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今年以來，江陰農(nóng)商銀行立足大數(shù)據(jù)與人工智能技術，積極探索貸后管理數(shù)字化改革，依托系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、督查“三道支撐”，結(jié)合實際工作、整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，在信貸管理系統(tǒng)中開發(fā)了集數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)管控為一體的貸后風險預警模塊。該模塊自上線以來，首月實時監(jiān)測預警3832條，識別高風險客戶66個，形成企業(yè)信用報告4243份。到目前，該模塊覆蓋了全行對公客戶，監(jiān)控資產(chǎn)超600億。

依托系統(tǒng)支撐。依托貸后管理系統(tǒng)功能和要素設定，貸后風險預警模塊實現(xiàn)了對全行信貸工作數(shù)字化、智能化監(jiān)測。用好貸后風險預警模塊，充分發(fā)揮了預警機制“機防機控”作用，區(qū)別預警級別差異化采取對應防范措施。同時，利用貸后管理系統(tǒng)中客戶風險度模型和風險傳導模型功能，能精準刻畫出客戶的經(jīng)營情況和風險狀況，并實時生成風險報告，為做好全行貸后管理工作提供了強有力的系統(tǒng)支撐。

健全數(shù)據(jù)支撐。明確數(shù)據(jù)錄入標準，強化系統(tǒng)資料“真實性”錄入及維護，做到逐級錄入、分工負責、流程控制、有據(jù)可查，確保系統(tǒng)資料和留存數(shù)據(jù)經(jīng)得起檢驗。一方面引入省聯(lián)社融安易信和啟信寶平臺等外部數(shù)據(jù)，廣泛融合企業(yè)工商信息、經(jīng)營信息、抵質(zhì)押信息、涉訴信息、失信記錄、稅務信息、處罰信息、經(jīng)營風險、金融風險、各類評級、電信欺詐、新聞輿情等12個維度超90個子類的數(shù)據(jù)信息。另一方面，通過借助客戶經(jīng)理實際錄入、水電稅的代扣代繳、代發(fā)工資、客戶賬戶交易情況等行內(nèi)數(shù)據(jù)信息，不斷增強數(shù)據(jù)來源的可靠性和準確性。內(nèi)外數(shù)據(jù)支撐，有效提升預警信息真實有效的同時，大幅提升了貸后管理工作效率。

強化督查支撐。充分認識貸后管理工作的重要性和必要性，樹立風險監(jiān)控意識，強化風險督查支撐。一方面，借助外部審計、工商登記、征信、“天眼查”等平臺數(shù)據(jù)，聯(lián)合信貸管理、內(nèi)部審計、法律合規(guī)等部門，對客戶貸款用途、資金使用情況進行有效核實。另一方面，依據(jù)風險苗頭問題，不定期開展例行檢查、專項檢查和飛行檢查，確保早預警、早處置，始終保持高壓態(tài)勢，以督查促管理，確保貸后管理做細做實、有力有效。

下一步，該行將繼續(xù)推進和深化貸后管理系統(tǒng)建設，進一步提升數(shù)據(jù)線上化、風控智能化，以金融科技賦能貸后管理提質(zhì)增效，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。

（王淼 宋浩林）