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  • 泗陽農(nóng)商銀行:三化同步 推動(dòng)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    更新時(shí)間:2022-08-30

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近年來,泗陽農(nóng)商銀行在省聯(lián)社的指導(dǎo)和支持下,以客戶為中心,加速構(gòu)建流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)控智能化、渠道融合化的新型數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系,為全行高質(zhì)量發(fā)展賦能增效。

自上而下變革,推動(dòng)流程標(biāo)準(zhǔn)化。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管需要,遵循“小前臺(tái)、大后臺(tái)”的運(yùn)營(yíng)理念,該行建立“一部十中心”的運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu),即總行運(yùn)營(yíng)管理部下設(shè)檢查輔導(dǎo)中心、遠(yuǎn)程授權(quán)中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中心、賬戶管理中心、反洗錢管理中心、清算管理中心、現(xiàn)金管理中心、檔案管理中心、抵押登記中心、服務(wù)督查中心。在此基礎(chǔ)上,推動(dòng)流程再造,全面上收支行賬戶檔案管理、抵質(zhì)押品管理、貸款借據(jù)管理、對(duì)賬管理、授權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等方面職能,統(tǒng)一集中至總行運(yùn)營(yíng)后臺(tái)相應(yīng)中心,同步上線電子檔案系統(tǒng)、權(quán)證系統(tǒng)、無紙化系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),為支行減負(fù)增效。同時(shí),對(duì)集中到后臺(tái)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行整合,并按要素進(jìn)行切分,細(xì)化后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的分工,逐步提高專業(yè)化操作水平。另外,對(duì)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理、修訂、完善,繪制標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程圖57個(gè);固化履職標(biāo)準(zhǔn),將柜面“一日三碰庫”、會(huì)計(jì)交接、清機(jī)加鈔、自助設(shè)備巡檢、報(bào)表報(bào)送等日常履職、月度季度年度履職事項(xiàng),嵌入精細(xì)化管理平臺(tái),集中管理,集中監(jiān)督。

信息科技賦能,推動(dòng)風(fēng)控智能化。引入大數(shù)據(jù)技術(shù),自主研發(fā)上線運(yùn)營(yíng)精細(xì)化管理平臺(tái)。該平臺(tái)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)防控、日常管理、日常履職、檢查輔導(dǎo)、運(yùn)營(yíng)考核、運(yùn)營(yíng)分析等6大功能模塊,以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、授權(quán)系統(tǒng)、省聯(lián)社ATMV等系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ), 以系統(tǒng)為支撐固化精細(xì)管理模式,將人工判斷、審核事項(xiàng)抽象為可嵌入系統(tǒng)控制的規(guī)則。同時(shí),運(yùn)用自動(dòng)校驗(yàn)機(jī)制、事中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示等功能,促進(jìn)業(yè)務(wù)處理操作風(fēng)險(xiǎn)由人工控制向系統(tǒng)控制轉(zhuǎn)型。建立運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)倉庫,提取114項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)與影像系統(tǒng)對(duì)接,采用數(shù)據(jù)校驗(yàn)等方式,實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督從傳統(tǒng)“業(yè)務(wù)復(fù)審型”向“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型”業(yè)務(wù)監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變,解決人工復(fù)核效率差、監(jiān)審標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。建立特殊業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬戶、柜員管理、支付結(jié)算、電子銀行管理等10類105個(gè)事后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型與5個(gè)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè),并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)時(shí)逐級(jí)推送,提升風(fēng)險(xiǎn)管理及時(shí)性和針對(duì)性。設(shè)定118個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)閾值,一旦員工操作、賬戶使用、資金流轉(zhuǎn)等行為觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)閾值,自動(dòng)形成風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)推送,實(shí)現(xiàn)對(duì)員工行為、員工賬戶的監(jiān)測(cè),發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)管控。

資源整合加持,推動(dòng)渠道融合化。為提升服務(wù)效率,該行秉持“共享、普惠、智慧”的原則,創(chuàng)新工作思路,整合內(nèi)外資源,進(jìn)一步構(gòu)建渠道融合化的運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式。一方面,充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)和普惠金融服務(wù)站渠道優(yōu)勢(shì),與政府共享渠道資源、信息資源,打造“網(wǎng)點(diǎn)/服務(wù)站點(diǎn)+政務(wù)”的特色服務(wù)。如與縣醫(yī)保局和縣市場(chǎng)監(jiān)管局合作,將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為政務(wù)服務(wù)經(jīng)辦窗口,面向群眾和企業(yè)提供醫(yī)保、企業(yè)注冊(cè)登記等服務(wù);攜手縣行政審批局和縣醫(yī)保局,打通系統(tǒng)接口,將低保邊緣家庭申請(qǐng)、特困供養(yǎng)待遇申報(bào)等40余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)和醫(yī)保報(bào)銷、參保登記等10余項(xiàng)醫(yī)保業(yè)務(wù)納入服務(wù)站點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理范圍,打造“金融+政務(wù)+醫(yī)保”一體化服務(wù)平臺(tái)。另一方面,打出“異業(yè)聯(lián)盟”牌,聯(lián)合水電氣、學(xué)校、醫(yī)院、物業(yè)等單位,以手機(jī)銀行和微信小程序?yàn)檩d體,以智慧繳費(fèi)、智慧校園、智慧醫(yī)療、智慧物業(yè)等“智”系列場(chǎng)景搭建為牽引,通過互惠合作、技術(shù)輸出,全面推動(dòng)社??ù鄞U、醫(yī)保報(bào)銷、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)辦理便捷化。

(鄭麗娟)






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