楊加豐 許小雨）