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為提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)控制的能力，近日，張家港農(nóng)商銀行數(shù)字化風(fēng)控管理平臺(tái)正式上線運(yùn)行。

張家港農(nóng)商銀行數(shù)字化風(fēng)控管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面展示，搭建集風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警于一體，整合各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理平臺(tái)。建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)指標(biāo)限額進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，支持全行層面風(fēng)險(xiǎn)狀況分析，全方位展示風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)、指標(biāo)排名、明細(xì)查詢、分析工具、駕駛艙等各種動(dòng)態(tài)信息。

數(shù)字化風(fēng)控管理平臺(tái)項(xiàng)目是該行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域自主可控、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要項(xiàng)目，是提升該行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和精細(xì)化管理水平的關(guān)鍵支撐。此次系統(tǒng)建設(shè)整合該行相關(guān)報(bào)表及數(shù)據(jù)，構(gòu)建涵蓋規(guī)模、質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、效益4大維度、100余項(xiàng)標(biāo)簽的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可視化平臺(tái)，提高各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)控制能力的同時(shí)，提升對(duì)各大業(yè)務(wù)板塊、50余家分支機(jī)構(gòu)（涵蓋村鎮(zhèn)銀行）、近千名客戶經(jīng)理的過程管控，為高管層提供經(jīng)營(yíng)決策依據(jù)，為條線部門提供風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效管理依據(jù)，為機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人了解不同時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量的排名和位置提供經(jīng)營(yíng)依據(jù)。

該系統(tǒng)通過風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移、矩陣分析、趨勢(shì)預(yù)判。對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品按月監(jiān)測(cè)，將“資金充足率”“及時(shí)扣款率”“個(gè)人征信分跌幅”“瑕疵滾動(dòng)率”等列為迎前管理指標(biāo)，對(duì)異常遷徙數(shù)據(jù)及時(shí)向條線、機(jī)構(gòu)發(fā)送工作聯(lián)系單督促干預(yù)，提升對(duì)產(chǎn)品的全流程、全周期管理能力。對(duì)于小額個(gè)人信用類貸款，強(qiáng)調(diào)客戶真實(shí)性的交叉驗(yàn)證；對(duì)于線上貸款注重已經(jīng)產(chǎn)生不良客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征分析，定位風(fēng)險(xiǎn)特征優(yōu)化準(zhǔn)入規(guī)則；對(duì)于對(duì)公普惠類貸款注重利用預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分層分類，結(jié)合考核制定增持減退方案；對(duì)于大額及準(zhǔn)大額貸款利用預(yù)警信號(hào)進(jìn)行一戶一策精細(xì)化專人管理。

下階段，該行將強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控管理平臺(tái)的運(yùn)用，通過提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、優(yōu)化風(fēng)控流程、平衡風(fēng)險(xiǎn)與效益，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防控的質(zhì)量和效率，加速構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)量化體系，實(shí)現(xiàn)批量化、智能化的高效管理決策，保持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡性。（陳佳毅 張苗）