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　　消費(fèi)維系民生百事，是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定器和壓艙石。揚(yáng)州農(nóng)商銀行堅(jiān)持把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，通過(guò)構(gòu)建特色場(chǎng)景金融體系，加大對(duì)供給端資金、產(chǎn)品、服務(wù)全鏈路金融支持力度，力挺餐飲、文旅、零售等地方支柱行業(yè)率先復(fù)蘇、恢復(fù)發(fā)展。

　　“以前商場(chǎng)統(tǒng)一收銀，顧客買(mǎi)鞋子，去收銀臺(tái)繳款，跑單很多；每天跟商場(chǎng)對(duì)賬，也常發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)?，F(xiàn)在，每個(gè)商戶都配有揚(yáng)州農(nóng)商銀行移動(dòng)POS機(jī)，顧客只需有揚(yáng)州農(nóng)商銀行卡，看中什么，當(dāng)場(chǎng)刷卡繳款，隨機(jī)減，滿立減，很實(shí)惠，又不需要排隊(duì)，體驗(yàn)很好。跑單的少了，對(duì)賬也沒(méi)有差錯(cuò)，移動(dòng)POS機(jī)對(duì)銷售幫助很大。”在揚(yáng)州市榮盛城市奧萊商業(yè)綜合體一樓，一位賣鞋的商戶談起繳費(fèi)變化帶來(lái)的好處。

　　這只是揚(yáng)州農(nóng)商銀行布局場(chǎng)景金融的一個(gè)縮影。

“消費(fèi)維系民生百事，是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定器和壓艙石。黨的二十大報(bào)告提出，要堅(jiān)持以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)；增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。揚(yáng)州農(nóng)商銀行堅(jiān)持把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，通過(guò)構(gòu)建特色場(chǎng)景金融體系，加大對(duì)供給端資金、產(chǎn)品、服務(wù)全鏈路金融支持力度，力挺餐飲、文旅、零售等地方支柱行業(yè)率先復(fù)蘇、恢復(fù)發(fā)展?！睋P(yáng)州農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)臧正志對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

戰(zhàn)略領(lǐng)航

搶先布局場(chǎng)景金融主賽道

　　揚(yáng)州農(nóng)商銀行正在開(kāi)展全員大走訪活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)啟動(dòng)于今年3月上旬。

　　“大走訪的重點(diǎn)對(duì)象就是餐飲、住宿等個(gè)體商戶和沿街商戶。”揚(yáng)州農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)黃海說(shuō)，疫情過(guò)后，揚(yáng)州旅游市場(chǎng)恢復(fù)很快，經(jīng)營(yíng)餐飲和住宿的商戶融資需求陡增，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將把對(duì)這些商戶的場(chǎng)景建設(shè)作為今年工作的重中之重。

　　臧正志表示，步入數(shù)字化時(shí)代，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將全面深化零售轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把經(jīng)營(yíng)視角從以產(chǎn)品和交易為中心投向以客戶為中心，將服務(wù)的物理空間從以銀行為中心轉(zhuǎn)向以場(chǎng)景為中心，通過(guò)連接客戶生活、生產(chǎn)場(chǎng)景中的金融需求，提供“端到端”的便捷化、體驗(yàn)式的金融服務(wù)，主動(dòng)引領(lǐng)區(qū)域內(nèi)金融創(chuàng)新和業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)化。

　　據(jù)介紹，近三年來(lái)，揚(yáng)州農(nóng)商銀行依托自身核心優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)圍繞場(chǎng)景自建、場(chǎng)景融入、場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)三大板塊，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，在民生服務(wù)和消費(fèi)支付上雙線延展，傾力打造場(chǎng)景金融“五個(gè)一”工程，即：一塊品牌——知樂(lè)生活品牌，一個(gè)平臺(tái)——一當(dāng)互金平臺(tái)，一套體系——會(huì)員積分體系，一項(xiàng)機(jī)制——“大數(shù)據(jù)”+“鐵腳板”獲客模式，逐步建立起多領(lǐng)域、開(kāi)放性的“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)+金融”生態(tài)平臺(tái)。

