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近年來(lái)，江南農(nóng)商銀行通過(guò)借助政策、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)等工作舉措，積極提供更加靈活、高效的融資解決方案，緩解普惠領(lǐng)域小微客戶(hù)的融資難題，持續(xù)降低小微客戶(hù)融資成本。

一、借助政策做“減法”，降低客戶(hù)融資成本。主動(dòng)降低小微創(chuàng)業(yè)客戶(hù)融資成本，為他們的創(chuàng)業(yè)之路保駕護(hù)航。“富民創(chuàng)業(yè)貸”可以說(shuō)是該行支持小微客戶(hù)創(chuàng)業(yè)的明星產(chǎn)品，不僅融資流程簡(jiǎn)便，更有利率優(yōu)惠，符合條件還能享受財(cái)政貼息支持。小李是一名90后，大學(xué)畢業(yè)后回金壇老家朱林鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)家庭農(nóng)場(chǎng)，主要從事螃蟹、雞鴨等養(yǎng)殖，他還和幾個(gè)志同道合的年輕人一起，借助村里的網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，幫助村民將當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品“無(wú)節(jié)水芹”等銷(xiāo)往各地，帶著大家一起致富。創(chuàng)業(yè)初期資金需求旺盛，該行通過(guò)政銀合作產(chǎn)品“富民創(chuàng)業(yè)貸”為他提供了20萬(wàn)的低息貸款支持，并且連續(xù)兩年為他申請(qǐng)到財(cái)政貼息資金共1萬(wàn)多元?！爱a(chǎn)品好、政策好、服務(wù)好”是小李一直以來(lái)對(duì)該行的評(píng)價(jià)，“小資金”“微補(bǔ)貼”為一批批年輕人點(diǎn)燃了創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，也幫助他們?cè)谵r(nóng)業(yè)致富的道路上勇敢前行。2023年，該行通過(guò)這項(xiàng)政策產(chǎn)品累計(jì)為4000多名創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)到補(bǔ)貼資金2600多萬(wàn)。

二、創(chuàng)新產(chǎn)品做“乘法”，提升客戶(hù)融資效率。緊跟市場(chǎng)需求不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，不僅致力于提升小微客戶(hù)貸款可得性，更是通過(guò)產(chǎn)品的持續(xù)迭代，積極滿(mǎn)足小微客戶(hù)多樣化的融資需求。自2021年以來(lái)，該行重點(diǎn)打造普惠品牌“陽(yáng)光貸”，這不僅僅是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“一號(hào)工程”，更是接通接入千家萬(wàn)戶(hù)“金融水龍頭”。通過(guò)在全市范圍內(nèi)以“整村授信”“整場(chǎng)授信”“整圈授信”為切入口打造“信用體系”建設(shè)，讓個(gè)人信用資產(chǎn)為小微金融服務(wù)賦能。這項(xiàng)舉措不僅能讓客戶(hù)憑借良好信用就能更快捷、更容易獲貸，目前該行還創(chuàng)新在“陽(yáng)光貸”服務(wù)中執(zhí)行千人千面的“差異化”定價(jià)方式，突破傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化單一利率模式，用大數(shù)據(jù)分析為小微客戶(hù)提供更合適、更個(gè)性化的融資服務(wù)。至2023年末，陽(yáng)光貸體驗(yàn)戶(hù)已突破100萬(wàn)人，累計(jì)用信達(dá)445.5億元，貸款余額突破143億元。

三、優(yōu)化服務(wù)做“除法”，解決客戶(hù)融資痛點(diǎn)。針對(duì)“貸款到期卻為轉(zhuǎn)貸資金發(fā)愁，中介提供的資金昂貴又有風(fēng)險(xiǎn)”等痛點(diǎn)問(wèn)題，該行以客戶(hù)為本，通過(guò)創(chuàng)新轉(zhuǎn)貸方式，讓客戶(hù)到期貸款可以無(wú)還本續(xù)貸，不僅縮短轉(zhuǎn)貸時(shí)間、提高轉(zhuǎn)貸效率、更能為客戶(hù)節(jié)省一筆不小的轉(zhuǎn)貸成本，該行“周轉(zhuǎn)易”轉(zhuǎn)貸創(chuàng)新服務(wù)自推出以來(lái)，一直深受廣大客戶(hù)認(rèn)可。王總是常州某新能源有限公司負(fù)責(zé)人，公司主要從事新能源汽車(chē)換電設(shè)施銷(xiāo)售，自2021年首次獲得貸款后，2022年至2023年該行連續(xù)兩年都為他提供了“周轉(zhuǎn)易”服務(wù)，讓他免于面臨籌集資金的難題。常州某車(chē)輛部件有限公司也是這項(xiàng)服務(wù)的直接受益者，公司是一家小型企業(yè)，主要從事汽車(chē)配件生產(chǎn)，對(duì)流動(dòng)資金貸款需求比較大，通過(guò)“周轉(zhuǎn)易”服務(wù)已經(jīng)連續(xù)三年獲得1055萬(wàn)元轉(zhuǎn)貸資金支持。至2023年末，該行已通過(guò)“周轉(zhuǎn)易”產(chǎn)品累計(jì)為2.8萬(wàn)戶(hù)小微客戶(hù)提供了超2000億元無(wú)還本續(xù)貸資金支持。同時(shí)，該行還根據(jù)小微客戶(hù)“短、小、頻”的融資需求特點(diǎn)，提供隨借隨還等便捷服務(wù)模式，更是通過(guò)行內(nèi)“轉(zhuǎn)移定價(jià)”等特色方式引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)人員不斷提升小微客戶(hù)服務(wù)質(zhì)效。

降低小微融資成本，解決小微融資難題，不單單是在解一道降低融資利率的“減法題”，更是堅(jiān)持做小做散、與客戶(hù)共同發(fā)展的成長(zhǎng)課題。江南農(nóng)商銀行將一如既往，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品與優(yōu)化便捷服務(wù)上提質(zhì)增效、持續(xù)發(fā)力，讓小微客戶(hù)獲貸更容易，讓信貸服務(wù)更惠民。（季舒恒 唐堅(jiān)）