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發(fā)展普惠金融，是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和使命，也是市場(chǎng)機(jī)遇和轉(zhuǎn)型方向。無(wú)錫農(nóng)商銀行作為無(wú)錫地區(qū)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，人緣、地緣優(yōu)勢(shì)突出，網(wǎng)點(diǎn)、人力資源豐富，在發(fā)展普惠金融方面既有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，又有更大的責(zé)任。今年以來(lái)，面對(duì)新冠疫情造成的影響，該行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，認(rèn)真貫徹金融服務(wù)中小微企業(yè)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”八字工作方針，通過(guò)五項(xiàng)舉措全面推進(jìn)普惠金融工作。

一是主動(dòng)對(duì)接小微企業(yè)。2020年，該行陸續(xù)開(kāi)展了應(yīng)急防控物資生產(chǎn)企業(yè)對(duì)接、無(wú)錫地區(qū)復(fù)工企業(yè)對(duì)接、小微企業(yè)陽(yáng)光信貸、“百行進(jìn)萬(wàn)企”升級(jí)擴(kuò)面行動(dòng)、“三訪三增”企業(yè)走訪等活動(dòng)，截至三季度末，全轄走訪企業(yè)數(shù)量已超3萬(wàn)余戶。通過(guò)持續(xù)性的走訪，不斷了解小微企業(yè)金融服務(wù)需求，宣講金融政策，幫助企業(yè)解決融資問(wèn)題或提出針對(duì)性的融資建議，逐步構(gòu)建常態(tài)化金融走訪、顧問(wèn)機(jī)制。同時(shí)，充分挖掘轄內(nèi)潛在個(gè)人及企業(yè)客戶，提高金融服務(wù)質(zhì)效。截至三季度末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額109.26億元，較年初凈增23.44億元，增幅27.3%。

二是創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品。疫情期間，該行根據(jù)企業(yè)復(fù)工融資需求，同步推出“復(fù)工貸”專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，無(wú)需任何抵押擔(dān)保，最快24小時(shí)內(nèi)發(fā)放貸款。截至三季度末，該行已通過(guò)“復(fù)工貸”產(chǎn)品向中小微企業(yè)發(fā)放644筆信用貸款，貸款余額10.45億元。同時(shí)在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，加快推進(jìn)“銀稅互動(dòng)”項(xiàng)目，4月29日上線了線上信用貸款產(chǎn)品“錫稅貸”，6月19日首筆“錫稅貸”成功落地，為無(wú)錫某環(huán)保科技有限公司法人代表發(fā)放了50萬(wàn)純信用貸款。截至三季度末，共有10位企業(yè)法人通過(guò)“錫稅貸”授信，合計(jì)授信金額349萬(wàn)元，其中用信9戶、258萬(wàn)元。該行通過(guò)積極探索大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等金融前沿科技、依托無(wú)錫綜合金融服務(wù)平臺(tái)獲取企業(yè)納稅信息等方式，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)第一還款來(lái)源審核，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保的純信用貸款支持。

三是幫扶企業(yè)減費(fèi)讓利。為進(jìn)一步降低中小企業(yè)融資成本，該行下調(diào)了多種貸款產(chǎn)品的貸款利率。在政策執(zhí)行期內(nèi)，該行普惠貸、錫信貸、人才貸利率不超過(guò)LPR+50BP；惠農(nóng)貸產(chǎn)品提高可貸額度的同時(shí)，貸款利率可按同期LPR利率執(zhí)行；省農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)所發(fā)生的擔(dān)保費(fèi)由財(cái)政全額補(bǔ)貼，即對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)行零擔(dān)保費(fèi)率。截至三季度末，該行普惠口徑貸款加權(quán)利率為5.1%，較上年同期下降53個(gè)BP，普惠型小微企業(yè)貸款融資成本明顯降低。此外，該行對(duì)小微企業(yè)貸款客戶不收取任何其他費(fèi)用，抵押貸款客戶的房地產(chǎn)評(píng)估費(fèi)以及抵押登記費(fèi)用均由該行支付。

四是加強(qiáng)考核引導(dǎo)。進(jìn)一步提升普惠貸款凈增戶、時(shí)點(diǎn)余額和日均余額的考核比重，提高支行普惠貸款FTP考核利潤(rùn)，有效激發(fā)支行營(yíng)銷(xiāo)積極性；根據(jù)普惠貸款年度目標(biāo)任務(wù)，編制客戶經(jīng)理一人一表，壓實(shí)工作責(zé)任，并實(shí)行按日監(jiān)測(cè)、按月通報(bào)、按季考核的工作機(jī)制，狠抓任務(wù)落實(shí)。同時(shí)配套階段性考核任務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)普惠業(yè)務(wù)開(kāi)展。

五是落實(shí)盡職免責(zé)。該行于2019年末發(fā)布《普惠信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理方法》，2020年5月末在該行第三屆職工代表大會(huì)第一次會(huì)議上審議并通過(guò)。通過(guò)該管理辦法，確定實(shí)施盡職評(píng)價(jià)責(zé)任部門(mén)，明確授信調(diào)查、審查、審批、用信及貸后管理等環(huán)節(jié)的盡職評(píng)價(jià)重點(diǎn)內(nèi)容，讓盡職免責(zé)實(shí)施有章可循。

（王丹薇）