“完成戰(zhàn)略布局后，借助江蘇省聯(lián)社省級(jí)平臺(tái)總對(duì)總合作優(yōu)勢(shì)，我們已先后與揚(yáng)州18個(gè)部委辦局簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，覆蓋醫(yī)療、交通、旅游、人社、教育等主要消費(fèi)領(lǐng)域，一方面能夠與職能部門(mén)同頻共振，自上而下穿透服務(wù)場(chǎng)景末梢，第一時(shí)間打通各類惠民助企政策落地通道，依托點(diǎn)多面廣優(yōu)勢(shì)進(jìn)行產(chǎn)品無(wú)差別觸達(dá)，及時(shí)將政策紅利轉(zhuǎn)化為促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇的強(qiáng)勁動(dòng)力；另一方面建立大數(shù)據(jù)共享模式，通過(guò)整合納稅、社保、代發(fā)、公積金、商戶名錄等數(shù)據(jù)資源，破解信息不對(duì)稱的困局，根據(jù)預(yù)收集信息前置綜合金融服務(wù)方案，滿足各類市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全周期內(nèi)，對(duì)資金、結(jié)算、繳費(fèi)、銷售、貨品的全方位管理需求，以金融助推B端做優(yōu)服務(wù)體驗(yàn)，刺激C端消費(fèi)意愿?！标罢菊f(shuō)。

　　異業(yè)聯(lián)盟

　　跨界合筑知樂(lè)生活服務(wù)圈

　　水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電信費(fèi)，家家戶戶都要繳。如何從“四費(fèi)”繳費(fèi)入手，打造異業(yè)聯(lián)盟的場(chǎng)景金融？

　　揚(yáng)州農(nóng)商銀行選擇以社?？ㄗ鳛榍腥朦c(diǎn)。

　　在揚(yáng)州市社?？ù媪恐?，揚(yáng)州農(nóng)商銀行市場(chǎng)份額占七成。今年當(dāng)?shù)亻_(kāi)始換發(fā)激活三代社?？?，為了讓更多百姓繼續(xù)使用揚(yáng)州農(nóng)商銀行社保卡，揚(yáng)州農(nóng)商銀行開(kāi)展“四費(fèi)代扣+優(yōu)惠返還”特色活動(dòng)，客戶只要簽約代繳費(fèi)協(xié)議，并在社?？▋?nèi)預(yù)存一定數(shù)額資金，就能實(shí)現(xiàn)代扣代繳，享受優(yōu)惠返還。

　　“普通百姓由于消費(fèi)金額有限，享受優(yōu)惠幅度不大，但商戶特別是一些用水、用電、用氣大戶，通過(guò)優(yōu)惠返還，獲得的實(shí)惠不是一個(gè)小數(shù)。”黃海說(shuō)，活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，商戶參與的熱情非常高。

　　為了做實(shí)金融惠民，增加客戶黏性，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還通過(guò)線上社交平臺(tái)、公交車身廣告等，多點(diǎn)位、多渠道開(kāi)展活動(dòng)宣傳；積極對(duì)接所轄村（居）委會(huì)，組建金融網(wǎng)格員小隊(duì)，利用人熟地熟的優(yōu)勢(shì)將優(yōu)惠活動(dòng)相關(guān)政策內(nèi)容宣傳到鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)。截至目前，揚(yáng)州農(nóng)商銀行激活三代社?？?/span>6萬(wàn)多戶，戶均預(yù)存資金8000多元，總沉淀活期低成本資金5.43億元，今年一季度新增1億元。

　　“場(chǎng)景金融的構(gòu)建是促進(jìn)生活消費(fèi)、激發(fā)內(nèi)需活力的基礎(chǔ)工程。構(gòu)建良性場(chǎng)景金融生態(tài)圈關(guān)鍵在于對(duì)金融消費(fèi)者的觸達(dá)率?！?/span> 臧正志說(shuō)，為了解決傳統(tǒng)場(chǎng)景搭建同質(zhì)化、體驗(yàn)差、流量低的矛盾，揚(yáng)州農(nóng)商銀行以提振消費(fèi)信心、激發(fā)內(nèi)生活力為目標(biāo)，打造了知樂(lè)生活品牌，借助江蘇省聯(lián)社數(shù)字化團(tuán)隊(duì)平臺(tái)，持續(xù)構(gòu)建良性場(chǎng)景金融生態(tài)圈。

