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為不斷提升信貸領(lǐng)域案防管理水平，持續(xù)深化內(nèi)控合規(guī)工作成效，阜寧農(nóng)商銀行通過“四個(gè)結(jié)合”舉措，著力引導(dǎo)推動(dòng)信貸人員與客戶之間樹牢“親清”關(guān)系，嚴(yán)防各類案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，為“合規(guī)銀行”建設(shè)夯基固本。

一、上下結(jié)合，形成案防高壓態(tài)勢(shì)。總行層面上，集中開展全行信貸條線警示教育大會(huì)、“510”警示教育活動(dòng)等，通過通報(bào)信貸投放中違規(guī)違紀(jì)問題、解讀信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查方案以及明確責(zé)任界定口徑，形成對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的強(qiáng)大震懾力。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)上，持續(xù)推動(dòng)支行網(wǎng)點(diǎn)、直營(yíng)機(jī)構(gòu)開展“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”征集活動(dòng)，發(fā)動(dòng)全員力量查找案件及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在因素，讓風(fēng)險(xiǎn)迅速“浮出水面”，已累計(jì)征集并入庫風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)18個(gè)，并通過召開風(fēng)險(xiǎn)工作例會(huì)，剖析風(fēng)險(xiǎn)成因，形成遏制措施，明確整改責(zé)任，及時(shí)消除案件風(fēng)險(xiǎn)及苗頭性、傾向性問題。

二、教防結(jié)合，堵塞問題隱患漏洞。教育引導(dǎo)上，持續(xù)開展“學(xué)規(guī)、知規(guī)、用規(guī)”活動(dòng)，針對(duì)性選取業(yè)務(wù)規(guī)章制度、最新外規(guī)等學(xué)習(xí)素材，梳理重點(diǎn)知識(shí)在流程銀行下發(fā)學(xué)習(xí)任務(wù)，并同步配套學(xué)規(guī)考試24期。開展對(duì)系統(tǒng)內(nèi)近年來非正常資金往來、違規(guī)放貸等典型案件的專題通報(bào)剖析，強(qiáng)化以案明紀(jì)、以案促改，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員“知敬畏、存戒懼、守底線”。風(fēng)險(xiǎn)防范上，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，梳理13項(xiàng)涉及信貸條線的案防排查項(xiàng)目。加強(qiáng)對(duì)信貸投放重點(diǎn)機(jī)構(gòu)督查，對(duì)偽造信貸材料、提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告、虛構(gòu)貸款用途等常用作案手法，通過做實(shí)貸款“三查”、交叉驗(yàn)證、崗位制約等辦法，提升“人防、技防、機(jī)制防”水平。

三、點(diǎn)線結(jié)合，管控員工思想行為。重點(diǎn)領(lǐng)域上，采用現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)排查、外部函詢相結(jié)合的方式對(duì)重點(diǎn)管控人員開展排查，對(duì)其從業(yè)行為、賬戶資金往來、日常表現(xiàn)、社交情況等進(jìn)行逐項(xiàng)排查分析，累計(jì)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)54筆，并針對(duì)性強(qiáng)化相關(guān)人員的行為管控。條線覆蓋上，結(jié)合行風(fēng)與黨風(fēng)廉政建設(shè)工作需要，要求各條線深入開展家訪活動(dòng)，將嚴(yán)管與厚愛送到家，在向員工家屬傳達(dá)員工日常工作表現(xiàn)的同時(shí)，掌握員工“8小時(shí)”之外情況，織密員工家庭“協(xié)管網(wǎng)”，并依托流程銀行平臺(tái)建立“員工家訪流程”“員工自?；ケＢ?lián)保流程”“員工行為評(píng)價(jià)流程”，累計(jì)收集異常行為排查材料473份、談心談話材料253份，逐步構(gòu)建精細(xì)化、流程化、規(guī)范化的員工異常行為管控模式。

四、知行結(jié)合，培育廉潔從業(yè)文化。知廉倡廉上，通過參觀阜寧廟灣廉政教育基地、開展廉政自省日警示教育、打造廉潔文化長(zhǎng)廊以及客戶經(jīng)理月度例會(huì)等活動(dòng)載體，全面開展員工思想洗禮，時(shí)刻敲響廉潔警鐘，在耳濡目染的環(huán)境氛圍中全面構(gòu)建“不敢、不能、不愿”三不一體的案防愿景。行動(dòng)自覺上，征求信貸條線員工完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建議，增強(qiáng)主人翁意識(shí)。通過開展“提技能、齊進(jìn)步、競(jìng)風(fēng)采”信貸條線業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽以及“十大杰出青年”暨“十大最美農(nóng)商人”評(píng)比表彰等活動(dòng)，不斷凈化員工思想、完善員工認(rèn)知、激發(fā)員工潛能，以良好的廉潔文化大力引導(dǎo)員工提升敬畏規(guī)則、敬業(yè)奉獻(xiàn)的內(nèi)在動(dòng)力源，致力形成風(fēng)清氣正、遵規(guī)守紀(jì)、干事創(chuàng)業(yè)的良好內(nèi)部氛圍。（洪浩）