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為進一步增強信貸風險防控能力，提升信貸模型決策的科學性與合規(guī)性，贛榆農(nóng)商銀行深入開展信貸模型返檢工作，通過系統(tǒng)性的優(yōu)化與驗證，推動智能風控體系全面升級。

全面排查，消除合規(guī)隱患。該行嚴格對照省聯(lián)社及行內(nèi)各項制度要求，對涉及反欺詐黑名單、行業(yè)禁入名單、征信硬性指標等在內(nèi)的信貸模型底線規(guī)則，進行五個批次、共計113個模型的逐項穿透式核查，通過對觸發(fā)底線規(guī)則執(zhí)行策略的復評，確保底線規(guī)則全面覆蓋風控要求，實現(xiàn)合規(guī)風險敞口的“零容忍”。同時，深化非底線規(guī)則優(yōu)化，針對近一年征信查詢次數(shù)、近兩個月貸款審批機構(gòu)數(shù)等非底線規(guī)則，采用模型與客戶雙向校驗的精細化分層管理策略，對存量客戶及首貸客戶進行深入回溯分析，有效提升信貸模型的風險預(yù)警能力。

動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)主動防御。該行通過引入工商信息、司法涉訴、征信等外部數(shù)據(jù)，與信貸模型進行實時比對，建立模型返檢會議機制，通過動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并修復模型漏洞，將靜態(tài)底線規(guī)則轉(zhuǎn)化為動態(tài)監(jiān)測體系，對觸發(fā)底線規(guī)則的客戶實施清單制管理，實現(xiàn)從“被動攔截風險”到“主動防御風險”的轉(zhuǎn)變。

規(guī)范流程，構(gòu)建長效機制。每月開展信貸模型優(yōu)化返檢工作，明確底線規(guī)則與非底線規(guī)則的優(yōu)化流程，實現(xiàn)對每個模型規(guī)則全生命周期的有效管理。建立“規(guī)則-問題-策略-系統(tǒng)”四位一體的校驗機制，制定模型流轉(zhuǎn)路徑，定期召開風險分析會，按月對模型運行質(zhì)效進行通報、反饋，形成長效返檢機制。針對返檢過程中發(fā)現(xiàn)的共性問題，建立典型案例庫，通過多頻次培訓，客戶經(jīng)理對風險預(yù)警信號的反饋時效縮短至24小時以內(nèi)，有效提升風險防控能力。

下一步，贛榆農(nóng)商銀行將模型規(guī)則納入全面風險管理體系，結(jié)合實時業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)整閾值參數(shù)，深化與預(yù)警系統(tǒng)的聯(lián)防聯(lián)控，構(gòu)建更加智能、韌性的風險防控體系，為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障。（汪 牛）