　　該行一方面，強(qiáng)化社銀合作，2022年末，在邗江區(qū)上線15家“社銀合作”網(wǎng)點(diǎn)，將群眾需求大、辦理頻率高的27項(xiàng)人社業(yè)務(wù)下沉至鎮(zhèn)街網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)社保信息查詢打印、代扣代繳、社?？⊕焓аa(bǔ)辦、金融功能激活等業(yè)務(wù)“一站式”辦理。在提高服務(wù)體驗(yàn)方面努力做到兩個(gè)保障，一是硬件保障，設(shè)置了業(yè)務(wù)辦理專柜，配備了業(yè)務(wù)辦理設(shè)施，打造了業(yè)務(wù)辦理特色專區(qū)；二是軟件保障，組建一只以網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管為負(fù)責(zé)人、骨干柜員為專職經(jīng)辦人員、廳堂主管為兼職經(jīng)辦人員的人社業(yè)務(wù)專業(yè)辦理隊(duì)伍。

　　另一方面，場(chǎng)景組合聯(lián)動(dòng)，刺激用卡需求。貸記卡作為消費(fèi)者使用頻率最高的金融產(chǎn)品之一，已滲透至日常生活衣食住行等各個(gè)方面。揚(yáng)州農(nóng)商銀行以科技為支撐，通過(guò)大數(shù)據(jù)篩查，精準(zhǔn)分析消費(fèi)習(xí)慣，布局高頻應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)購(gòu)物、餐飲、娛樂(lè)、出行，分層分類打造個(gè)性化刷卡活動(dòng)。購(gòu)物時(shí)，累計(jì)交易達(dá)標(biāo)即可領(lǐng)取外賣代金券，聯(lián)動(dòng)餐飲場(chǎng)景消費(fèi)，同時(shí)可參與抽取200元電子卡，助力線上再消費(fèi)；用餐時(shí)，通過(guò)線上外賣平臺(tái)下單點(diǎn)餐即可享受支付滿減優(yōu)惠；“瘋狂星期六”活動(dòng)指定飲品半價(jià)優(yōu)惠，鼓勵(lì)消費(fèi)再升級(jí)；休閑放松時(shí)，雙人觀影優(yōu)惠加倍，刺激用戶再刷卡；出行時(shí)，車費(fèi)、加油一律滿減，ETC通行即送還款金，出行方式全方位覆蓋，再搶1元洗車，擴(kuò)大場(chǎng)景需求。截至2022年末，多場(chǎng)景聯(lián)動(dòng)刺激消費(fèi)，帶動(dòng)貸記卡收入增幅678%，位列全省第二，活躍率較上年提高6.6%；提升幅度在江蘇省地級(jí)市農(nóng)商銀行中排名第三。

　　同時(shí)，揚(yáng)州農(nóng)商銀行持續(xù)改進(jìn)以支行為中心輻射周邊傳統(tǒng)收單商戶的營(yíng)銷路徑，在原有收單商戶基礎(chǔ)上，整合銀行、商戶、協(xié)會(huì)三方資源，打造多元化、高品質(zhì)、大流量的商圈聯(lián)盟。目前，特色商圈聯(lián)盟已涵蓋本地特色休閑消費(fèi)街區(qū)、區(qū)域所有農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、地方重點(diǎn)特色品牌等。消費(fèi)者在所有特色商圈聯(lián)盟的收單商戶消費(fèi)時(shí)均可享受滿減優(yōu)惠。在提升商戶聯(lián)盟品牌效應(yīng)的同時(shí)，拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)流量?jī)r(jià)值轉(zhuǎn)化。截至2022年末，收單商戶綜合貢獻(xiàn)度為520%，優(yōu)質(zhì)收單商戶占比在全市法人農(nóng)商銀行中排名第一，收單商戶貢獻(xiàn)度在全省地級(jí)市農(nóng)商銀行中排名第一。

