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今年以來，為深入貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作重要指示精神，堅持金融為民，靖江農(nóng)商銀行緊盯銀行賬戶管理這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打好“五個一”組合拳，分類施策形成合力，筑牢打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融“防火墻”，協(xié)助警方抓獲20余名涉詐犯罪嫌疑人，得到了市公安系統(tǒng)的充分認(rèn)可。

一、層層壓實責(zé)任，形成全行一盤棋。針對近期電信詐騙高發(fā)的態(tài)勢，該行黨委高度重視，將打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作為“一把手”工程抓緊抓實，成立以董事長任組長的反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立反詐工作專班，明確主體責(zé)任，確保各項舉措高效落地。各營業(yè)網(wǎng)點按片區(qū)成立反詐工作組，負(fù)責(zé)落實客戶盡職調(diào)查、賬戶風(fēng)險防控、片區(qū)反詐主題活動及日常宣講工作，形成上下聯(lián)動合力，構(gòu)筑堅實反詐堡壘。

二、警銀協(xié)同聯(lián)動，多方擰成一股繩。持續(xù)深化與公安機(jī)關(guān)合作機(jī)制，建立反詐工作群，發(fā)揮各自領(lǐng)域履職優(yōu)勢，健全雙方協(xié)作、宣傳、防控機(jī)制，不斷強(qiáng)化警銀聯(lián)手應(yīng)急處置能力。7月初，該行在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)2名客戶一年未發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶突然啟用，啟用前存在小額測試交易，啟用后一天內(nèi)與300多不同人員頻繁交易，資金分散轉(zhuǎn)入后立即集中轉(zhuǎn)出，日累計交易金額超100萬元，工作人員立即采取限制非柜面業(yè)務(wù)、交易對手反查等防范措施，第一時間啟動警銀反詐聯(lián)絡(luò)機(jī)制，與靖江市反詐中心合作對IP、MAC地址等多要素進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)14個具有相似交易特征賬戶，形成線索報告移送警方，最終助力警方破案。

三、強(qiáng)化風(fēng)險防控，聯(lián)手筑起一道墻。把牢存量賬戶排查、新開賬戶核實、異常交易監(jiān)測“三道關(guān)口”，有效形成賬戶風(fēng)險預(yù)警響應(yīng)機(jī)制，對賬戶異常交易行為做到“早預(yù)警、早干預(yù)”，堅決斬斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈條。統(tǒng)一異常交易回訪話術(shù)，利用AI智能外呼開展回訪，根據(jù)回訪結(jié)果分類實施管控。今年累計排查存量企業(yè)、個人銀行賬戶共計26810戶，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶372戶，采取管控措施261戶。與地方金融監(jiān)管局、人民銀行等部門建立信息共享機(jī)制，實現(xiàn)可疑開戶信息、可疑市場主體、涉案賬戶信息等數(shù)據(jù)共享，目前累計相互移送、共享可疑線索6條，涉及異常賬戶52個，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實施精準(zhǔn)高效打擊。

四、及時止付挽損，時刻繃緊一根弦。將各類典型案例匯總提煉，定期在全行通報學(xué)習(xí)，廣泛開展員工反詐宣傳培訓(xùn)，提高員工安全防范能力、風(fēng)險識別能力，兼顧好控風(fēng)險與優(yōu)服務(wù)，在日常工作中及時發(fā)現(xiàn)可疑情況、拒絕異常開戶、勸阻異常匯款，做好“反詐看門人”。今年累計拒絕異常開戶32戶，勸阻各類涉嫌詐騙的匯款3筆，挽回?fù)p失27.8萬元。

五、強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，構(gòu)筑防控一張網(wǎng)。用好廳堂宣傳主陣地，在全行網(wǎng)點公眾教育區(qū)設(shè)立反詐宣傳角，配置海報、折頁、播放宣傳片等營造濃厚反詐宣傳氛圍。成立反詐宣傳小分隊，將社區(qū)網(wǎng)格員發(fā)展為宣傳員，利用微信公眾號等線上陣地，定期在社區(qū)群發(fā)布各類高發(fā)詐騙案例風(fēng)險提示、新型反詐動態(tài)等反詐信息。積極開辦“10分鐘反詐課堂”，利用外聯(lián)外拓成果，積極參與政府部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織的各類活動，利用活動開始前的10分鐘進(jìn)行專題宣講，擴(kuò)大反詐宣傳覆蓋面，截至目前，“10分鐘反詐課堂”已開展100余場。組織反詐觀影主題活動，拍攝反詐主題短視頻，制作一圖讀懂反詐宣傳冊，提升反詐宣傳趣味性，增強(qiáng)市民風(fēng)險識別能力。

下一步，靖江農(nóng)商銀行將以更大的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，更有力的工作舉措，著力構(gòu)建源頭治理、技術(shù)反制、聯(lián)防聯(lián)控、宣傳教育新格局，全力保障人民群眾切身利益。（鄭萌 孫悅）