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近日，泰興市某五金建筑材料經(jīng)營部通過手機(jī)銀行APP預(yù)約在泰興農(nóng)商行老葉支行開戶，盡調(diào)人員按要求進(jìn)行上門核實(shí)，通過與法人交流，發(fā)現(xiàn)法人對(duì)本人企業(yè)注冊(cè)情況及經(jīng)營范圍并不熟悉，同時(shí)獲知開戶后賬戶也非其本人使用，實(shí)則是其親友使用，這立即引起盡調(diào)人員高度警惕。

工作人員首先查看營業(yè)執(zhí)照，發(fā)現(xiàn)其注冊(cè)地點(diǎn)泰興市新街鎮(zhèn)孔葉村三、五組，距離該行南新支行較近，距離老葉支行較遠(yuǎn)，其舍近求遠(yuǎn)開戶的行為引起盡調(diào)人員懷疑。同時(shí)其注冊(cè)地點(diǎn)為“一址多照”，并無實(shí)際經(jīng)營實(shí)體。經(jīng)詢問其法人企業(yè)注冊(cè)情況及經(jīng)營范圍，法人回答含糊不清。加之獲悉賬戶開戶后非其本人使用，實(shí)則是其親友使用，開戶用途，存在可疑。盡調(diào)人員現(xiàn)場(chǎng)向客戶表示將啟動(dòng)拒絕開戶復(fù)核機(jī)制，客戶放棄開戶。

近年來，該行嚴(yán)格執(zhí)行拒絕開戶復(fù)核機(jī)制，結(jié)合工作實(shí)際，專設(shè)了柜面人員提交申請(qǐng)-運(yùn)營主管復(fù)核通過-支行行長審批意見-總行賬管中心確認(rèn)上報(bào)的內(nèi)部控制流程，確認(rèn)拒絕開戶。同時(shí)，總結(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告相關(guān)情況，以便于其他銀行做好風(fēng)險(xiǎn)排查。

此案例告訴我們，為防止不法分子惡意注冊(cè)企業(yè)，利用單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬，銀行在上門盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)做到一看證，二看人，三看現(xiàn)場(chǎng)。多與客戶交流，了解客戶的具體情況，把好賬戶開立的入門關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)拒絕開戶復(fù)核機(jī)制，有理有據(jù)拒絕客戶開戶申請(qǐng)，有效堵截異常開戶情況的發(fā)生。

（辦公室）