此外，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村和社區(qū)普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)工作，打造了一批標(biāo)準(zhǔn)化、功能全、服務(wù)好的“興農(nóng)驛站”。居民在站點(diǎn)不僅可辦理基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，還能解決融資難題，作為整村授信“陽(yáng)光信貸”產(chǎn)品簽約的駐村陣地，居民在現(xiàn)場(chǎng)只需要掃碼即可在指尖自助申貸。客戶經(jīng)理還定期到崗搜集申貸信息，并結(jié)合自助機(jī)具的用戶行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，主動(dòng)上門(mén)對(duì)接潛在客戶需求。同時(shí)，微縮“智慧人社”部分功能至站點(diǎn)，居民可自助完成社保卡換發(fā)、激活、賬戶查詢等操作。截至2022年末，全行已在轄區(qū)內(nèi)142個(gè)行政村設(shè)立金融便民服務(wù)點(diǎn)“興農(nóng)驛站”142個(gè)，實(shí)現(xiàn)全覆蓋，當(dāng)年業(yè)務(wù)量達(dá)63.81萬(wàn)筆，涉及金額34849.72萬(wàn)元。

　　智數(shù)賦能

　　培育激活民生消費(fèi)新業(yè)態(tài)

　　每一個(gè)去醫(yī)院的人，都有過(guò)排隊(duì)繳費(fèi)的煩惱。

　　隊(duì)伍長(zhǎng)不說(shuō)，有時(shí)剛交完費(fèi)，醫(yī)生又開(kāi)出一張繳費(fèi)單，不得不再次排隊(duì)。一個(gè)上午來(lái)來(lái)回回，看病費(fèi)時(shí)不多，繳費(fèi)耽擱半天。

　　揚(yáng)州農(nóng)商銀行利用互聯(lián)網(wǎng)在參保人員和醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥服務(wù)之間連續(xù)性，發(fā)揮醫(yī)保在三醫(yī)聯(lián)動(dòng)過(guò)程中的基礎(chǔ)性作用，打造以“線下自助設(shè)備機(jī)+線上手機(jī)銀行App”為基礎(chǔ)的“智慧醫(yī)療”服務(wù)體系，建設(shè)金融生態(tài)圈，為就醫(yī)患者提供支付、結(jié)算等全方位服務(wù)。目前，已先后上線邗江區(qū)轄區(qū)社區(qū)醫(yī)院、揚(yáng)州中醫(yī)院和東方醫(yī)院、邗江區(qū)及經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)下屬醫(yī)療衛(wèi)生中心智慧醫(yī)療項(xiàng)目，同時(shí)上線了手機(jī)銀行端電子社?？ā⑹謾C(jī)銀行端智慧人社、手機(jī)銀行版中醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)繳費(fèi)、揚(yáng)州中醫(yī)院微信小程序進(jìn)行預(yù)約掛號(hào)繳費(fèi)等功能。截至2023年3月20日，全市19家醫(yī)院及社區(qū)服務(wù)中心全年交易筆數(shù)12萬(wàn)筆，交易金額達(dá)4364萬(wàn)元，賬戶余額日均沉淀7000萬(wàn)元。

　　“黨的二十大再次明確了要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。對(duì)于中小銀行，在國(guó)家加快構(gòu)建新發(fā)展格局的大背景下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)移動(dòng)金融正日益成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)升級(jí)的重要驅(qū)動(dòng)力。對(duì)此，揚(yáng)州農(nóng)商銀行持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑，聚焦居民綜合金融需求，拓寬線上經(jīng)營(yíng)服務(wù)邊界，優(yōu)化線上服務(wù)體驗(yàn)，激活城鄉(xiāng)居民消費(fèi)新業(yè)態(tài)?！标罢菊f(shuō)。

　　一方面，揚(yáng)州農(nóng)商銀行創(chuàng)新智慧商業(yè)，完善場(chǎng)景生態(tài)，攜手榮盛城市奧萊共建智慧商業(yè)綜合體，依托江蘇省聯(lián)社科技賦能，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)產(chǎn)品能力全省首創(chuàng)，進(jìn)一步加深銀企合作。該智慧綜合體場(chǎng)景的成功構(gòu)建，不僅提高了商場(chǎng)運(yùn)行效能，也使綜合體成為金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的根據(jù)地。一方面，打通商場(chǎng)整體支付渠道，實(shí)現(xiàn)管理終端兼具商業(yè)管理能力與金融服務(wù)能力；借助會(huì)員體系，推出“滿立減”“折扣優(yōu)惠”“會(huì)員積分”等福利，提升消費(fèi)者購(gòu)物體驗(yàn)，拓展獲客渠道。另一方面針對(duì)商場(chǎng)引入的品牌方，該行配套開(kāi)戶、工資代發(fā)、員工開(kāi)卡等一條龍標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。同時(shí)，對(duì)于不同品牌方個(gè)性化需求，配套定制服務(wù)；將網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品嵌入商場(chǎng)活動(dòng)，定期開(kāi)展聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、協(xié)助商家運(yùn)營(yíng)、吸粉，以店鋪為點(diǎn)、商場(chǎng)為面，廣覆蓋、高頻次布設(shè)產(chǎn)品宣傳，吸引商場(chǎng)流動(dòng)客戶及周邊居民。目前，智慧綜合體涵蓋收單支付、商業(yè)服務(wù)、會(huì)員管理、營(yíng)銷四大板塊。

