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為深入貫徹黨中央、國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟保主體的決策部署，江陰農(nóng)商銀行不斷完善金融服務(wù)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，主動為市場主體紓困解難，保障各類中小微企業(yè)能貸快貸、應(yīng)貸盡貸。

強化頂層設(shè)計，增強“敢貸”信心。一是堅守戰(zhàn)略定位。堅守“支農(nóng)支小、做小做散”戰(zhàn)略定位不動搖，從組織架構(gòu)、營銷模式、崗位配置、授信用信審批流程等方面，對普惠型信貸全流程進行優(yōu)化提速，同時配套科學(xué)的考核指標(biāo)體系設(shè)計，有效發(fā)揮資源集聚效應(yīng)，推動普惠小微業(yè)務(wù)快速發(fā)展。至8月末，該行涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款余額達(dá)912億元，占比92.25%，增速13.8%，高于各項貸款平均增速2.5個百分點。二是強化政策保障。從“完善負(fù)面清單、設(shè)置不良容忍率、優(yōu)化逾欠息率考核”等方面著手，制定優(yōu)化方案，著力營造“盡職免責(zé)”的信貸文化氛圍，解除客戶經(jīng)理后顧之憂，為基層展業(yè)保駕護航，為普惠業(yè)務(wù)減負(fù)松綁。至8月末，該行普惠型農(nóng)戶和普惠型小微企業(yè)貸款余額239.28億元，增速11.85%，高于各項貸款平均增速0.55個百分點。三是打造特色機構(gòu)。將全行營業(yè)網(wǎng)點進行梳理細(xì)分，優(yōu)選城區(qū)一家、鄉(xiāng)鎮(zhèn)四家、異地七家支行，打造“1+4+7”普惠特色支行矩陣，搭建自上而下的普惠金融垂直管理體系。同時以黨建聯(lián)盟結(jié)對共建為媒，搭建網(wǎng)格化服務(wù)體系，合力開展精準(zhǔn)走訪營銷。目前，對省聯(lián)社專項競賽活動所要求的“五大類客群”均已提前超額完成9月末序時走訪任務(wù)。

優(yōu)化制度流程，激發(fā)“愿貸”動力。一是加強考核引導(dǎo)。提高普惠貸款和增戶擴面考核權(quán)重，提升“客戶拓面、引導(dǎo)分支機構(gòu)堅定做小做散，通過“一行一冊、一人一表”的考核方式，細(xì)化分解任務(wù)，配套傾斜資源，集中力量攻堅，并將普惠信貸指標(biāo)完成情況作為支行績效考核和評優(yōu)評先的重要依據(jù)。二是簡化辦貸手續(xù)。為提升普惠小微貸款發(fā)放效率，該行進一步優(yōu)化信貸模式，將授信額度、貸款利率、擔(dān)保方式等審批權(quán)限全方位進行優(yōu)化再提速，同時強化存量貸款轉(zhuǎn)續(xù)貸督導(dǎo)工作，力爭存量貸款轉(zhuǎn)貸做到當(dāng)天發(fā)放，并由普惠金融部對各行貸款轉(zhuǎn)貸情況進行抽查督導(dǎo)，確保投放效率得到全面提升。

用好政策紅利，夯實“能貸”基礎(chǔ)。一是積極籌措穩(wěn)企資金。充分運用降準(zhǔn)釋放的長期資金，再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的低成本資金，發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債券募集的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向“三農(nóng)”、小微等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。截至8月末，該行運用小微債發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款累計1059戶32.92億元，59.4億元支農(nóng)支小再貸款業(yè)已全部投放完畢，惠及1383戶市場主體。二是精準(zhǔn)落地惠企政策。綜合運用多種方式實施延期還本付息，截至8月末，累計為普惠小微客戶辦理延期還本付息15.79億元，惠及166戶小微企業(yè)；對受疫情影響經(jīng)營困難的小微企業(yè)實施優(yōu)惠利率，今年以來推動小微企業(yè)貸款利率下降70個BP。

深化科技賦能，提升“會貸”水平。一是搭建數(shù)字化營銷風(fēng)控體系。按照自動化、智能化建設(shè)方向，聯(lián)動流程優(yōu)化，定期調(diào)整風(fēng)險閾值，建立“數(shù)據(jù)+模型+規(guī)則”的數(shù)字化風(fēng)控體系。進一步豐富數(shù)據(jù)來源和積累，構(gòu)建數(shù)據(jù)集市，將“千人千面”的傳統(tǒng)調(diào)查模式和基數(shù)嵌入到數(shù)字化體系，在增強風(fēng)險管控能力的同時，大大提升獲客效率和客戶體驗。二是創(chuàng)新線上化信貸產(chǎn)品。針對個人經(jīng)營主體生命周期、交易場景和融資需求等特點，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，推出“江小魚”經(jīng)營貸產(chǎn)品，為個體工商戶、小微企業(yè)主提供在線測額、快速申貸、線上放款的純線上經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，有效提升客戶金融服務(wù)獲貸率、便利性和覆蓋面?！敖◆~”線上經(jīng)營貸與消費貸目前已經(jīng)成為該行增戶擴面的爆款引流產(chǎn)品，至8月末，該行線上貸款客戶數(shù)達(dá)1.7萬戶，較年初增6724戶，增幅71.58%；線上貸款余額14.3億元，較年初5.7億元，增速63.43%。

（費星 吳芝瓊）