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近年來(lái)，為有效破解“三農(nóng)”和小微客戶融資難題，積極支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，興化農(nóng)商銀行務(wù)實(shí)推進(jìn)“陽(yáng)光征信惠農(nóng)”工程，創(chuàng)新推廣線上免擔(dān)保貸款產(chǎn)品——“陽(yáng)光e貸”。

相比傳統(tǒng)辦貸模式，“陽(yáng)光e貸”具有六大靈活優(yōu)勢(shì)。一是“純線上+免擔(dān)?！??！瓣?yáng)光e貸”采用線上模式，通過(guò)運(yùn)行系統(tǒng)模型，實(shí)現(xiàn)了貸款授信流程全部自動(dòng)化。同時(shí)，“陽(yáng)光e貸”采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，全方位分析申請(qǐng)人資信狀況，自動(dòng)測(cè)定信用額度，無(wú)需提供擔(dān)保。二是“自授信+自助貸”。申請(qǐng)人通過(guò)手機(jī)APP自主提交貸款申請(qǐng)。系統(tǒng)即時(shí)處理、即時(shí)授信。授信完成后，借款人在兩年內(nèi)可通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行自助用款和還款。三是“全天候+不等候”?！瓣?yáng)光e貸”系統(tǒng)24小時(shí)不間斷運(yùn)行。客戶隨時(shí)隨地均可申辦貸款，隨心貸，不等待。申辦一筆貸款，幾分鐘即可完成。四是“簡(jiǎn)手續(xù)+降成本”。申請(qǐng)人只需使用身份證、銀行卡和智能手機(jī)即可辦理，無(wú)需提供任何紙質(zhì)資料，無(wú)需填寫任何表格。同時(shí)，“陽(yáng)光e貸”實(shí)行低利率政策，其利率僅為市場(chǎng)同類信貸產(chǎn)品利率的50%左右，極大降低了農(nóng)戶的融資成本。五是“線上辦+線下轉(zhuǎn)”。“陽(yáng)光e貸”額度在5000元至30萬(wàn)元之間。如果額度無(wú)法滿足實(shí)際需求，可通過(guò)線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款。六是“廣授信+多用信”。凡具有興化市戶籍、年齡在18-60周歲（含）的居民均可申請(qǐng)辦理。“陽(yáng)光e貸”用途廣泛，可以用于開(kāi)店、經(jīng)商、種植、養(yǎng)殖等經(jīng)營(yíng)需求，也可用于裝修、購(gòu)車、旅游、教育等消費(fèi)需求。

2018年初，“陽(yáng)光e貸”率先在興化市中堡鎮(zhèn)試點(diǎn)上線，11月末實(shí)現(xiàn)了全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)全覆蓋。當(dāng)前，“陽(yáng)光e貸”也正以“白名單”形式在城區(qū)加快推廣。今年3月初，用信余額已經(jīng)突破三億元。

（吳衛(wèi)偉）