　　布局工會(huì)場(chǎng)景，助力權(quán)益升級(jí)。揚(yáng)州農(nóng)商銀行以豐富用戶權(quán)益和使用體驗(yàn)為目標(biāo)，以與市總工會(huì)戰(zhàn)略合作簽約為契機(jī)，在全省首家實(shí)現(xiàn)社?？ㄅc本地工會(huì)會(huì)員體系貫通工程，幫助市總工會(huì)一舉解決了“弱管理”和“難推廣”兩大難題。揚(yáng)州農(nóng)商銀行社保卡持卡客戶可跳過(guò)實(shí)體工會(huì)卡注冊(cè)辦理流程，直接使用三代社?？ㄔ趽P(yáng)州市總工會(huì)“揚(yáng)工惠”普惠商城進(jìn)行賬戶綁定和消費(fèi)，大大提升了日常使用的便捷度和支付體驗(yàn)。在貫通工程穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，該行積極挖潛項(xiàng)目剩余價(jià)值，全力推進(jìn)“揚(yáng)工惠”普惠商城與“E路有我”進(jìn)行嫁接，推介揚(yáng)州本地優(yōu)質(zhì)行業(yè)企業(yè)、品牌商戶、特色農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商入駐，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)雙向引流，注冊(cè)用戶雙向認(rèn)證，線上線下同步發(fā)力，努力為企業(yè)和商戶提供新的銷售方式和攬客渠道，通過(guò)促成消費(fèi)交易，培育客戶用卡習(xí)慣，持續(xù)提升社?？蛻麴ば院唾Y金流量。

　　同時(shí)，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還積極響應(yīng)江蘇省聯(lián)社“鼎惠好物集”的宣傳部署，補(bǔ)充零售生活圈線上場(chǎng)景。依托“E路有我”電商平臺(tái)，通過(guò)上線本地特色產(chǎn)品，多平臺(tái)直播推廣本地特色好物，擴(kuò)大合作商戶銷路，拓寬獲客渠道，實(shí)現(xiàn)數(shù)字貸記卡發(fā)卡、線上分期購(gòu)和助推地方經(jīng)濟(jì)完美銜接。僅揚(yáng)城好物專場(chǎng)直播就吸引22.9萬(wàn)人觀看，成交商品7707件，交易金額25.84萬(wàn)元，位列當(dāng)年直播成交量第五名。截至2022年末，圍繞省聯(lián)社“大美江蘇鄉(xiāng)村行”助農(nóng)直播品牌，揚(yáng)州農(nóng)商銀行已成功舉辦揚(yáng)城好物專場(chǎng)、助農(nóng)產(chǎn)品專場(chǎng)、非遺產(chǎn)品專場(chǎng)、年貨專場(chǎng)以及水果專場(chǎng)等多場(chǎng)主題直播。同時(shí)，開(kāi)設(shè)“E路有我”線下體驗(yàn)店，將線上場(chǎng)景實(shí)體化，零距離體驗(yàn)特色好物。

　　“場(chǎng)景金融建設(shè)的本源是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生，在響應(yīng)國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的當(dāng)下，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將加快場(chǎng)景創(chuàng)新，提升服務(wù)效能，提高客戶觸達(dá)，完善場(chǎng)景金融生態(tài)，為助力地方經(jīng)濟(jì)、刺激消費(fèi)復(fù)蘇、激發(fā)內(nèi)生活力持續(xù)引流金融活水?！?/span> 臧正志最后說(shuō)。（該文發(fā)表于2023年6月1日《金融時(shí)報(bào)》）