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東方農(nóng)商行針對線下貸款手續(xù)繁、效率低等服務痛點，成立網(wǎng)絡金融部，通過科技賦能專攻線上貸款產(chǎn)品 “指尖貸”，提升批量獲客成效。截至2022年末，該行“指尖貸”授信1.6萬戶30億元，用信7923戶11.4億元，雙60不良率為0.6%。全年累計投放15億元，占個貸投放總量的66%，實現(xiàn)了個人貸款的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

做透一個“平臺”。在省聯(lián)社技術(shù)支持下，該行持續(xù)深化與連云港市政府“智慧城市”項目合作，整合各項內(nèi)外部數(shù)據(jù)，自主研發(fā)產(chǎn)品模型，采用人臉識別、CFCA電子簽名等技術(shù)，在注冊用戶量超600萬的“我的連云港”政務平臺首頁打造“指尖貸”專屬推廣模塊，利用平臺的“場所碼掃碼”，疫情動態(tài)推送等方式，將金融服務融入當?shù)卣脚_。

健全一個“體系”?？绮块T組建數(shù)字普惠信貸小組、產(chǎn)品創(chuàng)新小組、數(shù)據(jù)模型小組，產(chǎn)品迭代升級由原來部門的單一作戰(zhàn)，變?yōu)榭绮块T的協(xié)同作戰(zhàn)。持續(xù)迭代優(yōu)化“指尖貸”風控模型，從基于公積金單一數(shù)據(jù)源擴展到基于公積金、稅務、社保、房產(chǎn)等4項核心數(shù)據(jù)，累計新增、舍棄、調(diào)優(yōu)風控維度78項，構(gòu)建緊跟市場、貼近客戶、靈活精準的風控體系，致力打造“人人皆可貸”的線上普惠貸款產(chǎn)品。

加快一個“轉(zhuǎn)型”。該行在“指尖貸”運行維護中，加快推進“機器換人”工作，建立全流程人工智能運維體系。通過機器人開展“電話回訪”“還款提醒”“到期提醒”“電話催收”等事務性工作，95%的貸后回訪和催收工作實現(xiàn)線上化，大大提高了工作效率，2022年“指尖貸”自然結(jié)息率達95%。

豐富一個“模式”。改變傳統(tǒng)線上貸款固定利率審批的單一模式，通過引入線下輔助調(diào)查、“白名單”批量導入，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客群批量營銷和差異化利率定價，促進線上線下融合發(fā)展。該行針對學校、醫(yī)院、銀行員工，推出白名單集中授信的“三優(yōu)貸”（優(yōu)師貸、優(yōu)醫(yī)貸、優(yōu)銀貸），僅用40天時間，指尖貸用信新增3940戶4.9億元，有效助力全行增戶擴面工作開展。

（章文舉  陳帥）